مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

طلب الشراء الفردي الآن يُtrigger شبكة من الموافقات، وتبادلات البيانات، وقرارات التمويل التي تمتد بعيدًا عن عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. مع تزايد تعقيد تدفقات العمل AR/AP، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تتناسب حقًا في سلسلة القيمة المليئة بالفرص، ولكن تفتقر إلى الوضوح؟

لتخفيف هذه الشكوك، قام هيو توماس، المحلل الرئيسي في التحليل التجاري والمؤسسي في Javelin Strategy & Research، بتخطيط سلسلة قيمة AR/AP، وتحديد اللاعبين الرئيسيين في هذا المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية تمييز نفسها في تقريره الأخير، القدرات في السياق: تحليل سلسلة القيمة لمقدمي AP و AR.

التأصل في العملية

تاريخيًا، قامت العديد من شركات الخدمات المالية بتمديد نفسها بشكل مفرط في جهودها لتأسيس دور ضمن عمليات AR/AP.

“عندما بدأت لأول مرة في هذا العمل، كانت البنوك تحاول الدخول في مجال المشتريات بشكل فعال”، قال توماس. “عندما ظهرت Ariba في كندا، كان هناك مجموعة من شركاء البنوك الذين يسهلون نموها. كانوا يأخذون علاقة الخزانة مع الناس إلى مجال المشتريات، وكانوا يقولون: ‘إليك هذا السوق حيث يمكنك الذهاب وإجراء عمليات شراء فورية وما إلى ذلك.’”

“إذا أثبت التاريخ أي شيء، فهو أن ذلك كان ربما خطوة بعيدة جدًا بالنسبة للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة”، قال. “لا ترغب بالضرورة في أن يكون عنصر استراتيجي من مشترياتك وظيفة من تستخدمه في خدمات الخزانة من بنك. دع الجميع يقوم بما هو عنصر حيوي في مهمته.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خصوصًا من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia تمكن من التمويل المدمج داخل البيئات المؤسسية. وقد شكلت Visa علاقات مماثلة، حيث تتولى الشركات الشريكة الموافقات بينما ينتقل كل من المشتري والبائع الأموال داخليًا، بعد ذلك تقوم Visa أو Mastercard بتسوية المعاملة.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات متأصلة في هذه العمليات، تتمكن من تقديم خدمات ذات قيمة مضافة للشركات الشريكة، مما يعزز تلك العلاقات.

“ترى ذلك من حيث مساعدة الموردين مثل SAP في التقدير. هذا هو المكان الذي سيكون فيه شخص ما أكثر استعدادًا لقبول بطاقة افتراضية”، قال توماس. “أو أن البنوك تشارك حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول التلقيح المتبادل من حيث الاستخدام، ثم يمكنهم بناء حلول أفضل لمعالجة ويمكن أن تنمو المدفوعات الفورية بالشراكة مع المزودين على طول سلسلة القيمة هذه.”

شراء العنصر

بالنظر إلى هذه الفرص، من الضروري أن تفهم شركات الخدمات المالية سلسلة قيمة AR/AP بشكل شامل. من منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تُبلغ إحدى الإدارات قسم المشتريات بأنها بحاجة إلى عنصر. ثم يقوم قسم المشتريات بتحديد العنصر، والتفاوض على الأسعار، وإرجاع المعلومات إلى القسم الطالب.

“مع مراعاة أن هناك بعض المخاطر في القيام بذلك من منظور المشتري، يمكن أن يقول قسم المشتريات، ‘مزود العنصر، سنعطيك الأموال لذلك الآن إذا رغبت، إذا كنت تريد أن تعطينا خصمًا مقابل دفعك الآن،’” قال توماس. “أو، ‘يمكننا إعطائك بطاقة ويمكنك تفويض، لذا سيكون لديك الأموال فعليًا مخصصة التي ستحصل عليها أو يمكننا دفع لك عندما تصل السلع على الفور.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات والمخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي والعمليات بشكل أفضل. في هذا الدور، تعمل البنك فعليًا كشبكة بنك وسيط بين الأطراف المعنية.

