إجراءات البنك المركزي لحوكمة البيانات: عقوبات متعددة البنوك منذ بداية العام بسبب انتهاكات الإحصائيات المالية، وترقية المراقبة الاختراقية للتنظيم

كل الصحفيين | ليو جياكوي تحرير الصحيفة | هوانغ بوون

من بداية عام 2026، تلقت العديد من المؤسسات المصرفية غرامات من البنك المركزي بسبب انتهاكات لقوانين إدارة الإحصاءات المالية.

لاحظ مراسل “الخبر الاقتصادي اليومي” أنه في يوم 3 مارس فقط، تم تحذير وغرامة بنك التنمية الزراعية الصيني فرع منطقة قوانغشي ذاتية الحكم لقومية زونغ، بمبلغ 624,700 يوان؛ كما تم تغريم بنك الزراعة الصيني فرع مقاطعة شنشي بمبلغ 380,000 يوان بسبب مخالفات مماثلة.

وعودة إلى فبراير من هذا العام، تم تغريم مؤسسات مثل بنك يانغتسي الريفي في تيانجين، وبنك يانتان التجاري الريفي، وفرع بنك البريد في ييو، وغيرها، بسبب انتهاكات لقوانين الإحصاءات المالية، وتراوحت الغرامات بين عشرات الآلاف ومئات الآلاف من اليوانات.

هذه الحملة المركزية على صحة ودقة وتوقيت بيانات الإحصاءات المالية تتماشى مع المهمة الأساسية التي أقرها اجتماع عمل البنك المركزي لعام 2026، وهي “دراسة بناء نظام إحصائي مالي يتوافق مع نظام البنك المركزي الحديث والمعايير ذات الصلة”.

قال أشخاص مقربون من الجهات الرقابية للمراسل إن المؤسسات المصرفية عند تقديم تقارير الرقابة مثل 1104 وEAST، غالبًا ما تحتاج إلى جهد بشري كبير لاستخراج البيانات وتحويلها وتصحيحها والتحقق من صحتها، ومع تزايد متطلبات الرقابة من حيث التفاصيل والشفافية والسرعة، لم تعد الطرق التقليدية كافية. تظهر بعض الغرامات أن أسبابها تشمل “انتهاك قوانين إدارة الإحصاءات المالية” و"انتهاك قوانين إدارة التكنولوجيا المالية"، مما يكشف عن نقص منهجي في قدرات البنية التحتية، جودة البيانات، وغيرها من القدرات الأساسية للبنوك.

مصدر الصورة: موقع بنك الشعب الصيني

نظرة على الغرامات: جميع أنواع المؤسسات تتعرض للمخاطر، والامتثال للإحصاءات يصبح خطًا أحمرًا متكررًا في الرقابة

توضح المعلومات المنشورة مؤخرًا من النظام المركزي أن انتهاكات الإحصاءات المالية أصبحت تحديًا شائعًا تواجهه البنوك. تشمل حالات العقوبات جميع أنواع المؤسسات، من البنوك السيادية الكبرى، والبنوك التجارية المملوكة للدولة، والبنوك ذات الأسهم، والبنوك التجارية الحضرية، والبنوك الريفية، وحتى البنوك القروية، مما يدل على انتشار المشكلة.

وفقًا للائحة إدارة الإحصاءات المالية الصادرة عن البنك المركزي عام 2002، فإن الإحصاءات المالية تشمل جمع وتنظيم وتحليل البيانات المتعلقة بجميع الأنشطة المالية، مثل إحصاءات النقد، وإحصاءات الائتمان والإيرادات، وإحصاءات الرقابة المالية، وإحصاءات السوق المالية، وغيرها. تنص المادة الرابعة على أن المهمة الأساسية لعمل الإحصاءات المالية هي “إتمام جميع إحصاءات الأعمال المالية بشكل سريع ودقيق وشامل”، وتوفير المعلومات الإحصائية والاستشارات اللازمة لصنع السياسات الاقتصادية الكلية، والرقابة المالية، وإدارة المؤسسات. لذلك، فإن أي تلاعب في صحة، أو اكتمال، أو توقيت البيانات الإحصائية يؤثر مباشرة على دقة الرقابة المالية واتخاذ القرارات الاقتصادية الكلية.

قال خبير مخضرم في القطاع المصرفي إن من خلال تحليل أسباب الغرامات المنشورة، فإن مصطلح “انتهاك قوانين إدارة الإحصاءات المالية” هو مصطلح شامل، وقد يشمل العديد من المخالفات المحددة، مثل “الإبلاغ الزائف أو الكاذب عن البيانات”، و"تزييف أو تعديل البيانات"، و"رفض تقديم البيانات أو التأخير المتكرر"، و"إصدار استبيانات إحصائية بدون موافقة".

وأضاف أن بعض الفروع البنكية، خاصة في نهاية الشهر أو الربع، قد تلجأ إلى تعديل منهجي للبيانات لتلبية معايير حجم الودائع والقروض، أو لإجراء عمليات تحويل أموال غير حقيقية، مما يؤدي إلى انحراف كبير في البيانات المبلغ عنها عن الواقع. رغم أن هذا يجمّل التقارير مؤقتًا، إلا أنه يصعب على الجهات الرقابية فهم التدفقات الحقيقية للإقراض والمخاطر، مما يعيق تنفيذ السياسات الكلية.

تشخيص المشكلة: التداخل بين تشويه التقييم ونقص القدرات الرقمية يهدد دقة البيانات

وراء تكرار انتهاكات الإحصاءات المالية يكمن خلل في آليات الحوكمة الداخلية ونقص القدرات التقنية الخارجية، مما يشكل مرضًا منهجيًا.

