Lloyds планирует продажу данных и автоматизацию для сокращения затрат на технологии

ФинТех движется быстро. Новости повсюду, ясности — нет.

Еженедельник FinTech Weekly собирает ключевые новости и события в одном месте.

Нажмите здесь, чтобы подписаться на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, BlackRock, Klarna и других компаний.

Lloyds планирует продажу данных и автоматизацию для сокращения ИТ-расходов

Британский кредитор намерен сократить сотни миллионов фунтов на ИТ-расходах ежегодно к 2028 году, сообщает FT. В то же время он стремится расширить свою роль как поставщика технических услуг. Стратегия отражает давление со стороны банковского сектора. Цифровые конкуренты и финтех-компании продолжают соревноваться в скорости, клиентском опыте и технологической архитектуре.

Lloyds обслуживает около 28 миллионов клиентов своих брендов. Такой масштаб создает как возможности, так и сложности. Технологический парк группы включает сотни внутренних приложений и систем, созданных на протяжении десятилетий. Многие из них не могут легко взаимодействовать друг с другом. Руководство считает, что снижение этой сложности может снизить издержки и освободить ресурсы для новых продуктов.

Стратегия нацелена на снижение технологических затрат

План реализуется в рамках внутренней программы под названием Технологическая стратегия 3.0. Инициатива была изложена в документе, подготовленном главным технологическим директором банка Виком Вайглером. Внутренние документы описывают усилия по оптимизации систем, автоматизации проверок управления и созданию новых коммерческих возможностей для данных.

Lloyds планирует снизить технологические расходы примерно на 35 процентов по сравнению с уровнем 2021 года. Ранее предпринятые меры по сокращению затрат уже принесли экономию. Внутренние документы, представленные инвесторам, показывают, что банк сэкономил около 1,5 миллиарда фунтов на технологиях в период с 2021 по 2025 годы.

Руководство теперь хочет более глубоких сокращений. Часть этого включает закрытие или консолидацию сотен внутренних приложений. Поддержка множества устаревших систем давно обходится крупным банкам дорого. Инженерам приходится поддерживать каждую систему, даже если есть более новые инструменты.

Сокращение их числа может упростить операции и ускорить разработку. Технологические команды смогут сосредоточиться на меньшем числе платформ, а не поддерживать огромный каталог устаревших приложений.

Автоматизация распространяется на контроль соблюдения требований

Еще один важный элемент стратегии — это процессы управления и соблюдения нормативных требований. Банки проводят тысячи внутренних проверок, чтобы убедиться, что транзакции соответствуют регулятивным и внутренним правилам. Традиционно многие из этих проверок выполнялись вручную после совершения операции.

Lloyds планирует полагаться на автоматизированные контрольные механизмы, встроенные прямо в системы. Документы стратегии описывают устранение некоторых ручных этапов управления и замену их автоматическими контролями, работающими в реальном времени.

Источник, знакомый с программой, сообщил, что машины возьмут на себя большую часть мониторинга соблюдения требований, в то время как сотрудники продолжат осуществлять надзор. Вместо проверки активности после ее завершения системы будут сразу сигнализировать о возможных проблемах.

Этот подход уже широко распространен в финтех-платформах. Цифровые платежные компании часто внедряют проверки соответствия прямо в транзакционные потоки, чтобы мониторинг происходил мгновенно.

Для банков такая автоматизация может снизить операционные издержки и ускорить внутренние процессы. Также возникает вопрос о балансе между машинным контролем и человеческим надзором в регулируемых финансовых услугах.

Расширение коммерциализации данных

Стратегия включает еще один деликатный аспект: продажу анонимизированных данных клиентов внешним организациям. Lloyds уже осуществляет ограниченные операции по обмену данными. Новый план предполагает расширение этих усилий.

Внутренние документы описывают цель превращения технических возможностей в продукты, приносящие дополнительный доход. Анонимизируя информацию о клиентах, банк считает, что сможет предоставлять сторонним компаниям аналитические данные, защищая при этом личность.

Такие услуги могут включать агрегированные тенденции потребительских расходов или экономические показатели, основанные на транзакционных данных. Банки обладают большими наборами данных, показывающими, как домохозяйства и бизнесы тратят деньги. Эта информация может иметь ценность для компаний, изучающих поведение потребителей.

