مباشرة من مؤتمر الأداء | بنك التعمير والائتمان يحقق زيادة في صافي الأرباح بنسبة 1.04% على أساس سنوي الرئيس التنفيذي Zhang Yi يوضح: هيكل الإيرادات أصبح أكثر تنوعًا

每经记者｜张寿林    每经编辑｜陈俊杰

27 مارس في المساء، أفصحت بنك البناء عن أدائه التشغيلي لعام 2025. في عام 2025، حقق بنك البناء إيرادات تشغيلية بلغت 7408.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.69% على أساس سنوي، وصافي ربح قدره 3397.90 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.04% على أساس سنوي.

في مؤتمر الإفصاح عن الأداء الذي عُقد في نفس اليوم، قدم رئيس بنك البناء، تشانغ يي، عرضاً حول الاتجاهات التشغيلية، مشيراً إلى أن الإيرادات التشغيلية شهدت نمواً إيجابياً مستمراً منذ الربع الثاني من العام الماضي، وأن نمو الأرباح قد تحسن تدريجياً على مدار الأرباع.

في عام 2025، بلغت نسبة الإيرادات غير الفائدة من بنك البناء 22.69%، بزيادة قدرها 3.65 نقطة مئوية على أساس سنوي. وأشار تشانغ يي إلى أن هيكل الإيرادات أصبح أكثر تنوعاً. كما ذكر أن مساهمة المؤسسات الأجنبية والشركات التابعة شهدت نمواً مستمراً.

موقع الإفصاح عن أداء بنك البناء   كل يوم صحفي Zhang Shoulin

تضييق نطاق انخفاض صافي دخل الفوائد

فيما يتعلق بأداء 2025، أشار تشانغ يي إلى أهمية التنسيق بين كمية الأسعار، والحفاظ على قاعدة صافي دخل الفوائد، وتضييق نطاق الانخفاض بشكل تدريجي.

من حيث الكمية، بلغ معدل نمو متوسط رصيد الأصول المدرة للفوائد 9.38%، وهو أسرع بواقع 1.38 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق. وقد حلل تشانغ يي أن هذا يعود بشكل رئيسي إلى النمو السريع للأصول الأساسية، حيث بلغت نسبة متوسط رصيد القروض والاستثمارات في السندات 89.13%، بزيادة قدرها 0.66 نقطة مئوية على أساس سنوي.

أما من حيث الأسعار، أشار تشانغ يي إلى أن انخفاض صافي هامش الفوائد (NIM) قد تقلص بمقدار نقطتين أساسيتين مقارنة بالعام السابق. وبلغ معدل الفائدة على الودائع 1.32%، بانخفاض قدره 33 نقطة أساسية على أساس سنوي.

أما من حيث الهيكل، فقد تم تعزيز استثمارات الأصول ذات الجودة العالية والمتوسطة إلى الطويلة الأجل. وقد زادت النسبة المئوية للقروض متوسطة وطويلة الأجل التي تزيد مدتها عن سنة في القروض للشركات المحلية بنسبة 0.82 نقطة مئوية؛ وتم الاستمرار في تعزيز المزايا التقليدية للائتمان بالتجزئة، حيث حافظت قروض الاستهلاك الشخصي وقروض الأعمال الشخصية على نمو مزدوج الرقم على مدى ثلاث سنوات متتالية؛ وتم توسيع الأموال منخفضة التكلفة في المعاملات، حيث ظلت نسبة الودائع الجارية في الداخل 42.43%، مما يحافظ على مستوى الميزة في المنافسة.

