ما هي الدول التي تقدم أدنى سن تقاعد؟ نظرة عامة عالمية على برامج التقاعد المبكر

التقاعد في الخمسينيات من العمر يبدو كحلم بعيد لمعظم العمال، لكن عبر العالم، قامت العديد من الدول بوضع أنظمة تقاعد تجعل هذا الهدف قابلاً للتحقيق. بينما يُظهر الاتجاه العالمي ارتفاع سن التقاعد مع تقدم السكان في العمر وضغوط أنظمة المعاشات، لا تزال بعض الدول تحافظ على بعض من أكثر سياسات التقاعد المبكر سخاءً. فهم أي بلد يمتلك أدنى سن تقاعد يتطلب النظر إلى ما وراء الأرقام البسيطة—فهو يتطلب دراسة هياكل المعاشات، ومتطلبات المساهمة، وقواعد الأهلية التي تختلف بشكل كبير من بلد لآخر.

مفهوم “سن التقاعد المبكر” هو نسبياً. ففي الولايات المتحدة، تبدأ فوائد الضمان الاجتماعي الكاملة عادة عند سن 67، مما يجعل حد التقاعد عند 60 يبدو مبكراً بشكل ملحوظ. ومع ذلك، في جنوب شرق آسيا، والشرق الأوسط، وأجزاء من أوروبا وأمريكا الجنوبية، يمكن للعمال الوصول إلى مزايا التقاعد قبل ذلك بعقد كامل.

قادة التقاعد المبكر: الأعمار 45-55

النظام الفريد على أساس الجنس في الصين

تتميز الصين عالمياً بأدنى سن تقاعد رسمية، مع وجود فرق كبير بين الجنسين. يمكن للرجال الذين يعملون في وظائف تتطلب جهداً بدنياً أن يتقاعدوا في سن 45، بينما يمكن للنساء في وظائف مماثلة أن يخرجن من سوق العمل في نفس العمر. بالنسبة لوظائف أخرى ذات طابع غير يدوي، تنخفض سن التقاعد إلى 55 للرجال و50 للنساء.

أما العاملون في الوظائف البيضاء، فتكون سن التقاعد أعلى: يتقاعد الرجال عند 60 والنساء عند 55. يعكس هذا النهج التدريجي اعتراف الصين بأن قدرات العمل البدني تتراجع في وقت مبكر من الحياة. يتكون هيكل المعاشات من مكونين: معاش أساسي يدفع 1% من الأجور المتوسطة عن كل سنة تغطية (بحد أدنى 15 سنة من المساهمات)، ومعاش مساهمة محددة حيث يخصص العاملون 8% من الأجور سنوياً لحسابات فردية.

التحول التدريجي في إندونيسيا

تسمح إندونيسيا حالياً لكل من الرجال والنساء بالتقاعد عند سن 57، مما يجعلها من بين أنظمة التقاعد الأكثر وصولاً في العالم. ومع ذلك، هناك تغييرات في السياسات قيد التنفيذ. ستزيد سن التقاعد إلى 58 في 2024، ثم ترتفع سنة واحدة كل ثلاث سنوات، لتصل إلى 65 بحلول 2043. يمنح هذا النهج التدريجي العمال وقتاً للتكيف مع حياة عمل أطول. يمكن للعمال في القطاع الخاص الذين يشاركون في برنامج الضمان الاجتماعي الحكومي الاختيار بين دفعة واحدة عند التقاعد أو مزيج من دفعة واحدة ومدفوعات دورية مستمرة.

التقاعد المبكر في النطاق المتوسط: الأعمار 55-60

مرونة تعتمد على القطاع في الهند

في الهند، يتقاعد العمال عادة بين 58 و60 عاماً، مع تفاوت كبير حسب القطاع الوظيفي. يتقاعد موظفو الحكومة المركزية عند 60، وقد تبنت بعض الحكومات المحلية نفس السن—مثل كيرالا التي رفعت سن التقاعد إلى 60 في 2020.

يتضمن نظام المعاشات الهندي هيكلين: برامج مساهمة الموظف وصناديق يديرها صاحب العمل. يتطلب نظام المعاشات للموظفين أن يكون عمر العامل 58 على الأقل مع 10 سنوات من المساهمات، بينما يسمح صندوق التوفير للموظفين بالسحب عند 55. ومع ذلك، تغطي هذه البرامج حوالي 12% من العمال الهنود، وهم بشكل رئيسي موظفو الحكومة وأولئك في شركات تتجاوز 20 موظفاً.

السعودية ومعيار 58 عاماً ثابت

تمتد صلاحية التقاعد في السعودية لكل من الرجال والنساء إلى سن 58، وهو تحول مهم في بلد تزداد فيه مشاركة النساء في سوق العمل. يسمح نظام المعاشات العام الإجباري للعمال بالحصول على مزايا عند 58 مع حد أدنى من 120 شهراً (10 سنوات) من المساهمات، أو في أي عمر مع 300 شهر (25 سنة) من الخدمة. ومن الجدير بالذكر أن السعودية زادت الحد الأدنى للمدفوعات التقاعدية بنسبة 20% لتعزيز أمان دخل المتقاعدين.

