إصلاحات التجزئة تتسارع! بنك الاتصالات يلغي 5 تراخيص متخصصة للخدمات المصرفية الخاصة تم الموافقة عليها فقط، ما هو القصد وراء ذلك؟

سؤال AI · كيف يمكن للبنك التقدمي إلغاء ترخيص البنك الخاص النادر وتحسين تكامل الموارد؟

المؤلف | 时也运也

المحرر | 顾柠

أعلن البنك التقدمي بشكل منخفض عن “تعميق إصلاح نظام هيكلة القطاع التجزئة”، ويعتزم إلغاء ترخيص قسم البنك الخاص؛ فما هدف البنك من ذلك؟

في نهاية فبراير 2026، أصدر البنك التقدمي إعلانًا منخفضًا يفيد بأن مجلس الإدارة وافق على قرار “تعميق إصلاح نظام هيكلة القطاع التجزئة”؛ وبعد أقل من شهر، اقترح البنك التقدمي تقديم طلب لإلغاء ترخيص البنك الخاص الحصري.

وبالتحليل، فإن ترخيص قسم البنك الخاص هو من الأصول النادرة حقًا، حيث حصلت عليه فقط خمس بنوك خلال 18 عامًا منذ 2008. بخلاف البنك التقدمي، فقط بنك الصناعة والتجارة (2008)، وبنك الزراعة (2010) من البنوك المملوكة للدولة، وبنك الصناعة والتجارة (2012)، وبنك هينغفنغ (2022) من البنوك المساهمة، ويشكل عدد البنوك التي تمتلك ترخيص البنك الخاص في 42 بنك مدرج في السوق أقل من 1/8.

الآن، مع مفاجأة البنك التقدمي بإلغاء هذا المورد النادر، وهو ما يثير تساؤلات عن الهدف من ذلك، إذ أعلن البنك أن “بعد موافقة مجلس إدارة البنك على تنفيذ إصلاح نظام هيكلة القطاع التجزئة، وإجراء التعديلات التنظيمية ذات الصلة، فإن العمل الجاري يتبع الإجراءات المحددة بشكل صارم، وأن خدمات الأعمال المصرفية الخاصة الحالية، وحقوقها، وعملياتها، لن تتأثر.”

وبالاستناد إلى التحركات المختلفة في قطاع التجزئة خلال العام الماضي، من السهل ملاحظة أن للبنك التقدمي مساران رئيسيان على الأقل في قطاع التجزئة:

1. تبسيط الهيكل التنظيمي، وخفض التكاليف، وزيادة الكفاءة: مثل نية إلغاء ترخيص قسم البنك الخاص، وتحويل مركز البطاقات إلى إدارة محلية؛

2. تعزيز التعاون بين الأعمال، وتعمق التمكين: مثل تولي المدير العام لقسم البنك الخاص لمنصب رئيس قسم إدارة الثروات، ودمج مركز التشغيل الرقمي مع قسم الأفراد/قسم حماية المستهلك.

إعادة تكامل الموارد: نية البنك التقدمي إلغاء ترخيص البنك الخاص النادر، وتقليل حجم مركز البطاقات وخفض التكاليف

فيما يخص تبسيط هيكل المؤسسات في قطاع التجزئة، خلال اجتماع العمل الحزبي والتشغيلي لعام 2026، أكد القادة الرئيسيون للبنك التقدمي على ضرورة “تطبيق بناء الهيكل الرئيسي للبنك، وتحمل وحدات التشغيل المسؤولية الرئيسية، وتعزيز تكامل الموارد، وتكييف الاستراتيجيات حسب الظروف، وخلق مميزات خاصة، وتطوير متمايز.”

على سبيل المثال، في حالة نية البنك التقدمي إلغاء ترخيص قسم البنك الخاص، فإن أحد الفروقات الرئيسية هو ما إذا كان يمكن للبنك أن يمارس الأعمال من خلال مؤسسة حصرية مرخصة للبنك الخاص: إذ يمكن أن تعمل كمؤسسة قانونية مستقلة، أو كقسم تابع للبنك.

وبموجب هذا التغيير، من المتوقع أن يتم دمج موارد التسويق، والاستثمار التكنولوجي، والموارد البشرية للبنك التقدمي بين البنك الخاص وإدارة الثروات، لتجنب التكرار والهدر، مع نقل تكاليف التشغيل السابقة للمؤسسة الحصرية للبنك الخاص (بما يشمل المكان، والنظام، والأفراد) إلى أنشطة ذات قيمة عالية.

حصل البنك التقدمي على ترخيص البنك الخاص في 2012، وأُنشئ مركز الأعمال الخاص في 2013، ومنذ ذلك الحين، مر أكثر من ثلاثة عشر عامًا من التطور. خلال هذه الفترة، شهدت أعمال البنك الخاص نموًا سريعًا، حيث زادت أصول العملاء من 2339.37 مليار يوان في نهاية 2013 إلى 1.39 تريليون يوان في منتصف 2025؛ وفي نهاية النصف الأول من 2025، تجاوز عدد عملاء البنك الخاص لأول مرة 100 ألف عميل، ليصبح سادس بنك ينضم إلى نادي “مئة ألف عميل” بعد بنك الصناعة والتجارة، وبنك الزراعة، وبنك البناء، والبنك المركزي، وبنك الصين، وبنك باندا.

