هل يمكن للمليارديرات فعلاً جمع الضمان الاجتماعي؟ ما الذي تحتاج إلى معرفته

يبدو السؤال غريبًا في البداية: هل يتلقى الأثرياء جدًا شيكات تقاعد حكومية؟ ومع ذلك، يكشف الجواب عن جانب غريب في كيفية عمل نظام الضمان الاجتماعي في أمريكا. نعم، يمكن للمليارديرات أن يتلقوا فوائد الضمان الاجتماعي، بغض النظر عن صافي ثروتهم. على عكس معظم برامج المساعدة الحكومية التي تفحص حسابك البنكي، فإن أهلية الضمان الاجتماعي تتجاهل الثروة تمامًا. ما يهم بدلاً من ذلك هما عاملان بسيطان بشكل مدهش: العمر وتاريخ العمل.

الطريق القانوني: كيف يتأهل المليارديرات للضمان الاجتماعي

آلية أهلية الضمان الاجتماعي بسيطة. للتأهل، يجب أن تكون على الأقل في سن 62 لبدء المطالبة بمزايا التقاعد. ومع ذلك، فإن المطالبة في هذا العمر الأدنى تعني قبول دفعة مخفضة بشكل كبير. يحفز النظام الصبر — فكل سنة تؤخر فيها بعد سن 62، يزيد مبلغ الاستحقاق الشهري بشكل كبير، ويصل إلى الحد الأقصى عند سن 70. بعد سن 70، لا تزيد المزايا أكثر، مما يجعل ذلك العمر هو العمر المثالي للمطالبة بالنسبة لمعظم الناس.

بالإضافة إلى العمر، فإن شرط تاريخ العمل واضح أيضًا. تحتاج إلى أن تجمع 40 ربع سنة تقويمية (أي حوالي 10 سنوات) من العمل في وظائف دفعت ضرائب الضمان الاجتماعي على الرواتب. وهنا تتعقد الأمور قليلاً: عند حساب مبلغ الاستحقاق الفعلي، يفحص مكتب الضمان الاجتماعي أعلى 35 سنة من حيث الدخل، مع تعديل جميع الأرباح وفقًا للتضخم. حتى لو عملت أقل من 35 سنة، ستظل مؤهلاً للحصول على بعض المزايا بناءً على السنوات التي ساهمت فيها.

النتيجة المدهشة هي أنه إذا قضى ملياردير عقدًا أو أكثر في وظيفة دفع فيها ضرائب الرواتب وبلغ عمره 62 عامًا أو أكثر، فإنه يستوفي جميع الشروط القانونية لدخل التقاعد من الضمان الاجتماعي. محفظته التي تبلغ 10 مليارات دولار لا تهم في تحديد الأهلية.

الحد الأقصى للمزايا: لماذا لا يحصل المليارديرات على مدفوعات غير محدودة

يعتقد الكثيرون أن الأثرياء الذين يتأهلون للضمان الاجتماعي يتلقون شيكات ضخمة بشكل نسبي. هذا المفهوم الخاطئ ناتج عن سوء فهم كيفية حساب المزايا. يفرض النظام حدًا صارمًا على المساهمات، مما يحد مباشرة من الحد الأقصى للمبالغ المدفوعة.

تطبق ضريبة الضمان الاجتماعي فقط على الدخل المكتسب حتى حد سنوي معين. هذا يعني أن هناك سقفًا للمساهمة السنوية، وبالتالي سقفًا للمبلغ الذي يمكنك استلامه في النهاية. بالنسبة لشخص يبلغ سن التقاعد الكامل في عام 2025، كان الحد الأقصى للمزايا الشهرية 5108 دولارات، أي حوالي 61296 دولارًا سنويًا. الوصول إلى هذا الحد الأقصى يتطلب ليس فقط كسب الحد الأقصى الخاضع للضريبة لمدة 35 سنة على الأقل، بل أيضًا الانتظار حتى سن 70 لبدء الجمع.