استمرت مساهمة الإيرادات غير الفوائد في الزيادة. وقدم تشانغ يي تقريراً بأن صافي إيرادات الرسوم قد زاد بنسبة 5.13% على أساس سنوي. من ناحية، تم تعزيز الإيرادات التقليدية مثل المدفوعات والمعاملات، ومن ناحية أخرى، تم تسريع تطوير قدرة خدمات الذكاء المالي، حيث شهدت مجالات إدارة الثروات وإدارة الأصول نمواً مستقراً. ومن بين ذلك، شهدت المنتجات مثل بيع الصناديق المالية وإدارة الثروات نمواً سريعاً، حيث زادت مبيعات الصناديق المالية بأكثر من 25%، وزادت إدارة الثروات بأكثر من 90%. بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز تحليل السوق، وتحسين استراتيجيات الاستثمار، وزيادة قدرة التداول، حيث زادت عوائد الاستثمارات المتعلقة بالأسهم بأكثر من 40%.

أشار تشانغ يي إلى تعزيز إدارة التكاليف بشكل شامل، حيث حققت السيطرة على النفقات نتائج فعالة، وبلغت نسبة التكاليف إلى الإيرادات 29.44%، بانخفاض قدره 14 نقطة أساسية على أساس سنوي.

تضييق نطاق انخفاض NIM

في عام 2025، حقق بنك البناء صافي هامش الفوائد بنسبة 1.34%. وقدم المدير المالي لبنك البناء، شينغ ليو رونغ، تحليلاً يشير إلى أن تضييق نطاق انخفاض NIM في عام 2025 يمكن أن يُعزى إلى ثلاثة عوامل.

أولاً، تم الانتهاء تدريجياً من إعادة تسعير قروض المخزون، مما ساهم في تخفيف ضغط انخفاض عوائد القروض.

ثانياً، تركزت الودائع ذات الفائدة المرتفعة على مواعيد استحقاق معينة، مما أدى إلى انخفاض كبير في معدل الفائدة على الودائع العامة. بالإضافة إلى ذلك، انخفض معدل الفائدة على الودائع بين البنوك بسرعة في العام الماضي. وقد ساهم انخفاض تكاليف الطرف المدين في تخفيف تأثير انخفاض عوائد القروض على NIM إلى حد ما.

ثالثاً، من خلال إدارة فعالة للأصول والخصوم، تم تحقيق تحسين الهيكل، مما ساهم في تخفيف انخفاض العوائد. من خلال إدارة النقد، وتحسين أنظمة دفع الرواتب، يُمكن الحصول على أموال تسوية منخفضة التكلفة، وأموال وصاية.

فيما يتعلق بإدارة الأصول والخصوم، من جانب الأصول، تم تعزيز نسبة الأصول المالية ذات العوائد المرتفعة، وهو ما يتجلى بشكل أساسي في استثمارات السندات، حيث حافظت الأصول المدرة للفوائد على معدل نمو جيد. أما من حيث الهيكل، فقد زادت نسبة الأصول المالية ذات العوائد المرتفعة في رصيد الأصول المدرة للفوائد.

أما من جانب الخصوم، فقد تم من خلال إدارة فعالة تسعير العملاء بشكل متدرج، خفض جزء من معدل الفائدة المرتفع على الودائع، وفي نفس الوقت، توسيع نسبة الودائع المالية ذات الفائدة المنخفضة.

بالنسبة لتوجه NIM في عام 2026، أشار شينغ ليو رونغ إلى أنه من المنظور الكلي، أوضحت تقرير تنفيذ السياسة النقدية للربع الرابع من عام 2025 أن هناك ضرورة لتحسين آلية تشكيل أسعار الفائدة في السوق، وتعزيز تنفيذ ومراقبة سياسات أسعار الفائدة، وخفض تكاليف الخصوم للبنوك. ومن منظور السياسة الكلية، تراقب البنك المركزي تحسين آلية أسعار الفائدة في السوق، كما يهتم بالتحكم المعقول في تكاليف خصوم البنوك. توجيه السياسة الكلية واضح.

من المنظور الجزئي، يجب الاستمرار في تعزيز إدارة الخصوم الفعالة، وتحسين هيكل الأصول والخصوم، مما يؤدي إلى تقليل نطاق انخفاض NIM.

