إشارات إيجابية من عدة مناطق، إصلاح جمعيات الائتمان الزراعي يتهيأ للتوسع

الصحفي: تشون يوان

مع انعقاد الاجتماعات المحلية لعام 2026 وإصدار تقارير عمل الحكومات الإقليمية، تتضح تدريجياً مسارات الإصلاح العميق لنظام الائتمان الزراعي في جميع المناطق. اكتشف الصحفي أن العديد من المناطق، بما في ذلك يونان وقانسو ونينغشيا، وضعت إنشاء بنوك زراعية وتجارية على مستوى المقاطعة كواحدة من الأولويات لعام 2026. حتى الآن، أكملت 13 جمعية فرعية على مستوى المقاطعة إنشاء كيانات قانونية على مستوى المقاطعة، مما يسرع من وتيرة إصلاح نظام الائتمان الزراعي. وأشار خبراء الصناعة إلى أن النظام يتجه من التجارب الجزئية إلى الانتشار على مستوى البلاد، من خلال إعادة هيكلة النظام، لوداع نمط “صغير وضعيف ومشتت”. في المستقبل، ستتعمق إصلاحات الجمعيات الائتمانية الزراعية حول حل المخاطر، ودمج المؤسسات، وغيرها من الأعمال.

التنفيذ المركزى وتسريع إصلاح نظام الائتمان الزراعي في مناطق متعددة

دخل دمج وإصلاح الجمعيات الائتمانية الزراعية على مستوى المقاطعة مرحلة التنفيذ المركزى. في 5 يناير، أصدرت جمعية الائتمان الزراعي في يونان و122 بنكًا زراعيًا وتجاريًا وجمعية ائتمان زراعي محلية بيانًا مشتركًا، أعلنت فيه عن الموافقة على تشكيل “شركة يونان للائتمان الزراعي والتجاري” (اسم مؤقت) عبر دمج وتأسيس جديد، مما يمثل دخول نظام الائتمان الزراعي في يونان مرحلة جديدة من التوحيد القانوني على مستوى المقاطعة. وأكدت الجمعية في تهنئتها للسنة الجديدة لعام 2026 أن إعادة هيكلة نظام الحوكمة، وتحسين نظام الإدارة، وتطوير آليات التشغيل، وتعزيز قدرات إدارة المخاطر، وتنشيط ديناميات التنمية ستكون المحاور الأساسية، مع العمل على تنفيذ جميع مهام الإصلاح بشكل ثابت.

ولم تكن الحالة فريدة، حيث قدم تقرير عمل حكومة قانسو لعام 2026 تأكيدًا على ضرورة تعزيز نتائج إصلاح المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة، وتشكيل وتشغيل بنك قانسو الزراعي والتجاري. وهو تأكيد آخر على تقدم الإصلاح في النظام. في عام 2023، أكد تقرير عمل حكومة قانسو على المضي قدمًا بشكل منظم في حل مخاطر المؤسسات عالية المخاطر، وتطوير إصلاح الجمعيات الائتمانية الزراعية بشكل آمن، وتشكيل بنك مشترك بين قانسو الزراعي والتجاري. وفي عام 2025، ستتحول نماذج الإصلاح من نموذج البنك المشترك إلى نموذج الكيان القانوني الموحد، وتشكيل بنك قانسو الزراعي والتجاري.

وبالمثل، أدرج تقرير عمل حكومة نينغشيا لهذا العام جدول زمني لإصلاح النظام. وأوضح التقرير أن إكمال توحيد الكيانات القانونية للبنك الزراعي والتجاري في المنطقة هو أحد الأولويات لعام 2026. وفي السابق، ذكر بنك نينغشيا الأصفر للزراعة والتجارة في تهنئته للسنة الجديدة لعام 2026 أن خطة الإصلاح العميق للبنك الزراعي والتجاري في نينغشيا حصلت على الموافقة النهائية في عام 2025. بالإضافة إلى ذلك، أشار بيان جمعية الائتمان في هيلونغجيانغ لعام 2026 إلى “الاستفادة من تشكيل بنك زراعي وتجارى على مستوى المقاطعة”، مما يدل على أن إصلاح المؤسسات الائتمانية الزراعية في المقاطعة قد أصبح على جدول الأعمال.

قال خبير مصرفي مخضرم: “من حيث نمط الإصلاح، اختارت الأربع مناطق (الأقاليم ذاتية الحكم) المذكورة أعلاه نموذج الكيان القانوني الموحد على مستوى المقاطعة.” وأوضح أن بداية عام 2026 أرسلت إشارات واضحة من خلال الانتشار المكثف في تلك المناطق: أن إصلاح النظام الائتماني الزراعي قد انتقل من مرحلة الاستكشاف والنقاش إلى مرحلة التنفيذ المركزى والتغلب على التحديات. وذكر أن “مثال يونان، فإن هذا الإصلاح لم يحدث بين عشية وضحاها، بل هو عملية تدريجية من التجارب الجزئية إلى التقدم على مستوى المقاطعة، ومن دمج المدن إلى التنسيق على مستوى المقاطعة.”

