مباشرة من مؤتمر الأداء | رئيس مجلس إدارة بنك CITIC، فان هويينغ: ارتفاع نسبة الإيرادات غير الفوائد بمقدار 9.3 نقطة مئوية خلال الخمس سنوات الماضية

《每日经济新闻》记者｜张寿林    《每日经济新闻》编辑｜毕陆名

في 23 مارس/آذار، وفي مؤتمر إعلان نتائج أعمال بنك CITIC لعام 2025، كشف رئيس بنك CITIC (SH601998) فانغ هيينغ، أنه خلال خمس سنوات، ارتفعت نسبة إيرادات البنك غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 9.3 نقطة مئوية.

وأضافت الشركة أن البنك يولي اهتمامًا بالغًا لبناء نظام لإدارة المخاطر يتمتع بـ"فعالية قوية في تعزيز التنمية وفعالية فعّالة في الحد من المخاطر"، كما يعزز قدرته على استيعاب المخاطر على أساس تحقيق الإيرادات. وخلال السنوات الخمس الماضية، تم في كل عام تخصيص مخصصات بقيمة 66 مليار يوان للتعامل مع القروض غير العاملة.

وبالنظر إلى اتجاهات التطور في المستقبل، قال فانغ هيينغ إن الاستراتيجية يجب أن تواكب السوق، وأن تتحمل الأعمال المؤسسية العبء الأكبر، وأن يظل قطاع التجزئة يقدّم مساهمات مستقرة، وأن يزيد سوق التمويل المالي الإيرادات، وأن يخلق الحد من المخاطر قيمة.

موقع مؤتمر إعلان نتائج بنك CITIC. تصوير: 《每日经济新闻》، صحفي تشانغ شولين

تَشكِّل الودائع تحت الطلب في قطاع التجزئة 27%

في مؤتمر إعلان النتائج، أشار فانغ هيينغ إلى أنه في عام 2025، نما صافي ربح بنك CITIC بنحو 3% تقريبًا، وبمعدل نمو يتصدر المراكز الأولى ضمن البنوك المتوسطة والكبيرة.

وقال إن “مجموعة” الحفاظ على الإيرادات وخفض التكاليف تفتح مساحة نمو الأرباح. ويتجسد ذلك في ثلاث تغيّرات:

أولًا: من تثبيت هامش الفائدة إلى تثبيت إجمالي الإيرادات. استقر هامش الفائدة تدريجيًا، وبدأ تضييق فجوة الانخفاض في إجمالي الإيرادات تدريجيًا. ومن ضمن ذلك، أدت إطلاق قدرات التداول والاستثمار، والنمو المستمر لصافي إيرادات الرسوم، إلى توفير مساهمة مستقرة في النمو.

خلال خمس سنوات، ارتفعت نسبة إيرادات البنك غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 9.3 نقطة مئوية. وفي عام 2025، حقق البنك إيرادات رسوم بقيمة 327.7 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.6%، وبزيادة أعلى من نظرائه بمقدار 2.2 نقطة مئوية، محققًا المرتبة الثانية بين أقرانه من حيث الحجم ونسبة الزيادة.

ثانيًا: من انخفاض معدل القروض غير العاملة إلى انخفاض تكلفة الائتمان. في عام 2025، قام البنك بتحصيل 372 مليار يوان من القروض غير العاملة، وانخفضت نسبة تكلفة الائتمان خلال العام بمقدار 0.07 نقطة مئوية، وتراجعت نسبة انخفاض قيمة الأصول إلى الإيرادات بمقدار 1.2 نقطة مئوية. وهذه الأمور وفرت دعمًا محوريًا للنمو.

ثالثًا: من ضبط التكاليف إلى خفض تكاليف التشغيل بنسبة وجودة “للإيرادات والتكلفة” معًا بنسبة مزدوجة “معدلين”؛ أي تحقيق “انخفاض مزدوج” في معدل التشغيل. حقق البنك انخفاضًا في تكاليف التشغيل خلال العام بمقدار 22.5 مليار يوان، وانخفضت نسبة التكاليف إلى الإيرادات تبعًا لذلك بمقدار 0.88 نقطة مئوية، ما شكّل مساهمة مقابلة في النمو.

ومع تعرض ضغط على صافي هامش الفائدة، حظيّت إدارة أعمال الخصوم باهتمام أكبر. قال فانغ هيينغ إن البنك حقق إدارة توازن بين الكمية والسعر لأعمال الخصوم. وأضاف: “من خلال دعمنا، يجب أن يتم بناء حاجز/وسادة امتصاص فعليًا لتخفيف أثر صدمة انخفاض هوامش الفائدة.” وقال.

وعند التحليل العميق، قال فانغ هيينغ إن هيكل الودائع تحسن. فمنذ تعزيز آلية الالتزام الذاتي لتعزيز الودائع، ارتفعت القيمة الفعلية للودائع الجارية بوضوح. بلغت نسبة الودائع الجارية في قطاع التجزئة 27%، وهي أقل من نسبة الودائع الجارية في ودائع الشركات، لكن في العامين الأخيرين ارتفعت النسبة بمقدار 3.2 نقطة مئوية. إضافةً إلى ذلك، أصبحت إدارة الخصوم ذات التكلفة المرتفعة أكثر قوة وفعالية؛ إذ إن نسبة ثلاث بنود مثل الودائع لأجل لمدة 3 سنوات والودائع الهيكلية والودائع بموجب اتفاقيات—وغيرها—لا تتجاوز 32%.

