Невидимый двигатель социального коммерции? Роль финтеха в революции, возглавляемой создателями — интервью с Кириллом Акритидисом

Кирилос Акритидис, основатель и управляющий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонда, посвященного поддержке инновационных проектов в области финансовых технологий и экономики создателей.

Откройте для себя лучшие новости и события в области финансовых технологий!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Социальная коммерция больше не является экспериментом, а превращается в экономику стоимостью триллионы долларов. Миллионы малых бизнесов по всему миру продают напрямую через платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, и граница между созданием контента и коммерцией постепенно исчезает.

Финансовые технологии являются основным фактором, способствующим этой трансформации. Пока создатели находятся на переднем плане, финансовые технологии работают за кулисами и делают эти продажи возможными, масштабируемыми и устойчивыми.

Таким образом, сегодня мы встретились с Кирилосом Акритидисом, инвестором в области финансовых технологий и активным сторонником предприятий экономики создателей, чтобы понять, как финансовая инфраструктура может эволюционировать, чтобы удовлетворить уникальные потребности этого нового поколения предпринимателей.

1. Вы глубоко погружены в сферу финансовых технологий, особенно в области экономики создателей. Какие ключевые факторы вы видите за взрывом социальной коммерции?

Абсолютно — «взрыв» — это правильное слово. Я думаю, это происходит из-за слияния двух бурно развивающихся миров: электронной коммерции и экономики создателей. Социальная коммерция находится прямо на этом пересечении. И что делает это так мощным, так это то, что дело не только в продаже продукта — это о том, чтобы делать это с личностью, доверием и сообществом.

Статистика, в частности, говорит сама за себя. Объем продаж, связанных с социальными медиа, на пути к достижению 1,2 триллиона долларов в этом году с ежегодным темпом роста 26%. Самое увлекательное в этом то, насколько экономика создателей снизила барьер для входа. Начать бизнес требует капитала, инфраструктуры и глубоких знаний. Теперь мотивированный создатель может открыть магазин для глобальной аудитории, имея только смартфон в руках. Только на TikTok более 7,5 миллиона пользователей в США ведут бизнес, от подростков, продающих ручные украшения, до родителей, запускающих продуктовые линии со своих кухонных столов.

Это определенно новая модель предпринимательства — гибкая, ориентированная на аудиторию и полностью цифровая.

2. Очевидно, что импульс есть, но какую роль играет финансовая технология в том, чтобы позволить создателям начать бизнес?

Финансовые технологии играют заметную роль в этом сдвиге. Социальные платформы обеспечивают охват и вовлеченность, в то время как финтех, в свою очередь, обеспечивает скорость, доверие и операционную основу.

Позвольте мне привести вам типичную историю новичка: создатель зарабатывает 100 евро, продавая цифровое искусство или средства по уходу за кожей через Instagram. Но затем они понимают, что теряют почти половину из-за сборов платформы, задержек выплат и банковских трений. Им может потребоваться несколько дней, чтобы получить свои деньги, и когда они наконец поступают на их счет, им нужно объяснять традиционному банку источник этого дохода. Разве вы не согласитесь, что это запутанно, медленно и разочаровывающе?

Таким образом, вот где вступает в игру финтех. Его задача состоит в том, чтобы устранить трения, автоматизировать бэк-офис и создать финансовые продукты, которые будут столь же бесшовными, как платформа, на которой продают создатели. Встроенное соответствие, мгновенные платежи, трансакции через границы, встроенные кошельки — это не просто «приятно иметь»; это тот вид инфраструктуры, который мы активно ищем, инвестируя в эту сферу.

Но не менее важна финансовая грамотность самих создателей. Чтобы действительно процветать, им нужно понимать доступные инструменты, принимать обоснованные решения и находить правильных партнеров для поддержки их пути. Наилучший результат — когда технологии и таланты развиваются вместе — с создателями, сосредоточенными на своей аудитории и росте, в то время как финтех заботится о инфраструктуре.