قال الباحث إن السبب الرئيسي يكمن في أن بعض البنوك لم تتخلص بعد من نمط النمو غير المنظم الذي يركز على الحجم وقياس الأداء عند النقاط الزمنية. في ظل تقلص هامش الفائدة الصافي وتزايد المنافسة بين البنوك، لا تزال حصص السوق ونمو الأصول من المعايير الأساسية لتقييم الأداء الداخلي. هذا الضغط ينتقل من الإدارة العليا إلى الوحدات التشغيلية، مما قد يدفع الموظفين إلى “تعديل” البيانات لتحقيق الأهداف، أو حتى التورط في عمليات تزوير منهجية.

وأكد أن عندما يكون راتب الموظف وترقيته مرتبطين بشكل كبير ببيانات نهاية الشهر أو الربع، فإن تكلفة الامتثال للمعايير قد تُحول في بعض الحالات إلى “ثمن ضروري” لتحقيق الأداء، مما يصعب القضاء على الظواهر السلبية.

ثانيًا، تعاني بعض البنوك من ضعف في نظم إدارة البيانات وتطبيقات التكنولوجيا المالية، مما يصعب تلبية متطلبات الرقابة المعقدة واللحظية.

وأوضح أن العديد من البنوك، خاصة الصغيرة والمتوسطة، أنشأت أنظمة أعمال متعددة على مر السنين، لكن معايير البيانات غير موحدة، والواجهات بين الأنظمة غير متوافقة، مما يخلق “جزر بيانات” خطيرة.

قال إن تقديم تقارير مثل 1104 وEAST يتطلب الكثير من العمل اليدوي، مما يقلل الكفاءة ويزيد من احتمالية الأخطاء. ومع تزايد متطلبات الرقابة من حيث التفاصيل والشفافية والسرعة، لم تعد الطرق التقليدية كافية.

وأشار إلى أن بعض الغرامات التي تشمل “انتهاك قوانين إدارة الإحصاءات المالية” و"انتهاك قوانين إدارة التكنولوجيا المالية" تظهر نقصًا منهجيًا في القدرات الأساسية للبنية التحتية وأنظمة جودة البيانات.

بالإضافة إلى ذلك، هناك نقص في الاهتمام الاستراتيجي والإدارة الداخلية لعمل الإحصاءات. وفقًا للائحة، يجب أن يكون لدى كل مؤسسة مالية قسم أو وظيفة مخصصة للإحصاءات، ويكون المسؤول عن البيانات مسؤولاً عن صحتها. لكن في الواقع، غالبًا ما يُنظر إلى العمل الإحصائي على أنه مهمة مساعدة بسيطة، دون وجود نظام شامل لضمان الجودة، أو عمليات تدقيق مشتركة بين الأقسام، أو مساءلة داخلية صارمة، مما يجعل اكتشاف المشكلات وتصحيحها أمرًا صعبًا في مراحلها المبكرة.

تطورات الرقابة واستجابة البنوك: التكنولوجيا تتيح مراقبة شاملة

في مواجهة هذه التحديات، تتجه الرقابة من مجرد معاقبة الحالات الفردية إلى بناء آليات مستدامة وتطوير المعايير التقنية.

لاحظ المراسل أن اجتماع عمل البنك المركزي لعام 2026 وضع “تعزيز قدرات الإدارة والخدمات المالية” كواحدة من أهم المهام، مع التركيز على “مواصلة تحسين إدارة البيانات المالية، ومراقبة الديون في منصات التمويل”.

وتوقع الباحث أن تتغير المنهجية الرقابية بشكل عميق، من “اكتشاف وتصحيح الأخطاء” إلى “بناء أنظمة يصعب أن تحتوي على أخطاء”. هذا يعني أن الفحوصات ستتركز أكثر على تصميم نظم إدارة البيانات، ومرونتها، وأتمتة العمليات من المصدر إلى التقديم.

وأضاف أن مشاركة البيانات الموثوقة والمراقبة الشاملة تعتمد على معايير موحدة ومنصات تقنية قوية، لتحقيق الربط الفعّال بين المؤسسات والأسواق، والكشف عن المخاطر. وأشار إلى أن معايير البيانات الموحدة، مثل “نموذج واحد”، ستعزز من أدوات الفحص، وأن الاعتماد على التدخل اليدوي والتصحيحات بعد وقوع الأخطاء لن يكون مستدامًا، وأن بناء نظام ذكي ومتكامل لضمان جودة البيانات أصبح ضرورة للبقاء والتطور.

بالنسبة للبنوك، فإن التكيف مع البيئة الرقابية الجديدة يتطلب إصلاحات جذرية.

نصح الباحث أن تبدأ البنوك بثلاث خطوات:

أولاً، إصلاح نظام تقييم الأداء الداخلي وتوزيع الموارد، وتقليل الاعتماد على مؤشرات الحجم والنقطة الزمنية، والتركيز على تقييم شامل يركز على جوهر الأعمال، وقيمة العملاء، والعوائد المعدلة للمخاطر، لإزالة دوافع التلاعب بالبيانات من المصدر.

ثانيًا، رفع مستوى إدارة البيانات وتطوير التكنولوجيا المالية على مستوى استراتيجي، وزيادة الاستثمارات، ودمج الأنظمة، وبناء منصة بيانات مركزية، لتحقيق أتمتة وتوحيد البيانات من المصدر إلى التقديم، وتحسين قدرات إنتاج البيانات بشكل جذري.

ثالثًا، تعزيز ثقافة الامتثال داخل المؤسسة، بحيث تعتبر البيانات حقيقية وذات قيمة، وتُعامل كخط أحمر لا يُسمح بتجاوزه، مع وضع نظام مساءلة داخلي يضمن أن تتوافق جميع العمليات والأدوار مع معايير النزاهة.