بالإضافة إلى المناطق التي لم تُنشئ بعد كيانات قانونية على مستوى المقاطعة، اقترحت العديد من المناطق، استنادًا إلى نتائج الإصلاحات السابقة، متطلبات جديدة لتعميق الإصلاح. في 6 يناير، أصدرت إدارة التنظيم المالي في جيانغشي موافقة على أن تتولى بنك جيانغشي الزراعي والتجاري المشترك استحواذ حصص من 15 بنكًا زراعيًا وتجاريًا على مستوى المدن والبلديات، بما في ذلك بنك يوشان الزراعي والتجاري وبنك يوكان الزراعي والتجاري. ووافقت على زيادة رأس المال المسجل في نفس اليوم لعدة بنوك زراعية وتجارية. في ديسمبر 2025، حصل البنك على موافقة على استثمار إجمالي لا يتجاوز 2.205 مليار يوان، وشارك في 19 بنكًا زراعيًا وتجاريًا، منها شوبياو وغوانشين، بنسبة ملكية لا تقل عن 5%. وفي نهاية ديسمبر 2025، حصل على موافقة على شراء 8.55% من أسهم بنك بينغشيانغ الزراعي والتجاري، مما عزز تنظيم حقوق الملكية.

قال لو فايبينغ، باحث في بنك البريد الصيني، إن “التركيز في إصلاح نظام الائتمان الزراعي هذا العام قد يكون على تسريع تشكيل كيانات قانونية موحدة على مستوى المدن.” وأكد أن تحسين آليات دعم رأس المال، وبناء منصات إدارة المخاطر الرقمية، وتعزيز الرقابة على المساهمين، وتنظيم حوكمة الشركات، ستبرز كأولويات مهمة.

تقدم مزدوج وتقليل المخاطر بشكل واضح

طبيعة التمويل الريفي تجعل من غير الممكن اعتماد نموذج “قطع واحد” في إصلاح النظام الائتماني الزراعي. تحت توجيه مبدأ “سياسة واحدة لكل منطقة” من قبل الجهات الرقابية، استكشفت المناطق مسارات إصلاح مختلفة تتناسب مع خصائصها الاقتصادية، والبنية المالية، وصعوبة الإصلاح. حتى الآن، يوجد نمطان رئيسيان: بنك زراعي وتجاري موحد على مستوى المقاطعة، وبنك زراعي وتجاري موحد على مستوى المقاطعة.

نموذج الكيان القانوني الموحد، الذي يدمج جميع المؤسسات الائتمانية الزراعية في المقاطعة في “بنك واحد”، يحقق مميزات واضحة في إدارة مركزة، ومعالجة المخاطر بشكل موحد، وتخصيص الموارد بكفاءة، خاصة في حل المخاطر التاريخية، وتعزيز القوة الرأسمالية. أما نموذج البنك المشترك، فهو يركز أكثر على الحفاظ على استقلالية الكيانات القانونية على مستوى المقاطعة، مع الاحتفاظ بكيانين قانونيين، ويستخدم البنك المشترك على مستوى المقاطعة لتوفير رأس المال، وتقديم التكنولوجيا، وتنسيق الأعمال، مما يقلل من مقاومة الإصلاح، ويعزز التوافق مع هدف “دعم الزراعة، ودعم الشركات الصغيرة، والعمل في المناطق المحلية”.

وفقًا لبيانات إدارة تنظيم القطاع المالي الوطنية، حتى الآن، أكملت 13 جمعية فرعية على مستوى المقاطعة إنشاء كيانات قانونية على مستوى المقاطعة. ومن بين هذه المناطق، اختارت 7 مناطق (الأقاليم ذاتية الحكم) نمط البنك المشترك، وهي: تشجيانغ، شانشي، سيتشوان، قوانغشي، جي江苏، جيانغسو، قويتشو، بينما اعتمدت لياونينغ، هاينان، خنان، منغوليا الداخلية، جيلين، شينجيانغ النموذج الموحد.

وفي رأي دونغ شي مين، كبير الاقتصاديين في شركة زونليان، نائب مدير مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، فإن إصلاحات نظام الائتمان الزراعي في بلادنا تلتزم بشكل أساسي بمبادئ “الملائمة للظروف” و"سياسة واحدة لكل منطقة". نظرًا لعدم توازن التنمية الاقتصادية بين المناطق، وتفاوت تاريخ المؤسسات الائتمانية، وحجمها، ومخاطرها، وقدراتها، لا يمكن تطبيق نموذج واحد على الجميع. حتى في نمط البنك المشترك، تختلف الحالة من منطقة لأخرى. على سبيل المثال، فإن بنك تشجيانغ الزراعي والتجاري هو نموذج “من الأسفل إلى الأعلى”، بينما بنك قوانغشي هو نموذج “من الأعلى إلى الأسفل”، والعلاقات الملكية مختلفة تمامًا. وفيما يخص تشكيل البنوك الزراعية والتجارية على مستوى المقاطعة، تتبع بعض المناطق أسلوب “خطوة واحدة مباشرة”، بينما تتبع أخرى أسلوب “خطوتين”. بعض المناطق أنشأت بنوكًا زراعية وتجارية على مستوى المدن تحت مظلة البنك الزراعي والتجاري على مستوى المقاطعة، وأخرى تعتمد على هيكلية “البنك الزراعي والتجاري على مستوى المقاطعة - البنوك الزراعية والتجارية على مستوى المقاطعات والبلديات”.