نظام روسيا الحالي وخطط الانتقال

تحافظ روسيا حالياً على سن تقاعد نسبياً مبكرة: 60 للرجل و55 للمرأة. لكن النظام يواجه ضغطاً متزايداً من شيخوخة السكان. تخطط الحكومة لرفع هذه الحدود تدريجياً إلى 65 للرجل و60 للمرأة بحلول 2028. يمكن للذين لديهم سجل عمل ممتد أن يتقاعدوا مبكراً—رجال لديهم 42 سنة على الأقل من المساهمات ونساء لديهن 37 سنة—لكن لا يمكنهم المطالبة بمعاشات حتى بلوغ السن القياسي. يجب على جميع العمال المساهمة في نظام الضمان الاجتماعي لمدة لا تقل عن ثماني سنوات قبل الأهلية.

إصلاحات تركيا المستمرة في 2023

تركيا تسمح حالياً للرجال بالتقاعد عند 60 والنساء عند 58، لكن تغييرات السياسة الأخيرة أوجدت مسارات جديدة. في 2023، عدلت تركيا متطلبات للعمال الذين سجلوا لأول مرة قبل 8 سبتمبر 1999، مما سمح لهم بجمع المعاشات مع سجلات مساهمة محددة: 25 سنة للرجال، 20 سنة للنساء. جاءت هذه الإصلاحات استجابة لتغييرات غير متدرجة في قانون المعاشات أُجريت في 1999. ومع ذلك، تركيا ترفع تدريجياً سن التقاعد لجميع العمال، مع هدف الوصول إلى 65 لكلا الجنسين بحلول 2044.

نظام المعاشات الموجه حسب الحاجة في جنوب أفريقيا

تحدد جنوب أفريقيا سن 60 كعتبة الأهلية للحصول على المعاشات العامة لكل من الرجال والنساء. يعمل النظام على أساس اختبار الوسائل، بمعنى أن المواطنين يجب أن يثبتوا محدودية الدخل والأصول للتأهل للحصول على “منحة كبار السن” عند 60 أو أكثر. بالإضافة إلى شبكة الأمان العامة، تسمح خطط المعاشات الخاصة الطوعية للمشغلين والموظفين بالمساهمة في حسابات تقاعد إضافية.

الحد الأدنى للسن التقاعدي: 60-65

نهج كولومبيا التفريقي بين الجنسين

تحافظ كولومبيا على واحد من أنظمة قليلة حيث تتقاعد النساء قبل الرجال: يمكن للنساء التقاعد عند 57، بينما يعمل الرجال حتى 62. يمكن للعمال الاختيار بين نظام الدفع حسب الأجر العام ونظام الحسابات الفردية الخاص، مع إمكانية التبديل بينهما كل خمس سنوات (حتى 10 سنوات قبل التقاعد المخطط)، لكن لا يمكنهم الاشتراك في كلا النظامين في الوقت ذاته. يتطلب كلا النظامين مشاركة الموظف.

متطلبات التقاعد في كوستاريكا بناءً على المساهمات

يصل المواطنون في كوستاريكا إلى سن التقاعد عند 65، مع حد أدنى من 300 شهر (25 سنة) من المساهمات للحصول على معاش كامل. من لديهم بين 180 و300 شهر (15-25 سنة) من المساهمات يتلقون معاشات نسبية بدلاً من المعاش الكامل. كما توفر كوستاريكا معاشات إضافية من خلال حسابات فردية، وهناك خيارات تطوعية للمعاشات الشخصية ذات المساهمة المحددة لتعزيز أمان التقاعد.

معايير التوافق في النمسا

في النمسا، يتقاعد الرجال حالياً عند 65، بينما تظل سن التقاعد للنساء عند 60. لكن، ستزيد تدريجياً إلى 65 بحلول 2033. يتطلب نظام المعاشات المحددة المزايا أن يكون لدى المتقدمين 180 شهراً (15 سنة) من المساهمات على الأقل. يشمل النظام حماية للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض، بضمان مستويات دخل أدنى لمنع فقر كبار السن.

التخطيط لنجاح التقاعد المبكر

فهم أي بلد يمتلك أدنى سن تقاعد هو الخطوة الأولى لأي شخص يفكر في خيارات التقاعد الدولية. من إندونيسيا حيث يمكن التقاعد عند 57، إلى الصين حيث يمكن لبعض العمال التقاعد عند 45، إلى النمسا حيث تمثل سن 60 للنساء عتبة مبكرة، يبقى مطلب واحد حاسماً: المساهمات الكافية في نظام المعاشات.

على العمال الراغبين في التقاعد في أي من هذه الدول أن يبنوا سجل مساهمات كافياً. تتطلب إندونيسيا مشاركة مستمرة في القطاع الخاص في الضمان الاجتماعي. برامج المعاشات الرسمية في الهند تغطي نسبة محدودة من العمال. السعودية تتطلب 10 سنوات على الأقل من المساهمات. الصين تتطلب سنوات من التوظيف الموثق. روسيا تتطلب ثماني سنوات من المساهمات. هذه الحدود غير قابلة للتفاوض—وهي موجودة لضمان استدامة نظام المعاشات.

بالنسبة للمغتربين، والمهتمين بالتخطيط المالي طويل الأمد، فإن أدنى سن تقاعد في بلد معين يصبح ذا معنى فقط عند دمجه مع مدخرات كافية، وتخطيط استثماري، وفهم لتأثيرات صرف العملات على دخل المعاش. تتراوح أدنى معدلات التقاعد عالمياً من 45 سنة في الصين للأعمال البدنية، إلى 57 سنة في كولومبيا للنساء، لكن الواقع العملي يتطلب أن يبدأ العمال في التهيئة للتقاعد قبل عقود، مع ضمان مساهمات كافية ومدخرات إضافية لدعم سنوات التقاعد الطويلة.