Документы предполагают, что Lloyds намерен выйти за рамки традиционных банковских услуг, предлагая внешним клиентам технические дата-продукты.

Вопросы по стратегии использования данных

Использование данных остается деликатной темой для финансовых институтов. Банки работают под строгими требованиями конфиденциальности. Клиенты ожидают, что их финансовая информация останется в тайне.

Lloyds уже сталкивался с критикой по поводу внутренних практик работы с данными. Ранее сообщалось, что банк анализировал анонимизированные данные тысяч сотрудников при подготовке к переговорам с профсоюзами.

Хотя данные не идентифицировали конкретных лиц, такой анализ вызвал дискуссии о том, насколько далеко банки могут идти в использовании финансовой информации для внутренних или коммерческих целей.

Расширение продаж данных может вызвать дополнительные споры. Даже анонимные наборы данных требуют тщательного управления. Регуляторы часто проверяют, как финансовые учреждения обрабатывают обмен данными, особенно при участии третьих сторон.

Lloyds заявляет, что его процессы защищают личность, удаляя идентифицирующие детали перед передачей информации за пределы банка. Тем не менее, общественная чувствительность к финансовым данным остается высокой.

Рабочая сила переориентируется на технологические роли

Программа также предусматривает изменения в структуре кадров. Lloyds планирует увеличить долю сотрудников, занятых в области технологий и данных.

Крупные банки традиционно нанимают значительное число сотрудников в операционные и филиальные подразделения. Тенденции цифрового банкинга уже снизили потребность в некоторых ручных процессах.

Создание более сильной технологической команды отражает более широкий тренд в отрасли. Финансовые учреждения конкурируют с технологическими компаниями за инженеров, специалистов по данным и экспертов по кибербезопасности.

Укрепляя эти возможности внутри, Lloyds надеется быстрее модернизировать свои системы и снизить зависимость от внешних подрядчиков.

Конкуренция со стороны цифровых банков

Программа возникает на фоне постоянного давления со стороны цифровых конкурентов. Финтех-компании и онлайн-банки, такие как Revolut, приобрели репутацию за быстрые обновления продуктов и простые цифровые услуги.

Традиционные кредиторы вложили значительные средства в обновление мобильных приложений и онлайн-платформ. Однако базовая инфраструктура зачастую остается сложной. Многослойные системы, созданные за десятилетия, делают изменения медленными и дорогими.

Эта сложность создает недостаток при конкуренции с компаниями, построенными полностью на современных программных стэках.

Технологическая стратегия Lloyds пытается решить эту проблему, сокращая фрагментацию систем и внедряя больше автоматизации.

Цель: банк в стиле финтеха

Внутренние документы показывают, что операционный директор Рон ван Кеменада хочет сделать Lloyds крупнейшим в Великобритании финтех-стильным учреждением.

Эта фраза отражает амбиции, а не официальную категорию. Lloyds уже входит в число крупнейших банков страны по численности клиентов. Основная цель — работать с технологиями, приближенными к моделям финтех-компаний.

Такая модель делает акцент на разработке программного обеспечения, аналитике данных и автоматизированных контролях как на ключевых возможностях, а не на вспомогательных функциях.

Для банка с почти тридцатилетним опытом цифровой трансформации это очередной шаг в долгом технологическом пути.

Общая тенденция

Стратегия Lloyds иллюстрирует более широкий тренд в банковской сфере. Крупные институты продолжают модернизировать технологии, одновременно ищут новые источники дохода.

Автоматизация обещает снижение затрат и ускорение операций. Данные и аналитические услуги могут стать дополнительными источниками дохода помимо традиционного кредитования и платежей.

При этом регуляторы и клиенты внимательно следят за тем, как банки внедряют эти инструменты. Финансовые данные и системы автоматизированных решений связаны с высокими рисками.

Программа Lloyds стремится решить обе задачи: снизить внутреннюю сложность и расширить спектр предоставляемых услуг.

Успех этих амбиций будет зависеть от реализации. Технологические проекты в банковской сфере часто длятся годы и требуют постоянных корректировок.

Тем не менее, направление ясно. Крупные банки все чаще описывают себя в терминах, ранее характерных для финтех-компаний. Lloyds теперь, похоже, намерен доказать это своей технологической стратегией.