التقاعد في سن 40: كم من المال تحتاج إلى توفيره في كل ولاية

هل تحلم بالتقاعد خارج سوق العمل بحلول سن الأربعين؟ إنه هدف طموح، لكنه ممكن التحقيق — إذا عرفت بالضبط كم من المال يجب أن تضع جانبًا. تكشف دراسة شاملة استنادًا إلى بيانات تكاليف المعيشة من مركز ميسوري للاقتصاد والمعلومات البحثية أن الأمريكيين الذين يخططون للتقاعد في سن 40 يحتاجون إلى مدخرات تقاعدية كبيرة لتغطية نفقاتهم عبر سيناريوهات مختلفة لعمر الوفاة. يختلف المبلغ بشكل كبير حسب الولاية، من أقل من 2.2 مليون دولار في المناطق الأرخص إلى أكثر من 4.5 مليون دولار في الأغلى.

فحصت الدراسة ما يلزم لتمويل تقاعد لمدة 40 عامًا (حتى عمر 80)، وتقاعد لمدة 50 عامًا (حتى عمر 90)، وحتى تقاعد لمدة 60 عامًا (حتى عمر 100). إليك النقطة الأساسية: إذا تقاعدت في سن 40 وتخطط للعيش حتى عمر 80، فستحتاج إلى مدخرات تتراوح بين 2.14 مليون دولار (أوكلاهوما) و4.56 مليون دولار (هاواي). وذلك قبل احتساب الضمان الاجتماعي أو التضخم — مما يجعل هذه الأرقام تقديرات محافظة بشكل خاص.

الأرقام الأساسية: كم من المال لكل سيناريو تقاعدي

الحد الأدنى للمدخرات للتقاعد في سن 40:

• حتى عمر 80 (40 سنة): 2.14 مليون دولار – 4.56 مليون دولار
• حتى عمر 90 (50 سنة): 2.68 مليون دولار – 5.70 مليون دولار
• حتى عمر 100 (60 سنة): 3.21 مليون دولار – 6.84 مليون دولار

تؤكد هذه الأرقام حقيقة أساسية: التقاعد في سن 40 يتطلب كم من المال؟ الجواب يعتمد بشكل كبير على المكان الذي تختار أن تقضي فيه سنوات تقاعدك. يمكن لمتقاعد في أوكلاهوما أن يتقاعد براحة على مدخرات تكفي بالكاد لعقد من الزمن في هاواي، مما يوضح التفاوتات الكبيرة في تكاليف المعيشة جغرافياً.

أكثر الولايات تكلفة: حيث تحتاج أقل قدر من المدخرات

إذا كنت تريد التقاعد في سن 40 مع تقليل حجم المدخرات المطلوبة، فاذهب جنوبًا ووسط غرب البلاد. العشر ولايات الأرخص تتطلب جميعها تقريبًا 2.2-2.3 مليون دولار لتغطية تقاعد لمدة 40 عامًا:

1. أوكلاهوما — 2,140,654 دولار (نفقات سنوية: 53,516 دولار)
2. ميسيسيبي — 2,168,554 دولار (54,214 دولار)
3. الآلاباما — 2,229,425 دولار (55,736 دولار)
4. ويست فيرجينيا — 2,234,498 دولار (55,862 دولار)
5. كانساس — 2,254,788 دولار (56,370 دولار)
6. ميزوري — 2,257,325 دولار (56,433 دولار)
7. أركنساس — 2,264,934 دولار (56,623 دولار)
8. آيوا وتينيسي (مقترنان) — 2,290,297 دولار (57,257 دولار)
9. إنديانا — 2,297,906 دولار (57,448 دولار)

تتصدر أوكلاهوما القائمة كأفضل خيار من حيث الميزانية، حيث يمكن للمقيمين فيها أن يمدوا أموالهم لأبعد مدى. النفقات السنوية حوالي 53,500 دولار، مما يعني أن محفظة بقيمة 2.14 مليون دولار يمكن أن تدوم نظريًا حتى عمر 80 بدون دخل إضافي.

