Как инновационные приложения для денег помогают вам получить наличные до зарплаты

Давайте рассмотрим, как приложения для получения аванса наличными могут помочь вам выйти из сложной ситуации и подходят ли они именно вам.

Что такое приложения для получения аванса наличными?

Приложения для получения аванса наличными — это мобильные приложения, которые переводят вам деньги на основе вашей банковской истории. Некоторые из них — это приложения для предварительного доступа к заработной плате (EWA). Эти приложения позволяют вам получить часть предстоящей зарплаты до дня выплаты. Они предоставляют только ту часть заработка, которую вы уже заработали, но еще не получили.

Все приложения для аванса наличными предназначены для того, чтобы помочь вам покрыть чрезвычайные расходы или нехватку наличных без использования кредитов с высокими процентами. Неожиданные расходы — серьезная проблема. Исследовательский центр Pew Research Center обнаружил, что 51% американцев не имеют сбережений на три месяца расходов. Значительные чрезвычайные расходы зачастую недоступны по цене.

Например, если ваш автомобиль сломается, и у вас нет денег в банке на ремонт. Приложение для аванса наличными поможет вам покрыть расходы на ремонт и вернуться к работе. Проверка кредитоспособности не требуется, все делается через телефон, что очень удобно.

Как они работают?

Новые приложения для аванса обычно связываются с вашим банковским счетом и анализируют ваш денежный поток. Многие требуют настроить прямой депозит, чтобы предсказать, когда поступит следующая зарплата. Некоторые требуют привязать электронный табель учета рабочего времени. Некоторые EWA работают только через вашего работодателя.

Приложение определяет, какую сумму оно может вам предоставить, исходя из информации о зарплате и ваших расходах. Средства зачисляются на ваш счет мгновенно или в течение одного-трех рабочих дней. Обычно погашение происходит автоматически в ваш следующий день выплаты.

Кто может воспользоваться?

Критерии соответствия различаются в зависимости от платформы. Большинство приложений требуют:

*   Быть старше 18 лет
*   Иметь активный банковский счет, которому не менее 30-60 дней
*   Иметь положительный баланс на текущем счете
*   Получать как минимум три регулярных депозита с одного источника
*   Жить в штате, где работает приложение

В отличие от банков, приложения для аванса больше ориентированы на ваш денежный поток, чем на кредитную историю, что делает их доступными для пользователей с плохой или ограниченной кредитной историей.

Основные особенности приложений для денег

На рынке представлено множество приложений для аванса наличными. Вот основные факторы, которые стоит учитывать.

Формат оплаты

Вместо начисления процентов большинство приложений взимают плату. Обычно это подписка или необязательный чаевые. Если приложение работает по подписке, убедитесь, что у него есть другие функции, которые вы будете использовать. Если просят оставить чаевые, подумайте, сколько оставить, чтобы не переплатить.

Большинство приложений также взимают плату за быстрое зачисление. Если вам нужен аванс мгновенно, придется заплатить дополнительно. Или можно подождать один-три рабочих дня и получить деньги бесплатно.

Учтите все сборы, которые могут суммироваться и сделать аванс дорогим. Например, при плате за подписку $1, плате за быстрое зачисление $5 и чаевых в $3 на аванс в $250, который должен быть через две недели, годовая ставка по кредиту составит 93,85%. Ищите платформы с низкими затратами и прозрачной ценовой политикой.

Сроки зачисления

Как быстро вы можете получить деньги? Это важный вопрос, если у вас мало наличных. Большинство приложений предлагают два варианта доставки: стандартный (от одного до трех рабочих дней) и мгновенный (может прийти за несколько минут). Если скорость важна, ищите приложения, которые постоянно предлагают быстрое и надежное зачисление по низкой цене или бесплатно.

Гибкость погашения

Большинство приложений автоматически списывают сумму аванса плюс сборы или чаевые со счета в ваш следующий день выплаты. Некоторые позволяют продлить срок погашения, если нужно больше времени. Другие стараются не овердрафтить ваш счет или возмещают штрафы за овердрафт. Большинство приложений не штрафуют за позднюю оплату. Ищите те, что позволяют регулировать дату погашения и не вызывают штрафов за овердрафт.

Размер займа

Сколько денег вы можете получить? Обычно новые пользователи получают одобрение на сумму от $20 до $250. Ваш лимит может увеличиваться по мере того, как ваш доход становится более предсказуемым и вы создаете положительную историю погашения. Некоторые приложения предоставляют займы от $500 до $1000. Выбирайте приложение, которое масштабируется под ваши потребности.

Дополнительные функции

Помимо ранних выплат, многие приложения сейчас включают инструменты для составления бюджета, варианты сбережений и функции для улучшения кредитной истории. Эти дополнительные возможности помогают вам улучшить финансовое здоровье.

Например, некоторые приложения помогают создавать бюджеты, отслеживать расходы и отправлять напоминания о счетах, чтобы избежать штрафов за просрочку. Они могут помочь вам сэкономить, автоматически откладывая небольшие суммы или предлагая персонализированные рекомендации по сбережениям. Другие позволяют строить кредитную историю с помощью кредитных займов или обеспеченных кредитных карт. Также могут быть услуги мониторинга кредита, чтобы вы всегда знали свой рейтинг. Чем больше функций в одном приложении, тем больше пользы вы получаете.

Плюсы

*   Быстрый доступ к наличным
*   Нет проверки кредитоспособности
*   Простота использования
*   Низкие сборы
*   Обычно погашение происходит автоматически
*   Помогает избежать штрафов за овердрафт
*   Некоторые приложения предлагают инструменты для бюджета и сбережений
*   Ответственное использование увеличивает доступность средств  

Минусы

*   Ограниченные суммы аванса
*   Плата за быстрое зачисление
*   Чаевые и подписки могут накапливаться
*   Погашение может создать кассовый разрыв в день выплаты
*   Ограниченная служба поддержки
*   Не является долгосрочным решением
*   Может поощрять частичное заимствование  

Стоит ли использовать приложение для аванса наличными?

Когда вы оказались в финансовой затруднительной ситуации, приложения для аванса могут помочь вам получить необходимые средства до следующей зарплаты. Проверка кредитоспособности не требуется. Услуга мгновенная и удобная. За это взимают небольшие сборы.

Главное — использовать их ответственно. Они могут помочь с краткосрочной ликвидностью, но не являются долгосрочным решением. Чрезмерное использование может привести к циклу заимствований. Используйте их время от времени для экстренных поездок или чтобы избежать штрафов за овердрафт. Если берете аванс, скорректируйте свои расходы, так как следующая зарплата будет меньше.

Использование приложения для аванса — разумное решение, если у вас стабильный доход и вам нужен временный запас. Но если у вас часто нехватка денег, ищите другие варианты. Обратитесь к кредитному консультанту из некоммерческой организации для помощи в составлении бюджета или поиска второй работы. Приложения помогут в экстренной ситуации, но не решат проблему жизни от зарплаты до зарплаты.