تحقيق الكفاءة من خلال إدارة الأصول والخصوم وتعميق العلاقات مع العملاء

تطلعاً إلى أداء عام 2026، اقترح تشانغ يي أنه يجب بناء ميزات تنافسية، وتحقيق الكفاءة من خلال إدارة الأصول والخصوم وتعميق العلاقات مع العملاء. من جانب الأصول، يجب تعزيز التحسين الفعّال للجودة والنمو المناسب للكمية. يجب زيادة جهود تعديل الهيكل، وتعميق العمل في “خمس مقالات رئيسية” لتعزيز الميزات التنافسية المتميزة، والسعي لأن يصبح البنك الرائد في التمويل التكنولوجي. يجب مواكبة توجيه السياسات لتعزيز الاستهلاك، وتحسين خدمات توفير منتجات الائتمان بالتجزئة. تعزيز الخدمة في الانفتاح العالي المستوى، وزيادة القدرة التنافسية الدولية. تعزيز قدرة الخدمة المالية في المناطق الريفية، وتحسين الخدمة للتنمية المتكاملة بين الحضر والريف. توسيع التعاون والتنسيق، وتعزيز التكامل بين الأعمال التجارية والاستثمار، والتكامل بين الشركات العامة والخاصة، والتكامل بين العملات المحلية والأجنبية، والتكامل بين المجموعات، مما يسمح بتنسيق الجهود بين الإدارة الأمامية والوسطى والخلفية، والفروع الرئيسية والفرعية، والشركات الأم والتابعة، والمؤسسات المحلية والأجنبية، مما يعزز تطوير الأعمال من خلال تحسين الكفاءة التشغيلية.

أما من جانب الخصوم، فيجب تعزيز القدرة على إدارة الخصوم الكبرى، والتركيز على زيادة الودائع الأساسية، وتوسيع الأموال في مجالات المدفوعات والمعاملات وإدارة الثروات، مما يقلل بشكل فعال من تكاليف الخصوم.

أما من جانب العملاء، فيجب تعزيز إدارة العملاء من خلال تصنيفهم، وتعزيز ترقية نماذج الخدمة، وتقديم حلول مالية شاملة أفضل للعملاء.

ثانياً، يجب تعزيز خفض التكاليف وتحسين الجودة وزيادة الكفاءة، من خلال الإدارة الدقيقة لتحقيق الكفاءة. يجب تعزيز الإدارة الدقيقة للتسعير، وتقليل الأصول ذات العوائد المنخفضة، وتسريع استقرار صافي هامش الفوائد، وزيادة ديناميات نمو الإيرادات غير الفوائد. يجب تعزيز جودة تطوير الأعمال الوسيطة من خلال تقديم خدمات تسويقية شاملة. يجب تعزيز إدارة استقرار الإيرادات غير الفوائد الأخرى، ومواصلة تعزيز التشغيل المركز. مع ضمان التركيز على الاستثمارات الرئيسية، يجب استكشاف مجال الإدارة الدقيقة لتكاليف التشغيل، وتقليل النفقات غير الفعّالة، وزيادة كفاءة العائدات على الاستثمارات.

ثالثاً، يجب تعزيز التحكم الاستباقي، وتحقيق القيمة من خلال إدارة المخاطر. يجب تعزيز استخدام الذكاء الاصطناعي، وتحسين نظام إدارة المخاطر الشامل، والاستباقي، والذكي، والمرن، لمواجهة تغييرات المخاطر بشكل أكثر استباقية، وتعزيز التعاون بين ثلاث خطوط دفاع، وزيادة力度 في إدارة المخاطر في المجالات الرئيسية، وتحسين جودة وفعالية معالجة الأصول غير الجيدة، وتعزيز الأساس لاستدامة العمليات.

صورة الغلاف من: زانغ جيان