تمارا تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة في السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس وسيتي وصناديق أبولو. من المتوقع أن يوسع هذا التمويل، وهو من أكبر التمويلات من نوعه في منطقة الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

ويُعيد الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية تمويل وتوسيع تسهيلات سابقة بقيمة 500 مليون دولار. ووفقًا للشركة، يتضمن الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات بعد الحصول على الموافقات اللازمة.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تتجاوز 20 مليون عميل.

مزود رائد لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا

تأسست تارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكاليف المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما توفر خدمات BNPL الراحة والمرونة للعملاء، إلا أنها تعرضت أيضًا لانتقادات بسبب هيكل الرسوم، خاصة رسوم التأخير. وأكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي يضم منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

كون حزمة التمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية هو محور مركزية في تموضع تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة (ربا) والأنشطة المضاربة (غرر)، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُنظم بشكل يشارك فيه الطرفان المخاطر بشكل عادل.

عمليًا، يعني ذلك أن تسهيلاتها المدعومة بالأصول مصممة لتتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب آليات الفائدة التقليدية. بالنسبة للعملاء، يوفر ذلك الثقة بأن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا لنمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الاعتماد على تقييم بقيمة مليار دولار

يعتمد التمويل الأخير لتارا على صعودها السريع. في أواخر عام 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة تقييمية بلغت مليار دولار بعد جولة تمويل من السلسلة C جمعت 340 مليون دولار. شملت الجولة مشاركة من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

ويفوق مبلغ 2.4 مليار دولار بكثير جولات التمويل السابقة، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتزايد في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا في مجال BNPL والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من تسهيلاتها المدعومة بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

مع أكثر من 20 مليون عميل يستخدمون منصتها بالفعل، تارا في وضع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسية

لا يزال سوق BNPL في الخليج شديد التنافسية. تتوسع منصات منافسة مثل تابي بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

لا يعد صفقة تارا الأخيرة مجرد إنجاز للشركة، بل هو أيضًا مؤشر على مدى تعميق المؤسسات المالية العالمية لمشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يسلط المستثمرون مثل جولدمان ساكس وسيتي وأبولو الضوء على التقاء متزايد بين أسواق رأس المال الدولية والممارسات المالية الإقليمية.

وتؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي في الخليج. مع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.