هل أنت على المسار الصحيح للتقاعد في عام 2030؟ ابدأ بتحديد هدف دخلك الشهري.

لا يوجد حقًا مبلغ معين للادخار للتقاعد، وذلك بشكل كبير لأن كل شخص لديه توقعات مختلفة حول شكل تقاعده. ومع ذلك، يمكن أن يقع الناس في مشكلة عندما لا يضعون خطة.

الادخار للتقاعد ليس سهلاً، خاصة في عالم اليوم حيث تكاليف المعيشة مرتفعة. بدون اتخاذ أي إجراء، قد يجد الناس أنفسهم غير مستعدين بشكل كافٍ.

تحديد أهداف التقاعد سيساعد العاملين على فهم كم يجب أن يدخروا. هل أنت على المسار الصحيح للتقاعد في عام 2030؟ ابدأ بتحديد هدف دخلك الشهري.

مصدر الصورة: Getty Images.

تكلفة الحفاظ على نمط حياتك الحالي

يتطلع الكثير من الناس إلى التقاعد لأنهم بعد عقود من العمل في المكتب، يرغبون في جدول أكثر استرخاءً يتيح لهم التركيز على ما يهمهم أكثر في الحياة. قد يعني ذلك قضاء الوقت مع الأسرة والأحفاد، السفر، أو التركيز على هوايات لم يكن لديهم وقت لها في الماضي.

أعتقد أنه من الآمن القول إن معظم الناس، على الأقل، يرغبون في الحفاظ على جودة أنماط حياتهم الحالية، ومعظمهم يرغب في تحسينها. سيخبرك معظم خبراء التقاعد أنك ستحتاج إلى حوالي 75% إلى 80% من دخلك الحالي للحفاظ على نمط حياتك الحالي. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 100,000 دولار سنويًا، فهذا يعني أنك ستحتاج بين 75,000 و80,000 دولار.

إذا قسمت هذا الرقم على 12، فالمبلغ الذي ستحتاجه يتراوح بين 6,250 و6,666 دولار شهريًا. تذكر أن هذا المبلغ مخصص للنفقات الأساسية مثل الطعام، النقل، السكن، وما إلى ذلك. ولا يشمل بالضرورة خطط السفر أو منزل العطلات.

هذه نقطة انطلاق جيدة. ثم، فكر في وضعك الخاص عندما تصل إلى التقاعد.

على سبيل المثال، إذا اشتريت منزلًا قبل 20 إلى 30 عامًا، فربما تكون معظم أو كل رهنك العقاري قد تم سداده، مما يسمح لك بإلغاء مصاريف الرهن العقاري. إذا لم تعد تذهب إلى العمل، فقد تنخفض أيضًا نفقات النقل. ومع ذلك، قد يتحمل المتقاعدون نفقات إضافية، مثل ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، حيث غالبًا ما يواجهون فواتير طبية أعلى.

ابدأ بالأساسيات؛ ثم حاول إضافة أو خصم التكاليف بناءً على كيف يمكن أن يبدو نمط حياتك في التقاعد.

من أين يأتي دخلك؟

هذه مسألة مهمة أخرى عند التخطيط للتقاعد. من الواضح أن راتبك سيتوقف عند التقاعد، لكن قد تتلقى معاشًا تقاعديًا. ثم هناك الضمان الاجتماعي، وهو البرنامج الذي دفعت فيه خلال مسيرتك المهنية من خلال ضرائب الرواتب. اعتبارًا من يناير 2026، كان متوسط ​​الشيك الشهري للضمان الاجتماعي للمتقاعدين 2,071 دولار، أو 24,852 دولار سنويًا.

ثم هناك المدخرات التي من المفترض أن يكون المتقاعدون قد جمعوها خلال مسيرتهم المهنية. هناك قاعدة يُشار إليها كثيرًا من قبل الخبراء، تسمى قاعدة 4%، والتي تقول بشكل أساسي إن على المتقاعدين أن يهدفوا إلى سحب 4% من مدخراتهم سنويًا إذا كانوا يخططون لتقاعد يستمر 30 عامًا. لذلك، سأفترض أنك ستحتاج إلى 75,000 دولار سنويًا للحفاظ على نمط حياتك الحالي في التقاعد.

سأفترض أيضًا أنك ستحصل على متوسط ​​شيك الضمان الاجتماعي الذي يقارب 25,000 دولار سنويًا. هذا يعني أنك ستحتاج الآن فقط إلى 50,000 دولار سنويًا من المدخرات وإجمالي مدخرات يبلغ 1.25 مليون دولار (1.25 مليون دولار مقسوم على 4% يساوي 50,000 دولار) للحفاظ على نمط حياتك الحالي خلال 30 سنة من التقاعد. هذا مبلغ كبير، وهو أكثر بكثير من المتوسط أو الوسيط الذي ادخره الأمريكيون الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا، وفقًا لفانجارد.

ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يعيشون حتى 95 عامًا، حيث أن متوسط العمر المتوقع في الولايات المتحدة لجميع الأشخاص هو 79 عامًا، لذا فإن افتراض تقاعد لمدة 30 عامًا قد يكون متشددًا. قد يكون لديك أيضًا مصادر دخل أخرى، وربما تكون مدخراتك مستثمرة، بحيث يمكن لاستثماراتك أن تستمر في النمو، حتى مع نهج استثمار أكثر تحفظًا.

في النهاية، قد يكون 1.25 مليون دولار أكثر مما ستحتاج إليه فعليًا. ومع ذلك، لا مفر من حقيقة أن معظم الأمريكيين سيحتاجون إلى بناء مدخرات كبيرة للتقاعد والحفاظ على أنماط حياتهم الحالية.