Поставщики финтеха: Перестаньте хранить данные клиентов общественных банков

Адам Турмахан — генеральный директор и операционный директор TurmaFinTech, финтех-стартапа из Флориды, предлагающего индивидуальные платформы для работы с клиентскими данными для региональных банков и кредитных союзов по всей США.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

История с открытым банкингом в США продолжается уже несколько месяцев, и финтех-провайдеры — одни из самых громких участников. Они были возмущены возможностью отключения от данных клиентов, на которых они полагаются, но честно говоря, я не могу не считать это полностью лицемерным.

Они уже много лет делают то же самое с региональными банками.

Некоторые финтех-компании уже давно выигрывают контракты с малыми финансовыми учреждениями, глубоко интегрируясь в их системы и создавая платформы, которые блокируют доступ любому другому провайдеру и самим банкам. Для сектора региональных банков это было катастрофой — и настало время публично их за это критиковать.

Но, отвлекаясь от этики, самое страшное последствие этих действий — это то, что они мешают региональным банкам перейти в цифровую эпоху. И что важнее, делать это на своих условиях.

Данные — жизненно важный ресурс для региональных банков, чтобы лучше понимать потребности и поведение своих клиентов. Это ключ к построению тесных отношений с потребителями в цифровую эпоху, открывающий возможности для дополнительных продаж и укрепляющий процессы оценки рисков — но, отключая доступ к данным, некоторые финтех-компании лишают банки этих возможностей роста.

И ущерб на этом не заканчивается. Цифровизация — это не универсальный процесс, и подобные злоупотребления мешают региональным банкам создавать индивидуальные технологические стеки, которые им так нужны. Одно из лучших достоинств этих провайдеров — их разнообразие, они придают цвет американской банковской системе — и это касается не только их бизнес-моделей, но и технологических решений.

Для одних важна будет экономия затрат, другие ищут более дорогие и продвинутые платформы данных. Некоторые внедряют технологии, которые помогают лучше понять своих клиентов, а другие — расширяют свои кредитные портфели.

Проще говоря, региональные банки должны иметь свободу комбинировать платформы от разных провайдеров — и менять их, если какая-то платформа перестает устраивать. Злоупотребления со стороны финтех-сектора, которые вынуждают банки постоянно продлевать дорогие контракты, — это не то, что соответствует этим требованиям.

Нет сомнений, что это тормозит развитие региональных банков, и, к сожалению, они выглядят как пленники финтех-компаний, использующих такие разрушительные тактики. Более 90% региональных банков хотят начать цифровую трансформацию, но не знают, как это сделать. И менее 20% из них считают, что у них есть экспертиза в области аналитики данных. Учитывая их нехватку технологических знаний, неудивительно, что эти учреждения оказываются как ягнята на заклание.

Разочаровывает то, что я прекрасно знаю, насколько положительное влияние могут оказывать партнерства с финтех-компаниями для малых банков. Когда они работают вместе и внедряют платформы, которые бесшовно интегрируются в системы банков, они могут раскрыть огромный потенциал.

Я также понимаю, насколько критически важны для этих небольших учреждений продуктивные партнерства с финтехами. Они не могут нанять сотни специалистов по данным, как их конкуренты, поэтому вынуждены полагаться на партнерства — особенно когда крупные игроки сектора становятся все более доминирующими и продолжают выделять миллиарды на свои ежегодные технологические бюджеты.

Большинство финтех-компаний быстро отметили, что отмена правил открытого банкинга и ограничение доступа к данным клиентов может вывести некоторых провайдеров из бизнеса — и, не поймите неправильно, я согласен, что это было бы ужасным исходом. Отмена этих правил — шаг в неправильном направлении, но это не отменяет того, что их гнев выявил фундаментальное лицемерие.

Да, данные клиентов — это кровь жизни финтех-провайдеров, но я точно знаю, что это также топливо для цифровизации региональных банков. Доступ к ним никогда не должен быть ограничен — и если финтех-сектор не оставит свои разрушительные практики, я боюсь, что он навсегда погубит развитие цифровых технологий в малых банках.