الروبوتات البرمجية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: الوظائف الرئيسية، التقنيات، اتجاهات العقد القادم

يوري راباتسيفيتش، خبير التكنولوجيا المالية ونائب مدير القسم في مجموعة IBA، يستكشف الدور التحويلي لتقنية RPA والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، مسلطًا الضوء على التقنيات الرئيسية، واتجاهات الصناعة، ومستقبل الأتمتة في البنوك والمالية.

المدفوعات الفورية، والمكاتب المصرفية المتاحة على مدار الساعة، وعدم وجود طوابير لم تعد حلمًا: أكثر من 30% من المؤسسات المالية يمكنها تقديم مثل هذه التجربة لعملائها، وذلك بفضل اعتماد تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) والذكاء الاصطناعي داخل صناعة BFSI. في 12 شهرًا من تنفيذ حلول RPA، ترى الشركات عوائد تتراوح بين 3x-10x، كما يبرز تقرير Deloitte، مما يؤسس لنمو كبير بنسبة 25% سنويًا مركب.

تبدو الأتمتة كحل عالمي، لكنها تجلب تحديات. المهام التي تحتوي على مجموعات بيانات كبيرة أو سير عمل غير منتظمة غالبًا ما تحتاج إلى حلول ذكاء اصطناعي متقدمة.

ومع ذلك، يتطلب التنفيذ الناجح أكثر من مجرد اعتماد التكنولوجيا - فهو يتطلب نهجًا محسوبًا. من الضروري التأكد من أن جهود الأتمتة تحقق نتائج. لذا، يجب علينا تقييم العائد على الاستثمار لكل حالة استخدام، وتطوير استراتيجية، وإنشاء خارطة طريق.

تقترح Deloitte صيغة. إذا تم القيام بذلك بشكل صحيح، يمكن للشركات تحقيق عملية أتمتة سلسة من البداية إلى النهاية لأكثر من 75% من العمليات من خلال منصات RPA، ونماذج عمليات الأعمال، والتدوين (BPMN) مع عناصر الذكاء الاصطناعي. ستكون RPA هي المفتاح في أي أتمتة. ستضمن الامتثال، وتقلل المخاطر، وتدفع الابتكار.

اكتشف أحدث أخبار الفنتك والفعاليات!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

الامتثال وإدارة المخاطر: التيسير من خلال RPA

الامتثال وإدارة المخاطر تتطلب وقتًا طويلاً وتحتاج إلى دقة. مع تطور اللوائح وتعقدها، فإن إمكانية معالجة كميات البيانات وتقديم قرارات مستنيرة هي أمر حيوي.

تظهر دراسة عالمية حديثة حول RPA أن الأتمتة تقلل هذه الأخطاء بنسبة 90%. كما أنها تقلل من وقت المهام المتعلقة بالامتثال إلى النصف. ذكرت دراسات حالة EY زيادة بنسبة 92% في الامتثال. وكان ذلك بسبب سجلات التدقيق الآلية التي أنشأتها روبوتات RPA.

تغير كشف الاحتيال، أحد أهم مجالات إدارة المخاطر، أيضًا. بدلاً من الاعتماد على العمليات اليدوية، تكشف شركة Accenture أن RPA المعتمد على الذكاء الاصطناعي يمكّن من المراقبة في الوقت الحقيقي والوقاية من الأنشطة الاحتيالية، مما يؤدي إلى تقليل تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 32%.

كيف يمكنك بناء عمليات أكثر ذكاءً باستخدام RPA والذكاء الاصطناعي؟

علاوة على توفير التكاليف، تثبت RPA قيمتها في إدارة المخاطر الاستراتيجية والتحول الرقمي للخدمات المالية.

وبالمثل، زادت أنظمة تقييم الائتمان المعتمدة على الذكاء الاصطناعي من الربحية لأقسام الإقراض بنسبة تصل إلى 34%. توضح هذه القصص الناجحة الإمكانات الهائلة لدمج RPA مع الذكاء الاصطناعي، مما يخلق فرصًا للمؤسسات المالية لبناء عمليات أكثر ذكاءً واستجابة.

مستقبل RPA والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

عند النظر إلى المستقبل، يكمن مستقبل RPA في تكاملها مع الذكاء الاصطناعي وأخيرًا في استبدال العمليات الروبوتية بالذكاء الاصطناعي. ستركز هذه الجيل التالي من الأتمتة على معالجة البيانات غير المنظمة، والتحليلات التنبؤية، واتخاذ القرارات في الوقت الحقيقي.

نحن ندخل عصر إعادة تنظيم بنية BFSI (البنوك، والخدمات المالية، والتأمين). ستستثمر المؤسسات المالية في بنى تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات، بما في ذلك بحيرات البيانات ومنصات التحليلات المتقدمة، للاستفادة الكاملة من إمكانياتها.

استنادًا إلى عملاء مجموعة IBA، بما في ذلك البنوك، وشركات الفنتك الناشئة، وشركات التأمين، فإن أكثر الاتجاهات جاذبية التي يمكنني تسميتها هي الذكاء الاصطناعي لإدارة المخاطر، والعروض الذكية، ومراقبة الامتثال، وتسجيل العملاء، وكشف الاحتيال.

تعمل الشركات التي تستخدم RPA والذكاء الاصطناعي اليوم على تعزيز كفاءتها التشغيلية وتأمين مكانها كقادة في السوق للمستقبل. ابدأ بتحليل العمليات الحالية للقضاء على عدم الكفاءة.

بعض الأنشطة ليست مناسبة للأتمتة، بدلاً من ذلك، انظر إلى المهام القائم على القواعد، المتكررة، والتي تستهلك الوقت. يضمن الاختبار الشامل، من الفحوصات الوظيفية إلى التحقق من التكامل، نشرًا سلسًا مع تقليل المخاطر.

قد تكون رحلة الأتمتة معقدة، ولكن المكافآت، وتوفير التكاليف، وثقة العملاء، والريادة في السوق تجعلها تستحق كل جهد. السؤال ليس ما إذا كان يجب اعتماد هذه التقنيات، بل مدى سرعة وفعالية القيام بذلك.