À medida que os Saldos dos Cartões de Crédito Atingem Máximos Recordes, Será uma Limitação de Taxa a Resposta?

Um recorde de 111 milhões de consumidores nos EUA estavam com saldo pendente nos seus cartões de crédito no final do ano passado — dois milhões a mais do que no final de 2024. Juntos, esses titulares de cartões devem agora mais de 1 trilhão de dólares aos bancos.

Com base nos saldos médios pendentes, um titular de cartão típico que faz apenas o pagamento mínimo pagaria cerca de 251 dólares por mês, ou mais de 3.000 dólares por ano. Enquanto isso, os juros continuariam a acumular-se em aproximadamente 98% do saldo restante.

Procurando uma Solução

Estes números vêm de investigadores da Century Foundation, um think tank progressista, e da organização sem fins lucrativos Protect Borrowers. Embora os grupos citem esses números para defender taxas de juros mais baixas nos cartões de crédito, o quadro mais amplo é mais complexo.

A Century Foundation apoia uma proposta de limite de taxa de juros anual de 10%, apoiada pelo Presidente Trump e por alguns democratas, incluindo a senadora do Massachusetts Elizabeth Warren. No entanto, especialistas do setor alertam que limitar as taxas a um nível tão baixo poderia reduzir significativamente o acesso ao crédito para muitas famílias.

Por um lado, as taxas já começaram a diminuir, ainda que de forma ligeira. Os mutuários pagaram uma taxa de juros anual média de 22,3% no quarto trimestre de 2025, segundo o Federal Reserve, uma redução em relação aos 22,8% de 2024.

Consequências de Limitar as Taxas

A Century Foundation estima que um limite de 10% teria poupado aos consumidores 134,5 bilhões de dólares desde que Trump assumiu o cargo. Os críticos argumentam que tal limite provavelmente teria restringido o acesso ao crédito para muitos mutuários, em vez de simplesmente reduzir seus custos.

Dados separados da Javelin Strategy & Research sugerem que o custo de empréstimo foi de cerca de 13% em 2025. Com um limite de 10%, os credores provavelmente reduzirão os empréstimos a todos, exceto aos mutuários mais confiáveis — potencialmente aqueles com pontuações FICO próximas de 800 ou superiores. Na prática, isso poderia limitar o acesso ao crédito a cerca de 200 milhões de americanos, ou aproximadamente 80 milhões de famílias.

“Esta pesquisa ignora o fato de que os cartões de crédito estão ajudando muitas pessoas afetadas por uma inflação persistente, taxas crescentes e uma economia incerta,” disse Brian Riley, Diretor de Crédito da Javelin. “Sem acesso a cartões de crédito, os consumidores não terão ferramentas de empréstimo de curto prazo que os mantenham à tona quando o orçamento estiver apertado, o carro começar a falhar ou uma emergência inesperada surgir.”

“Não culpe os emissores de cartões de crédito, que assumem o risco pela economia instável,” acrescentou. “Olhe para cima, para a inflação, o desemprego e os orçamentos familiares desorganizados. Essa é a verdadeira questão.”

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