Как предотвратить взлом биометрии в банковских приложениях

Захари Амос — редактор раздела «Фичи» на ReHack.com. Его технические идеи были представлены в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com и во множестве других изданий.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Биометрическая аутентификация стала критически важной в финтехе, потому что она позволяет пользователям получать доступ к банковским приложениям с помощью простого отпечатка пальца, сканирования лица или распознавания радужной оболочки. Эта технология улучшает пользовательский опыт, одновременно значительно снижая мошенничество. Однако по мере развития мер безопасности развиваются и тактики киберпреступников.

Биометрический взлом стал растущей проблемой. В отличие от паролей, эти данные являются постоянными и не могут быть сброшены, если они были скомпрометированы, что делает утечки более опасными. Эта усиливающаяся угроза подчеркивает необходимость для разработчиков приложений внедрять расширенные меры. Эти обновления должны опережать динамические киброугрозы, обеспечивая при этом плавный и безопасный пользовательский опыт.

Что такое биометрический взлом?

Биометрический взлом использует слабости в системах аутентификации, чтобы получить несанкционированный доступ к чувствительным аккаунтам или данным. Поскольку банковские приложения и финтех-платформы все чаще полагаются на сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и аутентификацию по голосу, киберпреступники находят новые способы манипулировать этими системами.

Помимо рисков для безопасности, зависимость от биометрических технологий вызывает вопросы предвзятости и защиты данных. Плохо спроектированные системы менее точны для определенных групп населения, что приводит к дискриминации и проблемам с доступом.

Кроме того, отсутствие прозрачности вокруг сбора данных делает пользователей уязвимыми для злоупотреблений и слежки. Нужны более надежные меры защиты, этичные практики и технологии без предвзятости, чтобы защитить потребителей и обеспечить справедливую, надежную аутентификацию.

Как биометрический взлом угрожает банковским приложениям

Биометрический взлом ставит под угрозу банковские приложения, подвергая риску пользователей и финансовые организации мошенничеству, краже личности и дорогостоящим утечкам. In 2023 средняя стоимость реагирования на инцидент при атаке ransomware оценивалась в $4.54 миллиона, что подчеркивает высокие ставки сбоев в кибербезопасности. Вот некоторые из способов, которыми эта кибератака угрожает приложениям:

*   Атаки на подмену: Хакеры используют поддельные отпечатки, маски или изображения с высоким разрешением, чтобы обмануть биометрические сканеры и добиться несанкционированного доступа.
*   Утечки данных: Злоумышленники могут продавать украденные данные из плохо защищенных баз на dark web или использовать их для мошенничества с идентичностью.
*   Атаки с повторным воспроизведением: Киберпреступники перехватывают и повторно используют данные аутентификации, чтобы выдавать себя за законных пользователей.
*   Атаки «человек посередине»: Хакеры перехватывают данные во время передачи, манипулируя процессом аутентификации, чтобы получить доступ.
*   Эксплойты вредоносного ПО: Зловредные программы могут скомпрометировать банковские приложения, перехватывая учетные данные без ведома пользователя.
*   Deepfakes с ИИ: Продвинутые инструменты искусственного интеллекта могут генерировать гиперреалистичные deepfake лица или голоса, чтобы обойти биометрическую проверку.
*   Риски для регулирования и соблюдения требований: Неспособность должным образом защитить данные может привести к юридическим последствиям, штрафам регуляторов и потере доверия клиентов.

5 способов, которыми создатели банковских приложений могут предотвратить биометрический взлом

По мере того как техники биометрического взлома становятся более продвинутыми, создатели приложений должны предпринимать упреждающие шаги, чтобы усилить безопасность и защитить данные пользователей. Ниже приведены стратегии снижения риска утечек при обеспечении бесперебойного пользовательского опыта.

2.      

### **Шифруйте биометрические данные по принципу end-to-end**

Защита биометрических данных надежным шифрованием защищает пользователей от мошенничества и кражи личности, но централизованные системы хранения остаются главной целью для хакеров. Разработчики приложений могут внедрять децентрализованные решения хранения, которые распределяют данные по защищенным сетям, чтобы снизить риски утечек.

