Quais lojas que atualmente cobram taxas pelo cashback e quais ainda oferecem esse serviço gratuitamente

Retirar dinheiro na caixa já foi uma dessas conveniências tidas como garantidas quando se faz compras. Mas para milhões de pessoas — especialmente aquelas que vivem em comunidades onde as agências bancárias fecharam ou são escassas — tornou-se uma linha de vida financeira essencial. Agora, a paisagem está a mudar. À medida que os bancos tradicionais desaparecem das pequenas cidades e as taxas de ATMs fora da rede disparam, mais retalhistas têm tomado a iniciativa de preencher essa lacuna. No entanto, cada vez mais, as lojas que oferecem devolução de dinheiro estão a começar a cobrar pelo serviço, transformando o que antes era gratuito numa nova linha na sua fatura.

A transformação é real e preocupante. De acordo com uma pesquisa do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB), os americanos estão a pagar coletivamente mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes cadeias de retalho. Isso não foi sempre a norma — as lojas de um dólar e os supermercados ofereceram uma devolução de dinheiro como uma vantagem competitiva para atrair compradores. Mas esses dias parecem estar a chegar ao fim.

A Verdadeira Razão pela Qual os Retalhistas Estão a Começar a Cobrar pelos Serviços de Devolução de Dinheiro

Por que a mudança repentina? A resposta está numa tempestade perfeita de pressões económicas e na geografia bancária em mudança. O diretor do CFPB, Rohit Chopra, explicou a situação de forma direta: “Muitas pessoas que vivem em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam retirar dinheiro da sua conta gratuitamente. Isso criou as condições competitivas para que os retalhistas cobrem taxas pela devolução de dinheiro.”

Para os retalhistas, a lógica é simples — processar transações em dinheiro custa dinheiro. Lidar, armazenar e garantir a moeda física gera custos que não existiam quando ofereciam o serviço como um atrativo com prejuízo. Da sua perspetiva, cobrar uma pequena taxa ajuda a compensar essas despesas operacionais.

Mas há um problema de equidade embutido nesta tendência. A análise do CFPB revelou que os consumidores de rendimentos mais baixos e pessoas com menos alternativas bancárias estão a ser mais afetados. As lojas de um dólar, que frequentemente se agrupam em bairros rurais ou economicamente desfavorecidos, foram umas das primeiras a implementar estas taxas. Para alguém que tenta retirar 20 dólares numa comunidade sem banco local, uma taxa de 1 ou 1,50 dólares representa um encargo financeiro significativo — representando 5-7,5% do montante que estão a tentar aceder.

Family Dollar e Dollar Tree: Como as Cadeias de Lojas de Um Dólar Monetizaram a Devolução de Dinheiro

Duas das maiores operadoras de lojas de um dólar do país adotaram esta estrutura de taxas. A Family Dollar agora cobra 1,50 dólares por transações de devolução de dinheiro inferiores a 50 dólares. Como muitos dos seus clientes precisam de pequenas quantias de dinheiro para despesas diárias, esta taxa pode consumir uma percentagem notável do levantamento.

A Dollar Tree, que partilha a mesma empresa-mãe que a Family Dollar, adotou uma abordagem ligeiramente diferente, cobrando 1 dólar por transações semelhantes inferiores a 50 dólares. Embora o montante em dólares seja menor, o impacto percentual é comparável para pequenos levantamentos.

Estas taxas mudam fundamentalmente a economia para compradores com orçamento limitado que têm opções reduzidas na sua área. O que antes era um serviço gratuito tornou-se mais um custo que eles devem considerar nas suas compras.

Dollar General e Kroger: As Taxas de Devolução de Dinheiro Variam Consoante a Localização e o Montante

A Dollar General, o maior retalhista do país em número de lojas, também se juntou às fileiras dos retalhistas que cobram pela devolução de dinheiro. Compras misteriosas do CFPB realizadas em 2022 descobriram que as taxas poderiam variar de 1 a 2,50 dólares por transação, dependendo da localização e do montante levantado (tipicamente até 40 dólares). Esta estrutura de preços variável significa que os consumidores nem sempre sabem o que vão pagar até chegarem à caixa.

Dado que as lojas da Dollar General estão estrategicamente localizadas em comunidades rurais e carenciadas onde o acesso bancário já é limitado, estas taxas atingem uma população particularmente vulnerável.

A Kroger, a maior cadeia de supermercados tradicional na América, também introduziu taxas de devolução de dinheiro, embora a estrutura difira ligeiramente da das lojas de um dólar. Nas lojas Harris Teeter da Kroger, os compradores pagam 75 cêntimos por levantamentos de 100 dólares ou menos e 3 dólares para montantes entre 100 e 200 dólares. Em outras marcas da Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, a taxa é de 50 cêntimos até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos de 100 a 300 dólares. Embora estas taxas sejam proporcionalmente inferiores às taxas das lojas de um dólar em levantamentos menores, ainda representam um custo adicional para aceder ao próprio dinheiro.

Cinco Grandes Retalhistas Onde Pode Obter Devolução de Dinheiro Sem Pagar Taxa

Se evitar estas cobranças é uma prioridade, vários grandes retalhistas ainda oferecem devolução de dinheiro sem custo — embora a disponibilidade varie por localização:

• Walgreens permite até 20 dólares em devolução de dinheiro gratuita
• Target oferece até 40 dólares sem taxas
• CVS permite até 60 dólares em levantamentos gratuitos
• Walmart permite até 100 dólares em devolução de dinheiro gratuita
• Albertsons permite até 200 dólares sem encargos

A questão: estas alternativas podem não estar convenientemente localizadas em pequenas cidades ou comunidades rurais que já lutam com o acesso bancário. Compradores urbanos podem achar fácil escolher uma opção sem taxa, mas aqueles em áreas carenciadas muitas vezes não têm o luxo da escolha.

Como Navegar Nesta Paisagem Retalhista em Mudança

O surgimento de taxas de devolução de dinheiro reflete uma divisão financeira mais ampla na América. À medida que a infraestrutura bancária tradicional recua de mercados menos lucrativos, os retalhistas estão a preencher o vazio — mas a um preço. Para os consumidores, a estratégia é simples: planeie com antecedência, saiba quais lojas cobram o quê e utilize opções sem taxa quando disponíveis. Se estiver numa comunidade onde não existem alternativas sem taxa, considere se o custo de aceder a dinheiro nessas lojas que oferecem devolução pode justificar a abertura de uma conta bancária com acesso online ou o uso de serviços financeiros alternativos quando possível.

A verdadeira solução, no entanto, requer atenção política. Até que o acesso bancário seja restaurado em comunidades carenciadas, os consumidores continuarão a pagar o que equivale a um imposto por serem pobres.