القلب يتمنى ولكن القوة لا تكفي

ملخص المخرجات

في العصر الرقمي، لا يمكن لشركات التمويل الاستهلاكي الاستغناء عن دعم التكنولوجيا، بالإضافة إلى استخدام أدوات تقنية لتعزيز أعمالها الأساسية، هناك القليل من الشركات التي جربت إخراج التكنولوجيا.

◎ تطبيقات التكنولوجيا الرقمية في التمويل الاستهلاكي

تستمر معظم مؤسسات التمويل الاستهلاكي في استثمار الموارد التقنية، والتي تُستخدم حالياً بشكل رئيسي لأعمالها الأساسية.

بناء حلقة تسويق رقمية مغلقة

تعزيز القدرة على تحمل الأعمال

◎ ممارسات إخراج التكنولوجيا في التمويل الاستهلاكي

من بين أكثر من عشرة شركات تمويل استهلاكي تمت مقابلتها، فقط شركتين أبلغتا عن وجود حالات تطبيق ملموسة، وأفادت بعض الشركات برغبتها في الإخراج، ولكن لم يكن هناك هيكل تنظيمي، بينما أوضح البعض الآخر أنه لا توجد خطط حالية لإخراج التكنولوجيا.

فقط شركتين لديهما حالات إخراج تقنية ملموسة

إخراج التكنولوجيا لأكثر من 200 مؤسسة مالية

تعزيز تمكين التكنولوجيا في مجال ESG

تحديات الإخراج

حالياً، تواجه الشركات المرخصة في التمويل الاستهلاكي صعوبات في تحقيق إخراج القدرات الرقمية، حيث أفادت معظم الشركات أن تركيز الأعمال لا يزال على تطوير الأداء، بدلاً من إخراج القدرات الرقمية.

◎ تحديات إخراج التكنولوجيا في التمويل الاستهلاكي

يفتقر النظام إلى نظام كامل لحوكمة البيانات، ودعم أصول البيانات، مما يؤدي إلى فقدان البيانات الداخلية، وانخفاض جودة البيانات الخارجية، حيث يوجد مجال أكبر لتحسين قيمة البيانات في اكتساب العملاء بدقة، وإدارة المخاطر، واتخاذ القرارات الاستراتيجية؛ حالياً، تُعتبر تقنيات مثل إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والبلوكشين من العناصر الرئيسية في التحول الرقمي المالي، ولكن لم يتم دمج التقنيات المتطورة بشكل كافٍ مع سيناريوهات التمويل الاستهلاكي، ويفتقر إلى استكشاف شامل لسيناريوهات التطبيق، ونماذج اكتساب العملاء، واتجاهات تطوير الأعمال، ولم يتم الإفراج الفعّال عن الدافع الذي تقدمه التقنيات الجديدة للأعمال؛ تعد المواهب التكنولوجية العنصر الأساسي والدافع للتحول الرقمي، ولا تزال المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية تعاني من نقص، مما يؤدي إلى محدودية القيادة في التنمية الابتكارية، وبطء عملية التحول الرقمي.

لم يتم الإفراج الكافي عن قيمة موارد البيانات

عمق استكشاف التقنيات المتطورة غير كافٍ

نقص في المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية

اقتراحات الإخراج

شرط إخراج القدرات الرقمية هو أن تكون الشركة قد اكتسبت قدرات معيارية، ويجب أن يكون ذلك بشكل طبيعي، وإلا فإن الإنفاق الكبير على الإخراج الرقمي قد يكون غير مجدٍ.

◎ اقتراحات الإخراج في التمويل الاستهلاكي

يجب على صناعة التمويل الاستهلاكي أن تتحول بنشاط من مجرد مجمّع للبيانات إلى مُستخرج للبيانات، مع الالتزام بالقوانين الوطنية، والامتثال للأنظمة المالية، وحماية المستهلكين، والسعي لتنشيط البيانات الداخلية المتاحة، وتفعيل البيانات التعاونية الخارجية، ويجب تعزيز القدرة على الابتكار التكنولوجي الذاتي، واستخدام البيانات الضخمة، والحوسبة السحابية بشكل مستهدف لتحليل واستخراج البيانات، وبناء نظام منتجات متميز، مع اعتبار خفض تكاليف اكتساب العملاء وتحسين جودة الخدمة كمعايير كمية، وتسريع إجراءات الموافقة على الأعمال، وتعزيز جودة الخدمة الشاملة؛ إنشاء نظام حوكمة متعدد المستويات يشمل القيود القانونية، والرقابة الإدارية، والانضباط الذاتي في الصناعة، والرقابة الداخلية للجهات، والمراقبة المجتمعية، لتحقيق تغطية شاملة لمخاطر الوقاية.

البيانات هي مورد استراتيجي أساسي

تعزيز الدافع التكنولوجي للتحول الرقمي في القطاع المالي

الانفتاح والتفاعل في العصر الرقمي

(تحت إشراف: ما جينلو HF120)

الإبلاغ