كيف ينقل الأثرياء ثرواتهم. وكيف يمكنك أنت أيضًا ذلك

نيويورك (أسوشيتد برس) — الموت والضرائب قد يكونان حتميين. لكن فاتورة كبيرة لورثتك ليست كذلك.

لقد اتقن الأثرياء فن تجنب الضرائب والتأكد من انتقال ثرواتهم بسهولة إلى الجيل التالي. لكن الحيل التي يستخدمونها – لتسريع المدفوعات للورثة وتجنب تسليم المال للحكومة – يمكن أن تعمل أيضًا للأشخاص ذوي الثروات المتواضعة.

يقول مارك بوسلر، محامي تخطيط التركات في تروي، ميشيغان، والمستشار القانوني لشركة ريل إستايت بيز: «إنها لعبة استراتيجية من الشطرنج تُلعب على مدى عقود». «بينما يعتمد الشخص العادي على وصية بسيطة، يستخدم الأثرياء دفتر لعب مختلف.»

فكر في الثقة

أولاً، فكر في الحقائق: على الرغم من المفاهيم الخاطئة المنتشرة، فإن الأصول الخاصة بأغنى الأمريكيين فقط عادةً ما تكون خاضعة للضرائب. على المستوى الفيدرالي، الأصول التي تتجاوز 15 مليون دولار عادةً ما تثير الضرائب. وعلى مستوى الولايات، تجمع 16 ولاية ومنطقة كولومبيا ضرائب على التركات أو الميراث، أحيانًا مع إعفاءات أقل من مصلحة الضرائب، ولكنها لا تزال عند حدود تستهدف الأثرياء.

بينما يمكن لمعظم الناس أن يورثوا ما لديهم دون القلق من أن يقع ورثتهم في شبكة الضرائب، إلا أن الأمر قد يتطلب تخطيطًا للهروب من عملية فوضوية قد تؤخر التركات لسنوات وتكلف العائلات مبالغ كبيرة في رسوم المحكمة وفواتير المحامين.

الحل في قلب العديد من تصاميم مخططي التركات هو الثقة.

اعتبر أن الثقة، رغم الصور المعقدة التي تثيرها، أدوات بسيطة نسبياً يمكن أن تكون مفيدة للكثيرين. تأتي بتكلفة، غالبًا آلاف الدولارات في رسوم المحامين لإنشائها. لكن بالنسبة لزوجين متقاعدين يمتلكان منزلًا مدفوعًا، و401(k)، ومحفظة استثمارية، يمكن أن تسهل انتقال الأصول إلى الورثة.

هذه المقالة جزء من تغطية AP لـ “كن بصحة جيدة”، التي تركز على العافية، اللياقة، النظام الغذائي والصحة النفسية. اقرأ المزيد عن كن بصحة جيدة.

من الأسباب: حتى لو لم تكن تترك ما يكفي لتفعيل الضرائب، يمكن أن تتعثر تركةك في محكمة الوصايا، التي عادةً ما تفرض رسومًا بناءً على القيمة الإجمالية للتركة.

تقول رينيه فري، المديرة التنفيذية لشركة جينتريو، وهي مخطط تركات عبر الإنترنت مقرها كوينسي، ماساتشوستس: «أنت تترك ما كان من الممكن أن يذهب لأطفالك أو أحبائك لمحامين ومحاكم». «قد يُفقد من 3 إلى 8% من التركة.»

الثقات يمكن أن تسمح للتركة بتجنب المحكمة تمامًا وحمايتها من النظر العام من خلال إبقاء التفاصيل خارج السجلات العامة. يستخدمها البعض أيضًا لحماية مدخراتهم إذا احتاجوا يومًا ما إلى رعاية في دار مسنين ويفضلون التأهل للبقاء المدفوع من قبل الحكومة تحت Medicaid بدلاً من الدفع بأنفسهم.

وراثة الأسهم بدون ضرائب تقريبًا

تخيل أنك مستثمر في سهم مثل Nvidia الذي ارتفع بشكل كبير في السنوات الأخيرة. الآن تخيل أن تتمكن من جني أرباح بيع أسهمك دون دفع ضرائب.

هذا ممكن مع ملاحظة واحدة: عليك أن تموت.

تسمى هذه الحالة في مصطلحات التركات بـ «الزيادة التصاعدية»، وتسمح للعديد من العائلات الغنية بزيادة ثروتها مع ضمان عدم تحميل ورثتها عبء الضرائب.

يعمل الأمر على النحو التالي: لنفترض أن عمك الذكي اشترى 100 سهم من Nvidia عندما بدأ التداول في 1999 بسعر 12 دولارًا للسهم. بين الانقسامات وارتفاع السعر، كانت استثماره بقيمة 1200 دولار ستبلغ الآن أكثر من 9 ملايين دولار. إذا تركها لك، يمكنك بيع الأسهم مع ضرائب قليلة أو بدون ضرائب لأن الأرباح تُحسب من يوم وفاته، وليس من يوم شرائه.

يقول بنجامين ترويليو، شريك في شركة مونيتا للاستشارات المالية في سانت لويس، ميزوري: «يبدو الأمر كأنه خدعة سحرية». وهو قانوني تمامًا.

يقول ترويليو: «نقل الثروة يشبه الدخان والمرايا». «الأصول مثل الأسهم يمكن أن تنمو بهدوء لعقود وعند وراثتها، غالبًا ما تختفي فاتورة الضرائب.»

اقترحت بعض التشريعات في بعض الأحيان تحديد حدود على قاعدة «الزيادة التصاعدية»، لكنها لا تزال قائمة، مما يجعلها واحدة من أكبر الأسلحة غير السرية في ترسانة من يسعون لخلق ثروة جيلية. إذا لم تكن الأسهم تخصصك، فإن «الزيادة التصاعدية» تنطبق على أنواع أخرى من الاستثمارات أيضًا، بما في ذلك الأعمال الفنية والعقارات والمقتنيات.

ابق على اطلاع بالمستفيدين

هل تلقيت يومًا تنبيهًا على أحد حساباتك يطلب منك تسمية مستفيد؟ إنه أكثر من مجرد تنبيه مربك (أو مزعج) من وسيطك المالي. يقول مخططو التركات إن ذلك من أبسط الطرق لتسهيل انتقال الأصول إلى الأحباء بعد وفاتك.

تختلف اللوائح من مكان لآخر، لكن العديد من البنوك ووسطاء الأوراق المالية يسمحون لك بتسمية مستفيد يتم تحويل الأموال إليه عند وفاتك.

تقول أليسون هاريسون، محامية في كولومبوس، أوهايو، تركز على تخطيط التركات: «واحدة من أسهل الطرق لنقل الأصول بدون عناء».

عادةً ما تتجاوز تعيينات المستفيدين الوصايا، لذلك من المهم تحديثها لضمان عدم وقوع شيء غير متوقع، مثل أن ينتهي الأمر بزوج سابق بكل ما لديك من مدخرات.

كل هذا يتطلب تخطيطًا، لكن الخبراء يقولون إن استثمار بعض الوقت في وضع خطة لتركتك هو أحد الخطوات التي تميز الأثرياء عن غيرهم.

تقول فري: «العائلات الثرية تخطط». «لا تترك الأصول والقرارات غير محمية.»