لماذا أصبحت وكلاء الذكاء الاصطناعي الوسيط المالي الجديد

أليكس مكدوغال هو الرئيس التنفيذي لشركة FUTR Corporation.

تتحرك التقنية المالية بسرعة. الأخبار في كل مكان، لكن الوضوح غير موجود.

تقدم FinTech Weekly القصص والأحداث الرئيسية في مكان واحد.

انقر هنا للاشتراك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackRock وKlarna والمزيد.

المنصات التي أنشأت أعمالًا بمليارات الدولارات بينك وبين قرض سيارتك التالي على وشك أن تتعلم درسًا غير مريح: الراحة دائمًا ما تفوز.

في الوقت الحالي، يكتشف المستهلكون أن وكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل نيابة عنهم هو أكثر راحة بكثير من الانتظار على الخط لمدة خمس وأربعين دقيقة أو الغوص في مستنقع من مواقع المقارنة غير المتناسقة المصممة لجني بياناتهم بدلاً من خدمة مصالحهم.

في عام 2026، سيظل الناس بحاجة إلى الرهون العقارية، وتمويل السيارات، والتأمين. الطلب الأساسي لن يذهب إلى أي مكان، لكن الوسطاء الذين يلتقطون كل تلك القيمة في المنتصف؟

أيام هيمنتهم غير المتنازع عليها معدودة.

نموذج الاستخراج يتكسر

دعونا نكون واضحين بشأن شكل سوق المال اليوم:

*   تقوم بتقديم معلوماتك إلى موقع توليد العملاء المحتملين
*   يتم إعادة بيع تلك البيانات ثلاث مرات، أربع، ربما عشر مرات
*   يدفع المقرضون تكاليف استحواذ مبالغ فيها
*   يتعرض المستهلكون لمكالمات من مزودين لم يطلبوا سماعهم
*   تظل التسعيرات غير شفافة عن عمد لأن الغموض هو المكان الذي تعيش فيه الهوامش.

هذا هو “نموذج الاستخراج والتجريد” المطبق على الخدمات المالية وقد كان مربحًا بشكل ملحوظ، بشكل أساسي للمنصات الوسيطة. في نموذج يعتمد على الوكلاء، يمكن إرجاع تلك القيمة نفسها إلى المستهلك بدلاً من أن تلتقط بالكامل بواسطة المنصة الموجودة في المنتصف. النتيجة لجميع الآخرين هي ضريبة على الثقة.

ينمو المستهلكون cynical. يهدر المقرضون الميزانية على عملاء منخفضي النية. يلعب التجار الألعاب لأن النظام يحفز على اللعب. تعمل الآلة الكاملة على بيانات مجزأة، وحوافز غير متوافقة، وأمل خافت في أن لا يبني أحد شيئًا أفضل.

أخبار جيدة: شخص ما يبني شيئًا أفضل.

ادخل اقتصاد الوكلاء

تغير وكلاء الذكاء الاصطناعي النموذج بالكامل. بدلاً من العمل لصالح السوق الذي يحقق أرباحًا من عدم التوازن في المعلومات، فإنهم يعملون لصالح المستهلك الذي يستفيد من الشفافية. الفرق ليس دقيقًا - إنه هيكلي.

يمكن لوكيل يعمل نيابة عنك التحقق من نيتك الفعلية قبل أن يدفع أي شخص مقابل امتياز تقديم عرض لك. يمكنه مقارنة الخيارات عبر المقرضين والتجار ومقدمي الخدمات في الوقت الفعلي، دون أن تحتاج إلى ملء سبعة عشر نموذجًا تطلب نفس المعلومات. يمكنه التفاوض على الشروط بناءً على ملفك المالي الفعلي بدلاً من أي مستوى ائتماني عينه خوارزمية المنصة لتعظيم عائدها.

