Финансовое управление по надзору, Народный банк Китая опубликовали положение о раскрытии совокупной стоимости финансирования личных кредитов заемщикам

Войти в приложение Sina Finance и найти раздел 【信披】 для просмотра рейтингов оценки

Все расходы, связанные с личными кредитами, будут включены в общие финансовые издержки, включая, но не ограничиваясь, проценты по кредиту, рассрочные платежи, сборы за услуги по повышению кредитоспособности и другие финансовые издержки в случае соблюдения условий договора, а также возможные дополнительные расходы, такие как штрафные проценты за просрочку в случае нарушения условий. Эти расходы будут отображены кредитором на специальной таблице «Информация о полном объеме финансовых издержек». Вступление в силу — с 1 августа.

◎ Журналист Хань Сонхуэй

По сообщению, опубликованному 15 марта Государственной администрацией финансового регулирования, недавно совместно с Народным банком Китая было опубликовано «Положение о раскрытии полной информации о стоимости финансирования по личным кредитам» (далее — «Положение»), которое требует от кредиторов предоставлять заемщикам таблицу с полной информацией о стоимости финансирования, чтобы решить проблему недостаточной прозрачности и несоответствия в раскрытии информации о процентных ставках и издержках по личным кредитам.

Эксперты отрасли отмечают, что внедрение «таблицы раскрытия полной стоимости финансирования по личным кредитам» сделает все расходы по кредитам прозрачными и открытыми, лучше защитит законные права и интересы финансовых потребителей, обеспечит более эффективное распространение политики финансовой поддержки населения и способствует нормативному и здоровому развитию отрасли.

За последние годы рынок личных кредитов в Китае быстро развивается, однако случаи нарушения правил в области процентов и издержек, особенно в сфере интернет-кредитования, происходят регулярно. Представители отрасли сообщили газете Shanghai Securities: с одной стороны, это увеличивает издержки заемщиков, мешает реализации политики поддержки населения и передачи изменений в процентных ставках, снижая качество и эффективность финансовых услуг; с другой — нарушает законные права потребителей и может привести к финансовым спорам.

Причины таких нарушений сложны. Аналитики считают, что одной из ключевых причин является недостаточное и несоответствующее раскрытие информации о расходах по кредитам, что плохо защищает право потребителей на получение полной информации.

Для точного и полного отражения фактических затрат заемщика по личным кредитам «Положение» предусматривает включение всех связанных с кредитом расходов в общие финансовые издержки, включая проценты, рассрочные сборы, сборы за услуги по повышению кредитоспособности и другие расходы, а также возможные штрафные проценты за просрочку и иные потенциальные издержки в случае нарушения условий.

Эти общие издержки будут отображены кредитором в таблице «Информация о полном объеме финансовых издержек». Таблица должна указывать сумму основного долга, годовую процентную ставку и общие издержки в случае соблюдения условий, а также возможные дополнительные расходы и их стандарты при нарушении условий.

«Положение» требует, чтобы кредиторы ясно указывали: кроме уже раскрытых расходов, они и их партнерские организации не взимают с заемщиков никаких других процентов или сборов, связанных с кредитом.

При оформлении личного кредита на месте потребитель должен подписать подтверждение в таблице о полном объеме издержек; при онлайн-оформлении кредитов таблица будет показываться в виде всплывающего окна с обязательным временем для ознакомления, после чего заемщик должен подтвердить ознакомление.

Все виды кредитных учреждений попадают под действие «Положения», включая банки, компании по потребительскому финансированию, автокредитные компании, трастовые компании, микрофинансовые организации и другие.

«Учитывая необходимость адаптации бизнес-процессов и систем кредиторов и их партнеров, изменения договоров о сотрудничестве, внутренних правил и проведение обучающих мероприятий, предусмотрено около 5 месяцев на подготовку к внедрению», — сообщил представитель соответствующего отдела Государственной администрации финансового регулирования и Народного банка.

«Положение» вступает в силу с 1 августа. В соответствии с принципом «разделения новых и старых правил» новые операции должны строго соответствовать требованиям по раскрытию полной информации о стоимости финансирования.

Также «Положение» требует усиления контроля за маркетингом, привлечением клиентов и сотрудничеством с гарантийными и кредитными организациями. В договорах о сотрудничестве должно быть четко прописано ответственность сторон за выполнение требований по раскрытию полной стоимости финансирования; при нарушениях со стороны партнеров необходимо своевременно принимать меры, вплоть до прекращения сотрудничества в случае серьезных нарушений.