وقال إن مسار تطوير أعمال الخصوم واضح نسبيًا؛ إذ يتم الإصرار على الجمع بين التمويل قصير الأجل وطويله: فالخصوم وتكلفة الخصوم على المدى القصير تعتمد على التقييم، وعلى المدى المتوسط تعتمد على المنتجات، وعلى المدى الطويل تعتمد على النظام والقدرات.

وفي مجال إدارة المخاطر، قال فانغ هيينغ إنه لا يدخر جهدًا لبناء نظام لإدارة مخاطر يتمتع بـ"فعالية قوية في تعزيز التنمية وفعالية فعّالة في الحد من المخاطر"، وقد حدثت تغييرات إيجابية في مجال إدارة المخاطر. كما يرفع قدرته على استيعاب المخاطر على أساس خلق الإيرادات. وخلال خمس سنوات، تم تخصيص مخصصات بقيمة 66 مليار يوان سنويًا للتعامل مع القروض غير العاملة. إضافةً إلى ذلك، والاستفادة من الميزة الفريدة للتعاون بين CITIC في إدارة المخاطر، لتسريع معالجة بعض المشاريع الرئيسية.

“يجب أن تواكب الاستراتيجية السوق”

وبالنظر إلى ظروف التشغيل في عام 2026، أجرى فانغ هيينغ تفكيرًا حول ثلاث نقاط.

أولًا: أن تقود “استراتيجية الثلاثة الثلاثة” تحقيق التقدم المستمر في صقل ست قدرات. “في اجتماع العمل في بداية العام، اقترحنا أنه خلال السنوات الخمس المقبلة سننفذ ‘استراتيجية الثلاثة الثلاثة’، أي ثلاثة امتيازات وثلاثة ترؤسات/ريادات: امتياز في بنك إدارة الثروات، وامتياز في بنك الاستثمار والتداول، وامتياز في بنك التمويل الشامل؛ ريادة في بنك المدفوعات والتسويات، وريادة في بنك الخدمات المالية عبر الحدود، وريادة في البنك الرقمي. ما نطمح إليه هو أن نصبح من المتفوقين في القطاع.” قال فانغ هيينغ.

ويرى أن الست قدرات تمثل ترقية شاملة لتقليد الأعمال المصرفية التقليدية القائمة على الإيداع والإقراض والتحويل. فتمتاز قدرة إدارة الثروات بالامتياز، وهي توسيع لما تقوم به البنوك تقليديًا عبر “جانب الودائع”. أما امتيازات القدرة على التمويل الشامل والقدرة على الاستثمار والتداول فهي توسيع لما يقوم به البنك تقليديًا عبر “جانب الإقراض”. أما ريادة القدرة على التسوية عبر الحدود، فهي توسيع لما يقوم به البنك تقليديًا عبر “جانب التحويل”. وبالنسبة للقدرة الرقمية المتقدمة، فهي إعادة تشكيل للبنك على مستوى “الحمض النووي” (جيناته). ليست هذه الست قدرات مجرد نقاط متفرقة، بل هي تنسيق شامل يهدف لإدارة الصورة العامة لعمليات البنك.

ثانيًا: أن ننسق على مستوى عالٍ تنفيذ “الخمسة مقالات الكبرى في مجال التمويل” (الخمسة مشاريع الكبرى)؛ وأن نجعل السير على طريق الخصائص الصينية، مع طريق التطور لجهة أعمال بنك من نوع “بنك قائم على القيمة” للبنك التجاري، موحدين بشكل عضوي ضمن الإجراءات المحددة لتسريع التحول والتنمية.

“هذا مطلب/موضوع كبير. لذلك يجب أن ننسق بين الأمرين، ونعجل خطوات التحول، وأن نخطط لتطور بنكنا التجاري في العصر الجديد عبر التعمق والتنفيذ الدقيق لـ’الخمسة مقالات الكبرى’.” قال.

ثالثًا: أن نركز على السوق لتحسين استراتيجية التطور، وبناء نمط جديد للتطور عبر دورات متعددة يكون “مرئيًا وقابلًا للتحقيق وقابلًا للاستدامة”.

“يجب أن تواكب الاستراتيجية السوق. ففي بداية العام قدمنا أن القطاع المؤسسي يتولى العبء الأكبر، وأن التجزئة تقدم مساهمات مستقرة، وأن سوق الذهب يرفع الإيرادات، وأن إدارة المخاطر تخلق قيمة.” قال موضحًا: "يمتلك القطاع المؤسسي أسواقًا يمكن ‘أن يتولى عبئها’، ويمتلك قاعدة يمكن ‘أن يتكئ عليها’ ".

مساهمة التجزئة المستقرة هي منحها مسؤولية الجرأة على مواجهة التحديات. ويجب الاستفادة من الاتجاه العام لتوسع سريع في سوق إدارة الثروات، وأن نركب على الزخم الذي تبنيه منظومة تطوير التجزئة والقدرات.

مصدر صورة الغلاف: صحيفة 《每日经济新闻》