Технология Blockchain — один из ведущих примеров. Она обеспечивает прозрачность, децентрализацию и неизменяемость — благодаря чему киберпреступникам гораздо сложнее скомпрометировать данные пользователей. Использование этого инструмента может гарантировать, что учетные данные будут надежно защищены и под контролем пользователя, что исключает необходимость в управлении данными третьими сторонами. Такой подход снижает риск массовых утечек и укрепляет доверие потребителей к биометрической аутентификации.

3.      

### **Внедряйте многоуровневые меры безопасности**

Если полагаться только на биометрию для аутентификации, банковские приложения остаются уязвимыми для изощренных попыток взлома. Разработчики могут создать более надежную систему безопасности, сочетая биометрию с PIN-кодами, паролями или поведенческой аутентификацией — например, динамикой нажатий клавиш или паттернами использования устройства.

Кроме того, принудительное использование многофакторной аутентификации для всех удаленных доступов к сети организации — а также для привилегированных или административных учетных записей — снижает вероятность разрушительных кибервторжений в банковском секторе. Этот дополнительный барьер безопасности делает для хакеров эксплуатирование украденных учетных данных во много раз сложнее, повышая общую целостность системы.

4.      

### **Регулярно обновляйте протоколы безопасности**

Частые обновления ПО усиливают безопасность банковских приложений, устраняя уязвимости и предотвращая появляющиеся угрозы. Киберпреступники постоянно меняют тактику, а устаревшие системы создают «окна» для попыток биометрического взлома. Регулярное обновление протоколов безопасности позволяет приложениям избегать потенциальных эксплойтов и снижать риск утечек.

Внедрение обнаружения аномалий на базе ИИ добавляет уровень защиты, идентифицируя необычное поведение при входе в режиме реального времени. Эта технология может выявлять подозрительные действия — например, входы с нераспознанных устройств или аномальные паттерны доступа — и инициировать дополнительные шаги аутентификации, чтобы заблокировать несанкционированный доступ.

5.      

### **Используйте технологии детекции живости**

**Банковские приложения должны интегрировать технологию детекции живости **, чтобы предотвращать атаки на подмену и отличать реальные человеческие признаки от поддельных. Продвинутые решения детекции живости обрабатывают данные с помощью 3D-сканирования, анализируя глубину, движение и другие тонкие характеристики, чтобы подтвердить подлинность.

Этот подход на базе ИИ повышает эффективность системы, обнаруживая попытки обойти биометрическую аутентификацию с помощью фотографий, масок или deepfake-технологий. Постоянно обучаясь на взаимодействиях из реального мира, детекция живости на базе ИИ становится эффективнее в выявлении попыток мошенничества, сохраняя при этом бесшовный пользовательский опыт.

6.      

### **Ограничьте хранение биометрических данных**

Хранение биометрических данных локально на устройстве пользователя вместо облачного хранилища снижает риски безопасности и защищает конфиденциальную информацию. При увеличении на 71% кибератак с использованием украденных или скомпрометированных учетных данных в 2024 году централизованные базы данных стали главными целями для хакеров, которые хотят эксплуатировать системы аутентификации.

Хранение этих данных на устройстве может снизить риск крупных утечек, а также дать пользователям больше контроля над их личной информацией. Внедрение криптографических функций хеширования повышает безопасность, гарантируя, что исходные биометрические данные никогда не будут находиться в исходном виде. Это делает практически невозможным для киберпреступников восстановить или злоупотребить ими.

Будущее биометрической безопасности и ответственность финтеха

Финтех-компании должны внедрять расширенное шифрование и обнаружение мошенничества на базе ИИ, чтобы защищать пользователей от возникающих угроз. По мере того как биометрическая технология становится более сложной, финансовые учреждения должны оставаться на шаг впереди злоумышленников, чтобы создавать более безопасный и беспроблемный банковский опыт.