Показатель дефектности стабильно снижается. Почему NingYin Consumer Finance заслужила доверие рынка?

问AI · 宁银消金如何借助科技实现不良率稳中有降？

出品|中访网

审核|李晓燕

Потребительское финансирование, как важный мост между финансовыми услугами и потреблением населения, играет ключевую роль в расширении внутреннего спроса, обслуживании реальной экономики и удовлетворении многообразных потребностей граждан в потреблении. Как лицензированное учреждение потребительского финансирования, утвержденное Государственным управлением финансового надзора, Zhejiang Ningyin Consumer Finance Co., Ltd. опирается на мощные капитальные ресурсы и зрелую систему управления рисками банка Нинбо, углубляя свою деятельность в области инклюзивного финансирования, соблюдая требования законодательства, используя технологии в качестве поддержки и защищая права потребителей, способствуя обновлению потребления и финансовой инклюзии. В последнее время некоторые случаи жалоб привлекли внимание рынка, и на фоне углубляющегося нормативного развития отрасли Ningyin Consumer Finance и банк Нинбо ориентируются на проблемы, усиливая управление на всех этапах и способствуя стабильному и дальновидному развитию потребительского финансирования.

Как одна из 31 лицензированной компании по потребительскому финансированию в стране с зарегистрированным капиталом в 3,6 миллиарда юаней, Ningyin Consumer Finance находится под полным контролем банка Нинбо, имеет надежный фон акционеров и мощные капитальные ресурсы, что делает её эталоном для нормативного ведения бизнеса в отрасли. С момента своего создания компания придерживается принципа “финансов для народа”, глубоко внедряя политику по стимулированию потребления и обеспечению благосостояния граждан, создавая собственные продукты “惠您贷”, фокусируясь на разумных потребительских сценариях, таких как повседневные расходы, ремонт жилья и образование, предоставляя удобные и эффективные услуги инклюзивного финансирования более чем 15 миллионам клиентов. По состоянию на 2025 год, активы компании превысят 60 миллиардов юаней, уровень плохих долгов всегда будет ниже среднего уровня по отрасли, а благодаря стабильному управлению компания получит множество наград, включая “Лидирующее предприятие в области инклюзивного финансирования года” и “Национальное высокотехнологичное предприятие”, демонстрируя ответственность и обязательства лицензированных финансовых учреждений.

В качестве материнской компании банк Нинбо всегда ставит соблюдение норм и контроль рисков на первое место в развитии бизнеса, а потребительское кредитование является ключевым сектором обслуживания населения, в котором придерживаются принципов “инклюзивности, соблюдения норм и контроля”. По состоянию на 30 июня 2025 года, остаток по потребительским кредитам банка составил 3,452.43 миллиарда юаней, охватывая десятки миллионов индивидуальных клиентов и становясь важной финансовой силой, поддерживающей потребление населения и активирующей рыночную динамику. В строительстве экосистемы сотрудничества банк Нинбо строго соблюдает требования регулирования, сотрудничая с 134 интернет-организациями по предоставлению кредитов, охватывая такие этапы, как маркетинг и привлечение клиентов, гарантии и кредитные улучшения, а также управление после кредитования, создавая систему управления сотрудничеством на всех этапах “проверка допуска, ежедневный мониторинг, динамическая оценка, механизмы выхода”, и решительно прекращая сотрудничество с недобросовестными партнерами, чтобы предотвратить риски на исходном этапе.

Недавние проблемы, связанные с взысканием долгов и тарифами, являются как общими вызовами для отрасли, так и основными направлениями для управления учреждениями. С точки зрения отрасли, потребительское финансирование имеет огромное количество клиентов и сложные сценарии просрочки, некоторые третьи стороны работают ненадлежащим образом, что может вызывать жалобы и споры. Продукт “惠您贷” от Ningyin Consumer Finance применяет законную ставку 4% годовых, что значительно ниже среднего уровня по отрасли, тем самым обеспечивая реальную выгоду для граждан; в сотрудничестве банка Нинбо некоторые продукты кредитования имеют комплексные тарифы, приближающиеся к пределу судебной защиты, и строго соблюдают нормативные требования, не превышая предельные ставки. В ответ на упомянутые в некоторых жалобах проблемы с ненадлежащим взысканием со стороны третьих лиц и защитой информации, банк Нинбо уже дал четкий ответ, что усилит контроль за всеми процессами взыскания, строго соблюдая правила защиты личной информации и применяя нулевую терпимость к ненадлежащим действиям по взысканию, чтобы эффективно защищать законные права потребителей.

