الكلمات الافتتاحية لنائب الرئيس للمراقبة بومان في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026

مفاتيح الوصول للفيديو

[مسافة] تبديل التشغيل/الإيقاف المؤقت؛

[السهم الأيمن/الأيسر] يبحث بالفيديو للأمام والخلف (5 ثوانٍ)؛

[السهم الأعلى/الأسفل] زيادة/خفض مستوى الصوت؛

[M] كتم الصوت/إلغاء الكتم؛

[F] تفعيل وضع ملء الشاشة/إيقافه (باستثناء إنترنت إكسبلورر 11)؛

يمكن استخدام مفتاح [Tab] بالتزامن مع مفتاح [Enter/Return] للتنقل وتفعيل أزرار التحكم، مثل تشغيل/إيقاف الترجمة.

شكراً لك، الرئيس بوستيك، على دعوتي للانضمام إليكم اليوم. قبل أن أبدأ ملاحظاتي، أود أن أُعبر عن تقديري لخدمتك في الاحتياطي الفيدرالي وللدائرة السادسة. لقد سمعت من العديد من المصرفيين عن مشاركتك النشطة في المنطقة، وجهودك لتعزيز اقتصاد يعمل للجميع. شخصياً، استمتعت بفرصة العمل معك على مر السنين، وأنا ممتن لرؤاك ووجهات نظرك كعضو في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية. لقد واجهنا تحديات استثنائية معاً، وكانت مساهماتك لا تقدر بثمن. أتمنى لك كل النجاح في الفصل القادم من حياتك.

للأسف، رغم أنني لا أستطيع أن أكون معكم شخصياً اليوم، إلا أنني سعيد بالانضمام إليكم افتراضياً.

كما يعلم الكثير منكم، منذ يونيو من العام الماضي، وأنا أعمل نائب رئيس الرقابة، مسؤول عن توجيه الرقابة والتنظيم للبنوك الأعضاء في الولايات المتحدة وشركات holding. وأنا أيضاً أول محافظ يشغل دوراً مخصصاً لشخص لديه خبرة في البنوك المجتمعية، بعد أن عملت سابقاً كمصرفي مجتمعي وكمفوض بنكي في الولاية.

لذا، في إطار موضوع هذا المؤتمر… سأبدأ بوصف “ما هو القادم في الأفق”. دعوني أبدأ بتقدمنا، ثم الطريق للمستقبل. مبدأ مهم يوجه عملنا هو التخصيص في التنظيم والرقابة. يتطلب ذلك تعديل نهجنا وفقاً للمخاطر التي تشكلها البنوك بمختلف أحجامها وتعقيداتها على النظام المالي، بالإضافة إلى ملف المخاطر الخاص بالمؤسسة.

يجب أن يكون هذا النهج القائم على المخاطر واضحاً، خاصة عند تطبيقه على البنوك المجتمعية. في بعض الحالات، تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن يمكننا القيام بالمزيد لضمان أن تكون طرق تنظيمنا ورقابتنا مناسبة للمخاطر المحدودة التي تمثلها هذه البنوك على النظام المصرفي والمالي.

يشمل عملنا الحالي مراجعة عمليات الاندماج والاستحواذ وتأسيس البنوك الجديدة للبنوك المجتمعية، بما في ذلك تبسيط الطلبات وتحديث إطار تحليل المنافسة لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. ونحن ندرس تغييرات على الإطار الأوسع، ونستطيع من خلال ذلك تشكيل لوائحنا ورقابتنا بطريقة تعترف بدورها المهم في تلبية الاحتياجات المالية للاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك المناطق النائية والريفية.

نحن أيضاً في طور مراجعة التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرافعة المالية للبنك المجتمعي، والتي ستوفر مرونة أكبر مع الحفاظ على معايير رأس مال صارمة تقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب. ستساعد هذه التغييرات على تمكين البنوك المجتمعية من التركيز على ما تبرع فيه: دعم المجتمعات المحلية والإقراض للأسر والشركات. وسنراجع قريباً إطار رأس مال البنوك التعاونية لضمان توفير المرونة مع الحفاظ على السلامة والاستقرار.

بالإضافة إلى ذلك، نحن في مرحلة متقدمة من تحديث لوائح البنوك الكبيرة، مع مراجعة الركائز الأربع لإطار رأس المال لدينا: اختبار الضغوط، نسبة الرافعة التكميلية (SLR)، بازل 3، ورسوم البنوك الكبيرة G-SIB.

اختبار الضغوط. يقترح اقتراحنا الأخير الشفافية من خلال الكشف عن نماذج اختبار الضغوط، وإطار تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات 2026. هدفنا هو تقليل التقلبات، وموازنة قوة النموذج مع الشفافية، وضمان أن التغييرات المهمة في المستقبل تتلقى مدخلات عامة. نشرنا سيناريوهات 2026 النهائية في وقت سابق من هذا الشهر.

