البنوك الصغيرة والمتوسطة تشرع في تنظيف "الحسابات الخاملة" وقد تصبح آلية معتادة

مندوب من صحيفة الأوراق المالية: بن يان

منذ شهر مارس، أصدرت عدة بنوك متوسطة وصغيرة إشعارات بشكل مكثف، لتنفيذ عملية تنظيم وتنظيف مركزة على الحسابات غير الفعّالة مثل الحسابات التي لم يتم فيها أي معاملات لفترة طويلة، أو التي يكون رصيدها منخفضًا، أو التي لا تتطابق فيها معلومات الهوية. وفي الوقت نفسه، أوضحت عدة مؤسسات بشكل واضح أنها ستنشئ آلية تنظيف دورية ثابتة على أساس سنوي، بما يدفع إدارة حسابات البنوك من المعالجة المتخصصة على مراحل إلى إدارة طويلة الأجل وأكثر استدامة.

قال يانغ هاي بينغ، باحث بمعهد شنغهاي للتمويل والقانون، لمراسل صحيفة الأوراق المالية: إن التنظيف المركزي لـ“الحسابات الخاملة” لدى البنوك المتوسطة والصغيرة يستند أساسًا إلى ثلاثة اعتبارات: أولًا، تنفيذ المتطلبات ذات الصلة الصادرة عن الجهات التنظيمية بدقة؛ ثانيًا، تعزيز الوقاية من المخاطر؛ إذ إن الحسابات التي لا تتحرك لفترة طويلة قد تُستغل في الاحتيال أو السطو، وتتحول إلى أدوات لممارسات غير قانونية مثل الاحتيال عبر الاتصالات والسطو على الأموال وغسل الأموال، ويمكن لعمل التنظيف أن يحمي بفعالية سلامة أموال العملاء؛ ثالثًا، مواكبة متطلبات الإدارة الدقيقة، وخفض التكاليف النظامية والموارد البشرية التي يشغلها الحسابات غير الفعّالة، وتحسين منظومة إدارة العملاء.

سيدخل عمل التنظيف إلى طور الدورية

من خلال مراجعة ما وجدته، يتضح أن نطاق هذا التنظيف يغطي حسابات التسوية المصرفية للأفراد وللوحدات. وتتمثل المعايير الأساسية في “عدم وجود معاملات نشطة لفترة طويلة” و“رصيد منخفض”، كما يتم إدراج الحسابات غير الطبيعية من حيث المعلومات مثل انتهاء صلاحية المستندات، وفتح الحساب دون تعيين الاسم الحقيقي، وإصدار شخص واحد لأكثر من حساب ضمن نطاق التنظيف. وبخلاف الإجراءات الخاصة قصيرة الأجل السابقة، فإن “إنشاء آلية دورية ثابتة سنوية” يُعد السمة البارزة لهذه الجولة من التنظيف؛ وقد حددت عدة بنوك ترتيبات التنفيذ الدورية اللاحقة بشكل واضح.

وعلى نحو محدد، في 19 مارس، أعلنت شركة Hejiang Rural Commercial Bank بشأن تنظيف حسابات التسوية المصرفية للأفراد، مشيرةً إلى أنه سيتم تنظيف حسابات الشخص الواحد التي تضم أكثر من حساب؛ وسيتم تنظيف الحسابات التي لا يرتبط فيها رقم الهاتف بالتطابق رقم بطاقة الهوية لكل حساب. وسيتم البدء في تنظيف الحسابات التي تنطبق عليها شروط التنظيف اعتبارًا من 30 يونيو 2026، ومن ثم سيتم إجراء تنظيف مستمر للحسابات المؤهلة كل عام.

أما شركة Pinghe Rural Commercial Bank، فقد أوضحت في إعلانها الصادر في 14 مارس معايير