لماذا قد تكون $1M حساب التقاعد الخاص بك فقط بقيمة $700K وماذا تفعل حيال ذلك

النقاط الرئيسية

• الضرائب، مخاطر السوق، طول العمر، وتكاليف الرعاية طويلة الأمد هي التهديدات الرئيسية لمدخرات التقاعد، وفقًا لخبير واحد.
• المساهمة في حسابات Roth IRA أو إجراء تحويل Roth، إذا لم تكن مؤهلاً، يمكن أن يساعد في تقليل الأعباء الضريبية في التقاعد.

قد يواجه بعض المتقاعدين صدمة غير متوقعة عندما يبدأون في سحب الأموال من حسابات التقاعد مثل 401(k) التقليدي أو IRA ويواجهون فواتير ضريبية كبيرة.

Investopedia تحدثت مع ستيفن ديزيت، ممثل مستشار استثمار في Horter Investment Management، لمناقشة الخطوات التي يجب على الناس اتخاذها الآن لتقليل الضرائب في سنواتهم الذهبية.

تم تحرير المقابلة التالية للطول والوضوح.

Investopedia: ماذا يجب أن يعرف الناس أو يخططوا له فيما يتعلق بالضرائب التي يتكبدونها عند السحب من 401(k) في وقت لاحق من الحياة؟

ستيفن ديزيت: هناك أربعة تهديدات رئيسية لنجاح التقاعد: الضرائب، مخاطر سوق الأسهم، طول العمر، وتكاليف الرعاية طويلة الأمد.

يتحدث العديد من المستشارين عن تنويع الاستثمارات — وأنا أتحدث عن تنويع الضرائب أيضًا. أحد أفضل الأمور التي يمكن للناس القيام بها لتعزيز تقاعدهم بخلاف 401(k) هو من خلال Roth IRA.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك

من المهم النظر إلى خطة التقاعد بشكل شامل، مع مراعاة حسابات الاستثمار الأخرى التي قد تستخدمها في التقاعد. استشر مخططًا ماليًا قبل تحديد ما إذا كان تحويل Roth أو فتح حساب Roth هو الخيار الصحيح لك.

بالنسبة لـ Roth IRA، يمكنك المساهمة بمبلغ 7,500 دولار إذا كنت أقل من 50 عامًا. وإذا كنت فوق 50، فهناك مبلغ إضافي قدره 1,100 دولار. هناك قيود: إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا، لا يمكنك المساهمة. وإذا كنت متقاعدًا بالفعل، لا يمكنك المساهمة لأنك بحاجة إلى دخل مكتسب.

أعتقد أيضًا أن الكثير من الناس لا يفهمون قوة تحويلات Roth. أواجه الكثير من الأشخاص الذين لديهم حسابات تقاعدية بملايين الدولارات، لكن هل لديهم حقًا مليون دولار؟ ربما لديهم 300,000 دولار أقل [لأن ذلك الجزء سيذهب للضرائب إذا كان في حساب 401(k) أو حساب Roth التقليدي]، لذلك من المهم التنويع.

التعليم ذات الصلة

Roth IRA: ما هو وكيف تفتح واحدًا

طرق تحويل Roth IRA: كيف ومتى للتحويل لتحقيق فوائد ضريبية

Investopedia: لماذا تحب تحويلات Roth؟

ديزيت: الميزة الأكبر لحساب Roth هي أن لديك القدرة على السحب دون الحاجة لدفع ضرائب للسلطات. يُعتبر التحويل حدثًا خاضعًا للضرائب.

هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. لدينا معدلات ضرائب منخفضة تاريخيًا، ويعتقد الناس أنه عند إجراء تحويل، يجب أن يتم كل شيء مرة واحدة، لكن يمكنك القيام بذلك دفعة واحدة أو توزيعه على مدى سنوات. أنظر إلى دخل الشخص، وأين هو في شريحة الضرائب، ثم أخطط وفقًا لذلك. أحاول إبقاء التحويلات ضمن شريحة الضرائب الخاصة بهم. [المبلغ الذي تحوله يُضاف إلى دخلك الخاضع للضريبة.]

هناك أشخاص ينفذون تحويلات Roth التي تترتب عليها عواقب ضريبية كبيرة… وما لا يدركه الناس هو أنه يمكنك حجز الضرائب كما تفعل مع خصم الضرائب من راتبك. ستذهب الضرائب إلى الحكومة على أي حال. فلماذا لا تتركها [الحكومة] تحتفظ بنسبة منها، وأنت لن تضطر للقلق بشأن جمع مبالغ كبيرة من مدخراتك؟

هل لديك نصيحة إخبارية لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على

[email protected]