هل لا تزال مهتمًا بالنموذج القديم عندما تعالج البديلة المتزايدة وقتك وبياناتك كأصول بدلاً من فرص استخراج؟

عندما تصبح المدفوعات والإعلانات والبيانات شبكة واحدة

إليك حيث يصبح الأمر مقلقًا حقًا. اليوم، فإن مجموعة الخدمات المالية مجزأة عن عمد. تحدث المدفوعات هنا. يتم تخصيص ميزانيات الإعلانات هناك. تجلس بيانات المستهلك في حدائق مسورة تتقاضى إيجارًا للوصول.

لا تتحدث أي من هذه الأنظمة مع بعضها البعض بطريقة ذات مغزى لأن إبقاءها منفصلة يحافظ على فرص التحكيم للمنصات التي تتحكم في كل صومعة.

تنهار وكلاء الذكاء الاصطناعي تلك الصوامع. عندما يعمل وكيل كطبقة قرار للمستهلك، تتوقف المدفوعات والإعلانات والبيانات عن كونها مصادر إيرادات غير مرتبطة وتبدأ في العمل كشبكة قابلة للبرمجة تركز على النتائج. لم يعد المقرض يدفع مقابل العملاء المحتملين؛ بل يدفع مقابل عملاء مؤهلين ومحققين جاهزين للإغلاق، ويمكن مشاركة القيمة الناتجة من تلك التفاعلات مع المستهلك بدلاً من أن تلتقط بالكامل بواسطة منصة واحدة.

التوزيع نظيف. تتماشى الحوافز. تتبخر الهدر.

هذا ما يحدث عندما تتجه الراحة والكفاءة في نفس الاتجاه. يحصل المستهلك على تجربة وصفقة أفضل. يحصل المزود على عميل عالي الجودة. الخاسرون الوحيدون هم الوسطاء الذين بنوا أعمالهم على الاحتكاك والغموض.

الثقة تنتقل إلى البنية التحتية

في العالم القديم، كانت الثقة تأتي من التعرف على العلامة التجارية. كنت تختار منصة لأنك رأيت إعلانها في السوبر بول أو لأن شعارها ظهر أولاً في نتائج بحثك. في عالم الوكلاء، تنتقل الثقة إلى مكان آخر تمامًا: إلى البنية التحتية التي تربط الهوية والنوايا والقيمة بشكل آمن.

لن يهتم المستهلكون بالسوق التي وصل إليها وكيلهم للعثور على أفضل سعر. سيهتمون بأن يتم التعامل مع بياناتهم بشكل صحيح، وأن نواياهم تم التحقق منها بدلاً من أن تُستنتج، وأنهم يحصلون على أفضل العروض الممكنة، وأن المعاملة تمت كما وُعدت بالضبط. تنتقل علاقة الثقة من علامة الوسيط التجارية إلى القضبان الوكيلة التي تعمل عليها المعاملة.

لدى علامات خدمة المالية التي تدرك هذا التحول فرصة. أبرم صفقات مشاركة البيانات الآن. قم ببناء التكاملات التي تسمح للوكلاء بالوصول إلى منتجاتك بسلاسة. كن جزءًا من الشبكة القابلة للبرمجة بدلاً من أن تكون قطعة أثرية لها.

أما العلامات التي لا تفعل؟ سيتم استبعادها من خلال نفس الراحة التي وعدت بتقديمها.

التحول الحتمي

أنا واثق أن هذا الانتقال هو مسألة مدى سرعة حدوثه. لقد أظهر المستهلكون بالفعل، عبر كل صناعة، أنهم سيختارون الخيار الأكثر راحة. أصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي بسرعة ذلك الخيار للخدمات المالية.

يمكن أن تتكيف الخدمات المالية كصناعة أو تُستبدل ببنائين أكثر ذكاءً. بطريقة أو بأخرى، تنتقل طبقة القرار إلى جانب المستهلك من الطاولة، ومتى حدث ذلك، ستتغير اقتصاديات الصناعة بأكملها معها.