حقق بنك الصين للتجارة (招行) صافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان في العام الماضي بزيادة قدرها 1.21%، مع انخفاض طفيف في معدل القروض غير العاملة

أظهرت تقارير نتائج الأداء لعام 2025 التي أعلنتها بنك تشاو‌شانغ (600036.SH، 03968.HK) في مساء 27 مارس أن البنك حقق في عام 2025 صافي ربح منسوب إلى المساهمين يبلغ 1501.81 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.21%؛ وبلغ متوسط العائد على متوسط إجمالي الأصول العائد على المساهمين (ROAA) ومتوسط العائد على متوسط حقوق الملكية العائدة للمساهمين العاديين (ROAE) 1.19% و13.44% على التوالي، بانخفاض قدره 0.09 و1.05 نقطة مئوية على أساس سنوي.

في عام 2025، حقق بنك تشاو‌شانغ صافي دخل تشغيلي 3372.73 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.05%، ومن ضمنه دخل الفوائد الصافية 2155.93 مليار يوان بزيادة قدرها 2.04%، وإيرادات صافية غير فائدة 1216.80 مليار يوان، بانخفاض قدره 3.31% على أساس سنوي.

وبنهاية العام الماضي، بلغ إجمالي أصول بنك تشاو‌شانغ 130705.23 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.56% مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغ إجمالي القروض والسلفيات 72580.58 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.37% مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغ إجمالي الالتزامات 117896.24 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.98% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 98361.30 مليار يوان، بزيادة قدرها 8.13% مقارنة بنهاية العام السابق.

وعند نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد القروض غير العاملة لبنك تشاو‌شانغ 682.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 25.96 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغت نسبة القروض غير العاملة 0.94%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغت نسبة التغطية بالمخصصات 391.79%، بانخفاض قدره 20.19 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغت نسبة مخصصات القروض إلى القروض 3.68%، بانخفاض قدره 0.24 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

وفي قطاع العقارات، حتى نهاية العام الماضي، بلغ إجمالي الأرصدة في الأعمال التي تتحمل مخاطر ائتمانية ذات صلة بالعقارات لدى بنك تشاو‌شانغ، مثل الائتمان الفعلي والائتمان الاحتمالي، واستثمارات السندات الذاتية، والاستثمارات غير النمطية ذاتية التمويل التي تتحمل مخاطر ائتمانية، 3539.70 مليار يوان، بانخفاض قدره 5.38% مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغ إجمالي الأرصدة في الأعمال التي لا تتحمل مخاطر ائتمانية، مثل مساهمات أموال إدارة الثروات، والقروض الموكلة، وثقة السمسرة الائتمانية المُسندة بإدارة الجهات المتعاونة بشكل استباقي (وكالة)، وأدوات تمويل الديون التي تم الاكتتاب والطرح لها من خلال الجهة الرئيسية (المستثمر الرئيسي) وغيرها، 1783.12 مليار يوان، بانخفاض قدره 20.01% مقارنة بنهاية العام السابق.

وبحلول نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض قطاع العقارات 2831.14 مليار يوان، بانخفاض قدره 32.51 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، ما يمثل 4.10% من إجمالي القروض والسلفيات، بانخفاض قدره 0.27 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغت نسبة القروض غير العاملة لقطاع العقارات 4.64%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

وبحلول نهاية العام الماضي، بلغ رصيد قروض الشركات لدى بنك تشاو‌شانغ 32157.50 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.29% مقارنة بنهاية العام السابق، حيث بلغت نسبة قروض الشركات 44.31%. بلغ مبلغ القروض غير العاملة لدى قروض الشركات 286.22 مليار يوان، بانخفاض قدره 18.53 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة لقروض الشركات 0.89%، بانخفاض قدره 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

وبالنسبة لقطاع القروض الاستهلاكية/لدى الأفراد، ففي نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض لدى الأفراد لدى بنك تشاو‌شانغ 37201.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.07% مقارنة بنهاية العام السابق، حيث بلغت نسبة القروض لدى الأفراد 51.26%. بلغ رصيد القروض غير العاملة لدى الأفراد 395.84 مليار يوان، بزيادة قدرها 44.49 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ بلغت نسبة القروض غير العاملة 1.06%، بارتفاع قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

في عام 2025، بلغت نسبة العائد على صافي الفوائد لدى بنك تشاو‌شانغ (وفق نطاق المجموعة) 1.87%، بانخفاض 11 نقطة أساس على أساس سنوي؛ وفي الربع الرابع، بلغت نسبة العائد على صافي الفوائد لدى المجموعة 1.86%، بارتفاع 3 نقاط أساس مقارنة بالربع الثالث. وفيما يتعلق بالأسباب الرئيسية لانخفاض نسبة العائد على صافي الفوائد على أساس سنوي، ذكر بنك تشاو‌شانغ في تقريره السنوي أنه على جانب الأصول، أولاً: تأثرًا بخفض أسعار الفائدة على قروض الإسكان القائمة في العام السابق، وانخفاض LPR (سعر الفائدة المعروض من سوق القروض) وقلّة الطلب الفعّال على الائتمان، استمر انخفاض تسعير القروض الجديدة، وواصل متوسط عائد القروض الانخفاض؛ وثانيًا: استمرار انخفاض محور أسعار الفائدة في السوق، ما أدى إلى استمرار انخفاض عوائد الأصول ذات الطابع التسويقي مثل استثمارات السندات، والتعاملات بين البنوك، وخصم الأوراق التجارية. وعلى جانب الالتزامات، يتعرض نمو الودائع الجارية منخفضة التكلفة لضغط، ولم تظهر نقطة انعطاف واضحة في اتجاه تحويل الودائع إلى ودائع لأجل، ما يضعف إلى حد ما أثر تخفيض تسعير فائدة الودائع في اتجاه السوق، كما ظلت نسبة تكلفة التمويل على جانب الالتزامات جامدة نسبيًا.

وبخصوص إدارة الثروات، بلغت الرسوم والعمولات من إدارة الثروات لدى بنك تشاو‌شانغ في عام 2025 مبلغ 267.11 مليار يوان، بزيادة قدرها 21.39%. ومن ضمن ذلك، بلغ دخل إدارة واستضافة المنتجات (بيع بالوكالة) للأصول المدارة/المنتجات 93.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 18.98%، مدفوعًا بعاملين مزدوجين هما نمو حجم التوكيل/الوكالة وتحسين هيكل المنتجات؛ بلغ دخل صناديق الاستثمار المباعة بالوكالة 58.46 مليار يوان، بزيادة قدرها 40.36%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى تحسن حجم الاحتفاظ بصناديق فئة الأسهم ومبيعاتها مقارنة بالعام السابق؛ بلغ دخل التأمين المُباع بالوكالة 58.23 مليار يوان، بانخفاض قدره 9.37% على أساس سنوي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى تأثير تغيّر هيكل الأعمال؛ بلغ دخل خطط الثقة المُباعة بالوكالة 35.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 65.55%، وذلك أساسًا بسبب نمو حجم الثقة المُدارة بالوكالة؛ بلغ دخل التداول في الأوراق المالية بالوكالة 18.01 مليار يوان، بزيادة قدرها 62.55%، مدفوعًا بشكل رئيسي بارتفاع احتياجات عملاء سوق رأس المال في هونغ كونغ لتداول الأوراق المالية.