لتحقيق ذلك، يجب أن تفهم المؤسسة المالية عملية AR/AP من البداية إلى النهاية وتقديم حلها بطريقة تسمح بتطبيقه في نقاط متعددة في سلسلة القيمة. هذا ينطبق على وجهات نظر كلا من المشتري والبائع: قد يتلقى البائع الدفع في وقت مبكر، قد يمدد المشتري شروط الدفع، أو يمكن للبنك التدخل لتمكين كلا النتائج في الوقت نفسه.

“فكرة فهم سلسلة القيمة هي بالنسبة للممول المحتمل أو الحكم المحتمل على توقيت الدفع وبيانات الدفع وتخفيف المخاطر، أن يفهم ما البيانات المتاحة، وأين وما الضوابط المتاحة، وأين وما الالتزامات التي تم توفيرها، وأين يمكنك بعد ذلك توصيل حلولك بشكل أكثر فعالية”، قال توماس.

البحث عن فجوات التنفيذ

اعتبار آخر رئيسي للبنوك هو حماية الإيرادات. حاليًا، معظم الشركات التي تسد الفجوات في عملية AR/AP هي مقدمو خدمات البرمجيات المالية. بينما يقدم بعضهم قدرات متخصصة، بدأ آخرون في تولي جوانب من الدور التقليدي للبنك.

بعض شركات التكنولوجيا المالية الآن تقدم حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض بطاقات افتراضية التي يمكن أن تقطع بشكل مفهوم من حصة البنك في السوق. يمكن للمؤسسة المالية التي تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع مقدمي الخدمات الذين لا يقدمون تعارضًا في المصالح.

علاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين في سلسلة قيمة AR/AP يفتح فرص إضافية.

“في أي نقطة معينة في دورة حياة مستحقات، هناك فرصة للقيام بكل شيء من تمويلها إلى بيعها لشخص ما مقابل 0.50 دولار على الدولار - مع الفكرة أنهم يمكنهم استرداد الائتمان الذي منحوه والذي تحول إلى ديون سيئة”، قال توماس. “التوصية هي النظر إلى تلك الفجوات التنفيذية، خاصة حيث تشير إلى احتمال توصيل أدوات الدفع المدمجة والسيولة، ثم استخدم البيانات الفورية للتأثير على وسيلة الدفع والتوقيت.”

من هو من في الحديقة الحيوانية

من خلال التأثير على التوقيت داخل عملية AR/AP، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“مع توفر البيانات بشكل أكبر، يمكنك أن تقول بشكل أفضل، ‘إذا قمت بتحريك جميع هؤلاء الأشخاص إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل متوافقين،’” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم في 30 يومًا فقط بسبب وجود دورة دفع نعمل ضدها أو أن ذلك يبقي كل شيء متزامنًا. انقل هؤلاء الأشخاص إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي جديد مدمج أو شيء من هذا القبيل، لذا ندفع بالضبط في اليوم.’”

بمجرد أن تصبح المؤسسات المالية شريكة مع مقدمي AR/AP، يصبح من الممكن دمج البيانات وأدوات الأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، يمكن للبنك تمديد العملية بشكل أكبر لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“هذا هو أصل هذا، إنه ينظر إلى من هو من في الحديقة الحيوانية من حيث هذا المجال على كلا الجانبين المدفوعات والمستحقات”، قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت تريد أن تفهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“الأجزاء الأخرى تتعلق فقط بتجزئة وترتيب أولويات من تريد العمل معهم بناءً على كيفية تحقيقهم للأرباح واستخدام التقرير ليقول، ‘إليك قائمة طويلة، كتالوج من يفعل ماذا، أين هم في سلسلة القيمة، وكيف يحققون الأرباح،’” قال. “‘دعنا نقوم بترتيب تلك القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولاً من حيث المكان الذي تعتقد أن حلك قد يناسب.’”