بينما يكون المليارديرات أكثر عرضة من العمال العاديين لتجاوز الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي — حيث أن العديد منهم جمع بسهولة 35 سنة من الأرباح الكبيرة — فإن المبلغ الإجمالي يظل محدودًا. لا يمكن لملياردير أن يتلقى 500,000 دولار شهريًا من الضمان الاجتماعي، بغض النظر عن ثروته. يضع نظام المزايا حدًا مطلقًا على الفوائد الفردية، مما يخلق وضعًا غير معتاد حيث قد يتلقى وارن بافيت ومهندس متقاعد من الطبقة الوسطى نفس المبلغ الشهري تقريبًا إذا استوفيا نفس متطلبات المساهمة.

عامل الدخل المكتسب: ليس كل المليارديرات مؤهلين

إليك التفاصيل الحاسمة التي تُعفي العديد من الأثرياء من الأهلية: يعتمد الضمان الاجتماعي على الدخل المكتسب فقط. هذا يعني الدخل الناتج عن المشاركة النشطة في وظيفة أو عمل، وليس الثروة السلبية أو التراكم غير النشط.

العديد من المليارديرات المعاصرين بنوا ثرواتهم من خلال آليات تولد أدنى قدر من “الدخل المكتسب” لأغراض الضمان الاجتماعي. إذا حقق الملياردير ثروته بشكل رئيسي من دخل الاستثمار — أرباح الأسهم، المكاسب الرأسمالية، الإتاوات، أو ملكية أعمال بشكل غير نشط — فإن تلك المصادر لا تُحتسب ضمن الأهلية للضمان الاجتماعي. فهذه التدفقات لا تفرض عليها ضرائب الرواتب، مما يجعلها غير مرئية لآلية الحساب.

فكر في شخص أنشأ شركة قبل عقود، وبيعها، ويعيش الآن من عوائد الاستثمار. على الرغم من ثروته الهائلة، قد لا يكون مؤهلاً للحصول على فوائد ذات قيمة من الضمان الاجتماعي إذا كانت معظم دخله بعد البيع يأتي من مصادر غير نشطة. بالمقابل، فإن رائد أعمال يدير شركة بنشاط ويتقاضى رواتب W-2 قد يكون أكثر عرضة لتجاوز الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي، حتى لو كان أقل ثراء بشكل عام.

يفسر هذا الاختلاف لماذا لا يتلقى جميع المليارديرات الضمان الاجتماعي. بعضهم لم يكن لديه دخل مكتسب كافٍ لبدء الأهلية. آخرون، بعد أن استوفوا الشروط بناءً على أرباحهم في بداية حياتهم المهنية، قد يختارون عدم المطالبة بالمزايا — فالنظام لا يجبرك على البدء في المطالبة في أي عمر. عليك أن تتقدم بطلب صريح للمزايا؛ لا يتم المطالبة تلقائيًا، حتى بعد سن 70.

الخلاصة: الأهلية، وليست الضرورة

النتيجة النهائية معقدة بعض الشيء. المليارديرات الذين جمعوا دخلًا مكتسبًا كبيرًا على مدى 10 سنوات على الأقل من العمل وبلغوا سن 62 أو أكثر مؤهلون للحصول على فوائد الضمان الاجتماعي. كثيرون في هذه الفئة ينتظرون حتى سن 70 لتعظيم مدفوعاتهم الشهرية. هؤلاء الأفراد الأثرياء جدًا يمكن أن يطالبوا بمزايا الحد الأقصى إذا كانت ثروتهم ناتجة عن مساهمات دخل مكتسب كافية.

ومع ذلك، هذا ليس الحال دائمًا. بعض المليارديرات الذين جمعوا ثرواتهم بشكل رئيسي من خلال استثمارات غير نشطة، أو ميراث، أو شركات يتقاضون فيها أقل قدر من رواتب W-2 قد لا يكون لديهم أهلية للضمان الاجتماعي على الإطلاق. النظام يهتم بشكل كبير بكيفية كسب المال، وليس بكمية الثروة التي يمتلكونها.

وفي النهاية، فإن قواعد الأهلية للضمان الاجتماعي تعالج المليارديرات والعاملين العاديين بشكل متساوٍ — وهو جانب غريب من السياسات الأمريكية يخلق سيناريوهات حيث يكون الثروة الفائقة أقل أهمية من مدى مساهمتك في النظام من خلال العمل التقليدي على مدى عقد من الزمن.