الواقع المكلف: وجهات التقاعد الفاخرة

على الطرف الآخر من الطيف، تتطلب خمس ولايات مدخرات أكبر بكثير للتقاعد في سن 40. هذه الوجهات الفاخرة تتطلب كم من المال في حسابات التقاعد؟ إليك الأرقام:

أغلى خمس ولايات (حتى عمر 80):

• ماريلاند — 3,015,684 دولار (نفقات سنوية: 75,392 دولار)
• نيويورك — 3,210,981 دولار (80,275 دولار سنويًا)
• ألاسكا — 3,238,881 دولار (80,972 دولار)
• كاليفورنيا — 3,467,149 دولار (86,679 دولار)
• ماساتشوستس — 3,824,771 دولار (95,619 دولار)
• هاواي — 4,557,767 دولار (113,944 دولار)

تحتاج هاواي إلى أكبر مبلغ — أكثر من 4.5 مليون دولار فقط للوصول إلى عمر 80. وهو أكثر من ضعف ما يحتاجه المتقاعدون في أوكلاهوما. وعند تمديد الفترة إلى عمر 100، يرتفع المبلغ المطلوب في هاواي إلى 6.84 مليون دولار. كما تطلب ماساتشوستس وكاليفورنيا وألاسكا أكثر من 3.2 مليون دولار، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع تكاليف السكن والضرائب العقارية والتضخم العام.

تفصيل كامل حسب الولاية

فهم مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد في سن 40 يتطلب فحص الولاية التي تقيم فيها. إليك التفصيل الشامل، مرتّبًا من الأقل إلى الأعلى من حيث متطلبات المدخرات:

الافتراضات الأساسية: ما لا تتضمنه هذه التحليلات

تمثل الأرقام أعلاه صورة مهمة ولكن غير كاملة عن المبلغ الحقيقي الذي تحتاجه للتقاعد في سن 40. تم استبعاد متغيرين رئيسيين عمدًا:

الضمان الاجتماعي: تفترض هذه الحسابات عدم وجود دخل من الضمان الاجتماعي. في الواقع، سيحصل معظم المتقاعدين على فوائد الضمان الاجتماعي (عادةً بدءًا من سن 62 أو لاحقًا)، مما قد يقلل بشكل كبير من مبلغ المدخرات المطلوب.

التضخم: تستخدم الدراسة قيم الدولار الحالية دون تعديلات للتضخم. يعني ذلك أن فترة تقاعد تمتد 30 أو 40 سنة قد تتعرض فيها القوة الشرائية للتآكل بشكل كبير، مما يشير إلى أنك قد تحتاج إلى مدخرات أعلى من هذه الأرقام.

هذه الاستبعادات تجعل الأرقام محافظة جدًا — قد تحتاج إلى أكثر من الحسابات لتغطية التضخم، أو أقل إذا كانت فوائد الضمان الاجتماعي تدعم محفظتك.

تخطيط التقاعد المبكر: الخطوات التالية

معرفة المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد في سن 40 هو الخطوة الأولى؛ وتحقيق ذلك يتطلب ادخارًا منضبطًا واستراتيجية استثمار ذكية. فكر في العوامل التالية:

• الولاية المستهدفة: الفرق بين أوكلاهوما وهاواي الذي يزيد عن 3 ملايين دولار هو كبير — اختيار الموقع يؤثر بشكل كبير على هدف الادخار.
• عمر الوفاة المتوقع: اختر عمر تخطيط يعكس تاريخ صحة عائلتك وتوقعات نمط حياتك.
• مصادر الدخل: لا تتجاهل فوائد الضمان الاجتماعي، والمعاشات، أو مصادر دخل التقاعد الأخرى عند التخطيط.
• وسادة التضخم: أضف هامشًا إضافيًا فوق هذه الأرقام الأساسية لمواجهة التضخم على مدى العقود.

التقاعد المبكر في سن 40 ممكن، لكنه يتطلب وضوحًا حول احتياجاتك الخاصة، وعادات ادخار منضبطة، وفهمًا جيدًا للمكان الذي ستقضي فيه سنوات التقاعد.