Модернизация платежей: решение самых сложных технологических задач

Банки стремительно модернизируют свои платежные системы: рост мгновенных платежей и искусственный интеллект начинают менять каждую сферу отрасли. То, что раньше казалось обновлением «на бэк-офисе», теперь стало критически важным приоритетом — он может определить отношения с клиентами и позиционирование на рынке.

В ходе вебинара PaymentsJournal Скотти Перкинс, руководитель отдела управления продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пичах, глобальный руководитель AI-стратегии в Microsoft, и Джеймс Вестер, сопредседатель отдела платежей в Javelin Strategy & Research, обсудили, что банкам нужно сделать, чтобы подготовиться к этим изменениям — и чем грозит отставание.

Модернизация движется быстро

Опрос ACI, проведенный в прошлом году среди 200 банков, показал, что модернизация — их главный приоритет. Банки хотят выводить новые продукты на рынок быстрее и предоставлять клиентам инновационные решения. Настоящая модернизация выходит за рамки добавления новой платежной линии; она поднимает критически важные вопросы о готовности, внедрении облака, нативной архитектуре, управлении рисками и масштабируемости.

Цифровые каналы развиваются быстрее, чем платежные ядра успевают за ними. Хотя импульс вокруг API и внедрения облака силен, исполнение остается неравномерным, заметно отличаясь по регионам и сценариям использования.

ИИ еще больше усиливает срочность модернизации. Банкам нужно учитывать не только то, как ИИ улучшит клиентский опыт, но и то, как он оптимизирует бэк-офисные процессы, лежащие в основе платежей.

«Использование новых инструментов вокруг ИИ, а также понимание и переписывание кода — отличное место, где людям стоит учиться, а клиентам — понимать, как использовать ИИ», — сказал Пичах.

Вестер добавил: «Возможно, есть одна вещь, которая буквально окажется у всех перед глазами и скажет: вам действительно нужно делать гораздо больше, чтобы подготовиться к тому, что впереди».

Более умные платежи, более умный банкинг

Выбор партнеров с глубоким пониманием платежной сферы и сильной репутацией может стать жизненно важным первым шагом. Партнеры, которые могут задействовать все типы платежей, помогают предотвратить фрагментированную инфраструктуру.

Единая, целостная инфраструктура позволяет банкам быстро и эффективно внедрять мгновенные платежи. Она также создает возможности для запуска новых предложений, таких как FedNow и RTP, наряду с банковскими переводами и пакетными платежами.

«Что, если вчера потребитель должен был использовать платежные линии для дебетового платежа, а завтра он будет использовать FedNow?» — сказал Перкинс. «Как банку эффективно и операционно управлять этим переходом и сделать его бесшовным для клиентов? Вот где вам нужно подключать партнеров с экспертизой в демонстрации исторически разных сценариев использования, но с единым внешним видом и логикой оркестрации, которая достоверно может управлять этими типами платежей».

Встроенная масштабируемость и отказоустойчивость

Облачная, нативная стратегия не должна жертвовать масштабируемостью или отказоустойчивостью при внедрении новых решений. Динамическая масштабируемость — это больше, чем просто обработка трафика: она также включает управление затратами и ожиданиями. Например, она устраняет необходимость в чрезмерной on-premises инфраструктуре, которую приходится завышать по мощности, чтобы покрыть пиковый спрос. Никогда не должно возникать никакого представления — ни у клиентов, ни у банка — что доступность ограничена.

Отказоустойчивость выходит за рамки доступности. Она включает способность продолжать безопасную обработку под нагрузкой — будь то внезапные всплески объема, попытки мошенничества или сбои в сети.

«Одна из вещей, о которых мы говорим в современном банкинге платежей, — это идея, что отказ неизбежен», — сказал Пичах. «Вы хотите проектировать системы с девизом, что все будет падать. Нам нужно убедиться, что эти всегда включенные операционные компоненты смогут продолжать работать».

Риски упущенной возможности

Десятилетиями банки полагались на платежные системы, которые, будучи надежными, теперь все чаще демонстрируют свой возраст. Наследственный код и инфраструктура становятся все более хрупкими, из-за чего вероятность отключений, медленной производительности и откровенных отказов растет. Поддержка приложений COBOL и слоев кастомизации, добавленных со временем, больше не является лишь технической задачей — это стратегическая задача.

В то же время платежи ускоряются. Мгновенные платежи сокращают время реакции, делая мошенничество сложнее для обнаружения и предотвращения. Это ускорение требует не только платежных систем, но и операционных систем, которые могут отвечать так же быстро, как происходят транзакции.

«Следующая часть — это действительно доверие клиентов», — сказал Пичах. «Если вы не обладаете высокой доступностью, если у вас нет правильных средств контроля мошенничества, вы потеряете доверие клиентов. Вы будете подрывать желание ваших клиентов участвовать с вами в платежах как с банком».

Сделать первые шаги

Модернизация — это больше, чем просто обновление инфраструктуры. Это возможность по-новому взглянуть на то, какие проблемы организация пытается решать — как внутри, для операционной эффективности, так и снаружи, для клиентского опыта.

Быстрые победы важны: повторно используемые шаблоны, которые с самого начала приносят ощутимую бизнес-выгоду, создают импульс и доверие для более масштабной трансформации. А ИИ? Он может помочь быстрее доставлять эти более качественные впечатления.

Руководителям банковской стратегии нужно спросить себя: где мы хотим быть через пять лет? Какие тренды стоит принять — будь то переход от банковских переводов к мгновенным платежам или интеграция стейблкоинов и криптовозможностей, которые сейчас начинают появляться в рамках Закона Genius Act?

Первый шаг — внедрить платформу, которая может развиваться вместе с рынком, позволяя банкам быстро внедрять инновации и конкурировать с теми, кто уже движется быстрее.

«На этой неделе мы видели, как очень крупная компания говорила о получении банковской лицензии в США для выдачи кредитов», — сказал Пичах. «Но все они идут играть, и банки конкурируют с более широким кругом игроков. Им нужно уметь внедрять инновации, уметь выводить новые продукты в реальную жизнь».

Взгляд вперед

Мгновенные платежи — это лишь начало. Банкам нужна надежная инфраструктура и достоверные данные, чтобы масштабировать их, оставаясь при этом в соответствии с требованиями по противодействию отмыванию денег и другими нормативами в сфере финансовых преступлений.

«Еще один тренд, который мы в ACI видим, — это возможность использовать ИИ для взаимодействия с потребителями», — сказал Перкинс. «Если я могу использовать ISO 20022, чтобы понимать истории транзакций и то, как выглядит, и каковы особенности поведения потребителей, это делает меня гораздо более способным предоставлять действительно значимые впечатления».

Для бизнеса, особенно для малого, цель проста: обслуживать своих клиентов, не переживая о платежах. Они хотят, чтобы транзакции просто работали. Банки и их партнеры строят путь к этой реальности, но это продолжающийся процесс.

«Мы видели столько изменений, и сейчас мы дошли до момента, когда, кажется, каждый почувствовал, что догнал ситуацию», — сказал Вестер. «Но догнать невозможно. Будут продолжаться изменения».

| \| ВЕБИНАР ПО ЗАПРОСУ Бизнес-кейс для модернизации Payment Hub Открыть сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Я предоставляю свою контактную информацию, соглашаясь с Политикой конфиденциальности, указанной ниже, и даю разрешение Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или ACI Worldwide. связаться со мной персонализированными сообщениями о будущих активностях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideЦифровые платежиМгновенные платежиМодернизация платежейПлатежи в реальном времениОтказоустойчивостьМасштабируемость