وبهذا الحجم من الأصول والعملاء، هل سيؤثر إلغاء الترخيص على البنك التقدمي بشكل آخر؟ قال خبراء الصناعة إن “في الواقع، من حيث المحافظات، فإن قسم البنك الخاص غالبًا ما يكون مدمجًا في قسم الأفراد، وربما لا يوجد قسم مستقل، وإذا استفسر العملاء عن الخدمات ذات الصلة، فعليهم التواصل مع مستشار البنك الخاص في الفرع”، مما يعني أن إلغاء الترخيص لن يغير الكثير، باستثناء عدم القدرة على إنشاء مؤسسة مستقلة مرخصة للبنك الخاص.

وفي الحقيقة، فإن تبسيط هيكل قطاع التجزئة للبنك التقدمي بدأ سابقًا في قطاع بطاقات الائتمان. وفقًا لبيانات Wind، منذ 2025، قام مركز البطاقات الخاص للبنك بإغلاق أكثر من 50 فرعًا محليًا، يشمل بكين، شنغهاي، جيانغسو، قوانغدونغ، هونان، فوجيان، شاندونغ، وغيرها من 30 إقليمًا ومدينة، وهو أكبر عدد من الإغلاق بين البنوك خلال العام الماضي؛ ومع بداية 2026، استمر الإغلاق.

وفي هذا الصدد، قال نائب رئيس البنك، زو وانفو، إن هذا التحول جزء من إصلاحات البنك التقدمي، حيث كانت إدارة بطاقات الائتمان تتبع سابقًا نموذجًا مركزيًا وعمليات عمودية، وهو نموذج كان له مزاياه في مرحلة النمو السريع، لكن مع تطور الأعمال، أصبحت قيوده أكثر وضوحًا.

وبعد التعديل، ستتحول أعمال بطاقات الائتمان إلى إدارة محلية تقدم خدمات شاملة للعملاء في المناطق، بدلاً من الإدارة المركزية، مع دمجها في الأعمال المصرفية عبر الهاتف المحمول، بحيث تُدار بشكل موحد، حسبما أوضح زو وانفو. وأشار خبراء إلى أن إغلاق مركز البطاقات هو جزء من استراتيجية تقليل التكاليف وتحسين الهيكل التنظيمي عبر تقليل التواجد المادي.

تعزيز التعاون بين الأعمال: مسؤول واحد للبنك الخاص وإدارة الثروات، وتمكين رقمي مستمر

وفيما يخص تعزيز التعاون بين قطاعات التجزئة، هناك اتجاهان واضحان: أحدهما هو تعزيز التعاون بين إدارة الثروات والأعمال الخاصة، والآخر هو دمج الرقمنة مع الأعمال المصرفية للأفراد.

في ديسمبر 2025، ذكر مسؤولو البنك أن البنك أنشأ على مستوى الإدارة العليا قسمًا جديدًا باسم “قسم إدارة الثروات”، وأظهرت تقارير لاحقة أن المدير العام لقسم البنك الخاص، جين تشي، تولى أيضًا رئاسة هذا القسم، مما يحقق قيادة موحدة للقطاعين، ويكسر الحواجز التي كانت قائمة بسبب نمط الترخيص الحصري، مما يسهل دمجهما وتعاونهما بسرعة.

وبعد ثلاثة أشهر، اقترح البنك إلغاء ترخيص البنك الخاص، وهو ما يعكس عودة استراتيجية البنك التقدمي إلى إدارة الثروات بشكل موحد عبر البنك، مع تعزيز دور الأعمال الخاصة كمصدر إلهام وقيادة لقطاع إدارة الثروات.

وفيما يخص التعاون الرقمي مع الأعمال المصرفية للأفراد، فإن التمكين الرقمي هو أحد أدوات الإصلاح الأساسية. في بداية العام الماضي، أنشأ البنك مركزًا للعمليات الرقمية، وأكد مرارًا على علاقته بقطاع التجزئة؛ وفي نهاية 2025، دمج المركز في قسم الأعمال المصرفية للأفراد/قسم حماية حقوق المستهلك، ليُنشأ قسمًا جديدًا يدمج بين إدارة الأعمال الرقمية والأعمال المصرفية للأفراد، مما يعزز كفاءة التشغيل الذكي.

قال تشيان بين، المدير التنفيذي للمعلومات في البنك، إن إنشاء مركز العمليات الرقمية هو أحد الإصلاحات الكبرى التي يقودها البنك، ويهدف إلى تمكين الأعمال الرقمية، والتشغيل المباشر، والإدارة المركزية في مجال التجزئة.

وبعد دمج الأقسام، تولى مجموعة من الكفاءات ذات الخبرة في الأعمال والتفكير الرقمي، والنظر إلى البنك من منظور شامل، مناصب مهمة، مثل لي زياو نينغ، مدير إدارة الشبكة المالية، الذي أصبح مديرًا عامًا لقسم الأعمال الرقمية والأعمال المصرفية للأفراد، كما تولى نواب المديرين في الأقسام الأخرى مناصب قيادية، مما يعزز قدرات البنك في المستقبل.

ومع استمرار تنفيذ هذه الإصلاحات، من المتوقع أن يواصل البنك التقدمي تعزيز قدراته في قطاع التجزئة، مع تعزيز التعاون بين الفروع في مجالات التكنولوجيا، والأعمال المصرفية للأفراد، وبطاقات الائتمان، والتمويل الشخصي، وإدارة الثروات، على طريق بناء بنك عالمي من الطراز الأول يتميز بإدارة الثروات، ويملك القدرة على المنافسة العالمية، ويواصل دفع تحول القطاع وتطويره.