وبحسب خبراء الصناعة، فإن أي نموذج يتم اعتماده، فإن الإصلاحات الأخيرة أظهرت بوضوح انخفاض المخاطر المتراكمة في المؤسسات الائتمانية الزراعية في بلادنا. وفقًا لتقرير الاستقرار المالي الصادر عن بنك الشعب الصيني لعام 2025، في النصف الأول من 2025، قامت بنك الشعب الصيني بتقييم 3529 مؤسسة مصرفية. وأظهرت النتائج أن الغالبية العظمى من المناطق أظهرت انخفاضًا واضحًا في المخاطر المتراكمة، واستمر تحسين البيئة المالية الإقليمية. وبلغت نسبة الأصول المصرفية للبنوك الصغيرة والمتوسطة في المناطق الريفية أقل من 1% من إجمالي أصول البنوك التي تم تقييمها.

وتشير تقارير شركة “تشينشنغ” الدولية إلى أن إصلاحات وتوحيد المؤسسات المصرفية الصغيرة والمتوسطة على المستوى الإقليمي مستمرة، ومن المتوقع أن يتحسن جودة الأصول ومستوى رأس المال في تلك البنوك. بالإضافة إلى ذلك، فإن قدرات الخدمات المالية الشاملة، وموارد العملاء، وتأثير العلامة التجارية للبنوك المندمجة ستعزز من قدراتها على النمو المستقبلي والربحية.

خفض الحجم وتحسين الجودة يخدم الاقتصاد الحقيقي

تكررت عبارات “تعميق الإصلاح” و"خفض الحجم وتحسين الجودة" بشكل مكثف في تقرير عمل الحكومة لعام 2026. اقترحت حكومة يونان، على سبيل المثال، تعزيز آليات التصحيح المبكر للمخاطر المالية، والعمل على تقليل حجم المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة بشكل تدريجي. وأكد تقرير عمل حكومة جيلين على دعم بنك جيلين الزراعي والتجاري لمزيد من الإصلاح والتنمية الصحية. وأشار تقرير عمل حكومة خنان إلى دفع المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة لتقليل الحجم وتحسين الجودة، وخفض عدد المؤسسات عالية المخاطر بشكل كبير. وأكد تقرير عمل حكومة شاندونغ على دعم إصلاح وإعادة هيكلة البنوك الزراعية والتجارية، وتعميق إجراءات الرقابة الداخلية وإدارة المخاطر.

وفي رأي الخبراء، فإن “خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتقليل الحجم، وتحسين الجودة” ستظل المحور الرئيسي لإصلاح البنوك الصغيرة والمتوسطة هذا العام. وقال خبير مصرفي مخضرم: “كانت هناك مشكلات مثل خروج الأعمال عن الزراعة والصغيرة، وضعف حوكمة الشركات، وضعف القدرة على مقاومة المخاطر في بعض المؤسسات الائتمانية الزراعية. الإصلاح يهدف إلى عكس ذلك، وإعادة توجيهها نحو خدمة المناطق المحلية، وخدمة ‘الثلاثة زراعات’، والصغرى، وتحقيق تنمية مستقرة لها.”

وأضاف أن “إجمالاً، أصبح من الواضح أن استراتيجيات إصلاح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تتجه نحو ‘الاندماج وإعادة الهيكلة، وتقليل الحجم وتحسين الجودة’.” وأكد زونغ غانغ، كبير الخبراء في مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، أن تعزيز تقليل الحجم وتحسين الجودة يتطلب الالتزام بالمبادئ السوقية والقانونية، وتنفيذ عمليات الدمج، وحل المخاطر، وتحسين الحوكمة، وتحسين الخدمات بشكل منهجي.

ويرى دونغ شي مين أن “خفض الحجم وتحسين الجودة” هو عملية تتبع “التحكم في الأعراض أولاً، ثم الجذور”، وصولاً إلى التنمية عالية الجودة. وقد حققت جهود تقليل عدد المؤسسات عالية المخاطر نتائج ملحوظة، مما يضع أساسًا لتعميق الإصلاحات في مجال إدارة المخاطر. ويجب أن تركز السياسات المستقبلية على تحسين الجودة بشكل أعمق، بدلاً من مجرد تعديل الحجم، مع ضمان أن تظل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة محفزة داخليًا، وتلبي بشكل دقيق وفعال احتياجات الاقتصاد الحقيقي المتنوعة من التمويل.