Защита прав потребителей является основой для финансовых учреждений, и Ningyin Consumer Finance и банк Нинбо всегда интегрируют работу по защите прав потребителей во все процессы бизнеса. Ningyin Consumer Finance создала механизм работы по защите прав потребителей “двойной охват, три головы”, улучшая систему проверки прав потребителей и раскрытия информации, исследуя многообразные пути разрешения споров, полагаясь на общественный бренд “锦鲤讲消保” для проведения мероприятий по популяризации финансовых знаний и повышения финансовой грамотности потребителей. Банк Нинбо, обладая совершенной системой защиты прав потребителей, был удостоен звания “Выдающееся учреждение по защите прав потребителей в финансах”, создав круглосуточный канал обслуживания клиентов, быстро реагируя на запросы клиентов и эффективно разрешая бизнес-споры. В области защиты личной информации оба учреждения строго соблюдают Закон о защите личной информации, регулируя процессы сбора, использования и хранения информации, чтобы предотвратить утечку информации и укрепить безопасность клиентских данных.

Технологическая поддержка является основным инструментом для повышения качества и эффективности управления рисками и нормализации бизнес-операций. Ningyin Consumer Finance увеличивает инвестиции в финансовые технологии, используя технологии больших данных и искусственного интеллекта для создания интеллектуальной системы управления рисками на всех этапах кредитования, оптимизируя модели принятия решений по кредитам и борьбы с мошенничеством, точно идентифицируя риски и повышая эффективность возврата плохих долгов, устраняя ненадлежащие действия с технической стороны. Банк Нинбо, опираясь на цифровую систему управления рисками, осуществляет полную автоматизацию и интеллектуализацию процесса одобрения, выдачи и управления после кредитования, снижая риск ручного вмешательства и повышая прозрачность бизнеса. В отношении взыскания долгов после кредитования оба учреждения ускоряют повышение собственных возможностей взыскания в соответствии с требованиями регулятора “Запрет на аутсорсинг взыскания в течение 60 дней просрочки”, способствуя нормализации, стандартизации и гуманизации процесса взыскания.

Объективно оценивая развитие бизнеса потребительского финансирования, колебания уровня плохих долгов являются нормальным явлением для отрасли и движущей силой для постоянной оптимизации управления рисками учреждений. По состоянию на 30 июня 2025 года, уровень плохих долгов по потребительским кредитам банка Нинбо составляет 1.83%, что ниже среднего уровня по отрасли, а доля плохих кредитов находится в разумных пределах. Столкнувшись с рисками и вызовами в отрасли, банк Нинбо и Ningyin Consumer Finance продолжают усиливать контроль за рисками, оптимизируя структуру активов и увеличивая усилия по ликвидации плохих активов, создавая надежную защиту от рисков и обеспечивая стабильную работу бизнеса. Такой подход к проблемам и проактивное реагирование подчеркивают ответственность и обязательства лицензированных финансовых учреждений.

В настоящее время отрасль потребительского финансирования находится на этапе строгого регулирования и нормального развития, когда Государственное управление финансового надзора и Ассоциация банковского дела Китая постепенно вводят новые правила, устанавливая пределы для взыскания, регулируя тарифные стандарты и усиливая контроль за защитой прав потребителей, способствуя переходу отрасли от дикого роста к высококачественному развитию. Ningyin Consumer Finance и банк Нинбо, как опорные силы в отрасли, всегда следуют регуляторным направлениям, активно соответствуя высоким стандартам отрасли, используя этот случай жалобы как возможность для всесторонней проверки бизнес-уязвимостей, оптимизации управления партнерскими учреждениями, нормализации процесса взыскания после кредитования и повышения качества и эффективности услуг, чтобы ответить на рыночные беспокойства с соблюдением норм.

Финансовое благо, инклюзивность для народа. Основная ценность потребительского финансирования заключается в обслуживании населения и поддержке потребления, и Ningyin Consumer Finance и банк Нинбо всегда придерживаются этой первоначальной цели, развиваясь в рамках норм и повышая качество. В будущем обе организации продолжат следовать принципу лицензированного ведения бизнеса и соблюдения норм, усиливая технологическую поддержку и контроль рисков, углубляя защиту прав потребителей, оптимизируя продукты и услуги, чтобы с более нормативным управлением, более качественными услугами и более стабильным развитием способствовать обновлению потребления населения, обслуживать развитие реальной экономики и вносить вклад в здоровое и устойчивое развитие отрасли потребительского финансирования.