3. Спасибо за этот взгляд! Итак, после первой продажи, с какими основными проблемами сталкиваются создатели, и как финтех действительно облегчает вещи?

Три основных ключевых момента, которые я могу выделить: непредсказуемый денежный поток, фрагментированные источники дохода и ограниченный доступ к кредиту.

Начнем с денежного потока. Это кислород для любого бизнеса, но в социальной коммерции выплаты часто задерживаются и непостоянны. Это делает практически невозможным для создателей планировать или реинвестировать в свои бизнесы. Финансовые технологии решают эту проблему с помощью выплат в реальном времени или на следующий день, что может дать создателям немедленный доступ к заработку для пополнения запасов, запуска рекламных кампаний или просто для того, чтобы оставаться на плаву.

Следующий момент — фрагментация. Большинство создателей активно работают на нескольких платформах. У каждой платформы есть свой график выплат, интерфейс и валюта. Это хаос без централизованного обзора. Финтех может агрегировать данные о доходах по каналам, предоставляя единый, четкий финансовый дашборд, чтобы помочь создателям понять свой бизнес в реальных терминах.

Наконец, кредит. Без сомнения, традиционные модели кредитования не разработаны для создателей. Банки требуют справки о доходах, балансовые отчеты или эквиваленты формы W-2 в зависимости от страны, чтобы подтвердить источник дохода.

Но что, если ваш доход поступает от просмотров на YouTube, партнерских ссылок или чаевых? В этом случае финтех может более справедливо оценивать кредитоспособность, используя альтернативные данные, такие как рост аудитории, историю транзакций или потоки доходов.

4. Вы действительно хорошо охватили препятствия и решения. Теперь, с учетом того, что прямые продажи развиваются, какая финансовая основа поддерживает эти мгновенные транзакции?

Я уверен, что это сводится к скорости и простоте. Прямые продажи быстро растут; 35% онлайн-покупателей приобрели что-то во время мероприятия с прямыми трансляциями в 2024 году, по сравнению с лишь 13% годом ранее. Люди не хотят уходить с сайта или заполнять формы оплаты. Они хотят купить прямо в моменте. Вот почему технологии, такие как покупка в один клик, в которые мы активно инвестируем, так мощны.

Встроенные платежи являются решением в таких ситуациях. Возможность завершить покупку, не покидая прямую трансляцию, делает весь процесс плавным и быстрым как для покупателя, так и для продавца. Это критическая инфраструктура, не только о пользовательском опыте.

Чаевые — хороший пример этого. Стримеры используют инструменты, которые позволяют зрителям отправлять чаевые в реальном времени во время прямой трансляции. Это выглядит незначительно на поверхности, но под капотом это полный стек финтеха, который обрабатывает платежи, мгновенные переводы и даже соблюдение норм по всему миру. Это быстро, доступно и работает через границы.

Нам действительно нужно больше такой инфраструктуры, созданной для создателей, в реальном времени и родной для платформы. Вы определенно теряете импульс, если деньги не могут успевать за скоростью контента.

5. Очевидно, что мы проделали большой путь, но что еще отсутствует? Что вы считаете следующим большим прорывом в финтехе, ориентированном на создателей?

Следующий большой прорыв в финтехе, ориентированном на создателей, — это глобальная масштабируемость. Если сегодня вы создатель в Европе или США, у вас есть доступ к довольно неплохим инструментам. Но если вы находитесь в Юго-Восточной Азии, Африке или Латинской Америке, путь к монетизации все еще полон препятствий. Это, безусловно, провал инфраструктуры.

В этой сфере будущее финтеха безгранично. Нам нужны глобальные кошельки, которые поддерживают несколько валют по умолчанию, с бесшовными трансакциями через границы, умным управлением валютными операциями и встроенным соблюдением норм. 19-летний человек в Лагосе должен иметь возможность монетизировать свою аудиторию на том же уровне, что и кто-то в Лондоне или Лос-Анджелесе.