نسبة الرافعة التكميلية (SLR). في الخريف الماضي، وبالتعاون مع OCC وFDIC، أتممنا التعديلات على الـ eSLR للبنوك الكبيرة الأمريكية G-SIBs. تضمن هذه التعديلات أن تلعب متطلبات الرافعة دوراً كضمان احتياطي لمتطلبات المخاطر، كما كان مقصوداً في الأصل. كما أنها تمنع أن تكون نسبة الرافعة عائقاً أمام البنوك التي تنشط في أنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة أوراق الخزانة، بسبب هذا القيد الملزم.

بازل 3. بالتعاون مع FDIC وOCC، نحن في طور تنفيذ بازل 3 في الولايات المتحدة. تقليل عدم اليقين وتوفير وضوح لمعايير رأس مال البنوك، مما يمكّن البنوك من اتخاذ قرارات تجارية أفضل. نهجنا يعتمد على نتائج من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من نتائج مسبقة معكوسة. لقد التزمنا بأهداف دعم سيولة السوق، وتيسير تملك المنازل، وسلامة البنوك. أحد الطرق التي عالجنا بها ذلك هو من خلال تعديلات على معاملة رأس مال الرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري. النهج الحالي قلل من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري، وقلل من الوصول إلى الائتمان من قبل البنوك. ستعود هذه التغييرات بالفائدة على المؤسسات بجميع الأحجام.

رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. بالتنسيق مع اقتراح بازل وإصلاحات رأس المال الأخرى، نحن أيضاً نعمل على تحسين إطار رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. يجب أن توازن الرسوم بين السلامة والاستقرار والنمو الاقتصادي، لضمان استمرار البنوك في دعم الأعمال والمستهلكين، وبالتالي دعم الاقتصاد الأوسع.

الرقابة. سأنتقل الآن إلى أولويات الرقابة وما هو في الأفق. في أكتوبر الماضي، ولأول مرة، نشرت الاحتياطي الفيدرالي مبادئ تشغيلية للرقابة. توفر هذه المبادئ توجيها للمفتشين لدينا لتحديد الأولويات للمخاطر المالية الأساسية والمادية على السلامة والاستقرار. سنواصل تنفيذ جميع برامج الفحوصات، ولكن عند تحديد الأولويات، سنركز على تلك التي قد تؤدي إلى تدهور الحالة المالية أو فشل البنك، بدلاً من التركيز المفرط على العمليات والإجراءات والوثائق.

هذه ليست تغييرات جذرية في نهجنا الرقابي: فهي انتقال من تمارين الامتثال المعزولة إلى تقييمات مخاطر موحدة وتطلعية. يجب أن يشارك المفتشون بأساليب تسأل “ما الثغرات التي قد تؤدي إلى فشل هذه المؤسسة؟” بدلاً من مجرد “هل السياسات موثقة بشكل صحيح؟”

فكروا في كيفية تطبيق ذلك عملياً. العديد من Matters Requiring Attention اليوم تشير إلى فجوات في توثيق السياسات، أو مشاكل في حضور اللجان، أو تجاوزات حدود غير مهمة. رغم أن هذه قد تنتهك المعايير تقنياً، إلا أنها نادراً ما تتنبأ بفشل المؤسسة. نحن الآن نطلب من المفتشين تحويل تركيزهم من “هل هذا موثق؟” إلى “ما السيناريوهات التي قد تتسبب في فشل استراتيجيتك، وهل أنت مستعد لها؟” يتطلب هذا النهج تحليلاً أكثر تطوراً وحكمًا مدروسًا من فرق التفتيش لدينا، لكنه سيؤدي إلى رقابة أكثر فاعلية تحمي السلامة والاستقرار بشكل حقيقي.

إذا مررت مؤخراً بتفتيش سلامة واستقرار من قبل الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن ترى بوضوح أننا نطبق هذه المبادئ. لقد أبلغنا مؤخراً جميع البنوك الأعضاء في الولايات المتحدة وشركات holding بأننا بدأنا مراجعة شاملة لجميع Matters Requiring Attention المتعلقة بالسلامة والاستقرار.

توفر هذه المراجعة السياق الضروري لتحديد ما يهم حقاً من أجل سلامة المؤسسة واستقرارها، وتحديد ما لا يهم، وتصحيح المسار حيث انحرفت الرقابة إلى الامتثال الإجرائي بدلاً من تقييم المخاطر المادية. حيث لا تفي Matters Requiring Attention بالمعايير، سنخفضها إلى ملاحظات رقابية غير ملزمة. نتوقع إتمام هذه المراجعة بحلول نهاية يونيو.

دعوني أكون واضحاً: التركيز على المخاطر المالية الأساسية والمادية للسلامة والاستقرار لا يعني إهمال المخاطر غير المالية. على سبيل المثال، تظل أمن المعلومات أولوية قصوى. تظل إدارة المخاطر القوية ضرورية لسلامة واستقرار المؤسسات التي نراقبها، وسنواصل إصدار النتائج وإجراء الفحوصات ذات الصلة عند الحاجة.

شكراً مرة أخرى على دعوتكم لي للانضمام إليكم اليوم. أتمنى لكم مؤتمرًا ناجحًا.