اقتصاد الشراكة - كيف يقود التعاون تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأمام

دان سينكلير-تايلور هو قائد الشراكات الاستراتيجية في YouLend.

اكتشف أفضل أخبار الفنتك والفعاليات!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

على مدى سنوات، تراجع البنوك التقليدية عن دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. استجابةً لذلك، تدخلت المؤسسات المقرضة المنافسة والمتخصصة لسد الفجوة. لقد تحركوا بسرعة، وظلوا مركزين، وكانوا مستعدين لتلبية الطلب.
لقد كان هذا التحول من المستحيل تجاهله.

اليوم، تشكل البنوك المنافسة 60% من إجمالي قروض الأعمال في المملكة المتحدة، مقارنةً قبل عشرين عامًا، عندما قدمت أكبر أربعة بنوك تقليدية 90% من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

على الرغم من أن البنوك الكبرى تتطلع إلى العودة، وتظهر بيانات UK Finance الأخيرة أن الاقتراض في أعلى مستوياته منذ عام 2022، إلا أنها لا تزال تواجه طريقًا طويلًا لاستعادة الأرض المفقودة.

ما نراه الآن هو أكثر من مجرد تحول في حصة السوق. إنه تحول هيكلي في كيفية وصول رأس المال إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة. في مركز هذا التغيير هو تعاون استراتيجي بين البنوك التقليدية التي تعمل على البقاء ذات صلة، والبنوك الجديدة والبنوك المنافسة التي تعيد تعريف شكل الاقتراض، ومنصات التمويل المتخصصة التي تم بناؤها حول احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة منذ اليوم الأول.

مقابلة الشركات الصغيرة والمتوسطة حيث هي

بسبب البنية التحتية التقليدية والعمليات التنظيمية، من المفهوم جيدًا أن البنوك التقليدية تكافح لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل اقتصادي. يتضح هذا بشكل خاص في مساحة رأس المال العامل حيث لا تكون البنوك التقليدية في وضع جيد لدعم الشركات في المراحل المبكرة أو ذات الأصول الخفيفة.

لقد فتحت هذه الفجوة الباب أمام لاعبين جدد مثل منصات التمويل المدمجة للقدوم وسد فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم حلول أسرع وأذكى بالضبط حيث تحتاجها الشركات.

وليس فقط البنوك. تقوم شركات التجارة الإلكترونية ومزودو الدفع والمنصات التقنية بدمج التمويل مباشرة في رحلات عملائها - مقابلة الشركات الصغيرة والمتوسطة بالضبط عندما وأينما يكون ذلك مهمًا. فكر في بائع يستخدم Shopify أو شركة صغيرة تتلقى المدفوعات عبر Dojo. الآن تقدم هذه المنصات التمويل كجزء من الأدوات اليومية التي يستخدمها عملاؤهم بالفعل.

من خلال الشراكات مع الممكين المتخصصين، يمكن للمنصات إطلاق حلول مالية متعددة المنتجات بسرعة ودون فقدان التركيز على عرض أعمالها الأساسي. تسريع استراتيجية البناء “المعجل بالشراكة” هذه يسرع من وقت الوصول إلى السوق، بينما يتولى الممكّن البنية التحتية والامتثال والتكاليف التشغيلية وإدارة المخاطر.

ميزة الشراكات المدمجة

يصبح هذا النموذج الجديد من التعاون تحويليًا حقًا بمجرد دخول البيانات في اللعبة. تمتلك منصات الشركات الصغيرة والمتوسطة بيانات تشغيلية في الوقت الفعلي مثل اتجاهات المبيعات، وسجلات المدفوعات، وأنماط سلوك العملاء، التي لا تستطيع المؤسسات المالية التقليدية الوصول إليها أو تكافح لتفسيرها بشكل فعال. تُعزز ثراء هذه البيانات تقييم المخاطر بدقة أكبر وتوسع التمويل ليشمل الشركات التي غالبًا ما تُستبعد من قبل مقدمي التمويل التقليديين. يمكن أن يمكّن ذلك حتى من عروض التمويل “المعتمدة مسبقًا”، دون الاعتماد على وكالات الائتمان التقليدية، مما يمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة اليقين بأن التمويل متاح إذا احتاجت إليه.

تستحق البنوك المنافسة الفضل بشكل خاص في هذا التطور. لقد أعادوا تعريف شكل الخدمات المالية وكيف يمكن أن تبدو وتشعر - مع إعطاء الأولوية لتجربة المستخدم، والبساطة، والتكامل السلس. تخلق شراكاتهم مع مزودي التمويل المدمج تأثيرات مضاعفة: وصول أفضل، ومنتجات أفضل، واقتصاد أكثر قوة ومرونة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

يتطلب ذلك نظامًا بيئيًا تنظيميًا

مع نضوج التمويل المدمج، من الواضح أن التعاون الاستراتيجي هو الطريق إلى الأمام. الآن، يلعب صانعو السياسات دورًا حيويًا. تظهر نجاحات الشراكات الحالية أن الابتكار والضمانات القوية يمكن أن يسيروا جنبًا إلى جنب.

تتجه البنوك الكبرى مرة أخرى نحو سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتدخل البنوك المنافسة بشكل كامل في التوسع. ستسرع الاستجابة التنظيمية المتناسبة من هذا الزخم، وتفتح المزيد من النمو، والمزيد من المرونة، والمزيد من الدعم للاقتصاد الحقيقي.

تعيش ثورة البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة بفضل الشراكات. المستقبل ليس حول الاختيار بين الابتكار والحماية. إنه عن العمل معًا لتقديم نتائج أفضل للأعمال في كل مرحلة.