【العملة المحلية هونغ كونغ】ودائع ثابتة لمدة سنة بعائد يصل إلى 2.8% وربح 14,000، بالإضافة إلى 18 بنكًا كبيرًا وصغيرًا يتبعون بنك HSBC في خفض الفائدة

▲ سوق الودائع الثابتة في هونغ كونغ يزداد انخفاض الفائدة

انقر على الصورة 👇👇👇👇 لمقارنة معدلات فائدة الودائع الثابتة في هونغ كونغ

					▼ اضغط على الصورة للتكبير
					

				


	
	
	
	
	

				

				


	
	
	
	
	

				

				


	
	
	
	
	

						+7
				

				


	
	
	
	
	

						+6

احتمال استمرار تصاعد التوتر بين إيران وأمريكا حتى سبتمبر، وتوقع تدفق الأموال الساخنة من الشرق الأوسط إلى هونغ كونغ كملاذ آمن، مما يجعل اليوان عملة “مستقرة”، الأمر الذي أدى إلى انخفاض جميع أسعار الفائدة على القروض، وليس من المستغرب أن تتنافس 19 بنكًا على خفض معدلات الفائدة على الودائع الثابتة في هونغ كونغ خلال الأسبوع، وهو أعلى عدد منذ بداية العام، بما في ذلك 7 بنوك يوم الجمعة (6 مارس) وهي: فوبان، 信銀國際، 星展، Mox، 螞蟻، 天星 وPAO. وعلى العكس، لم يحدث زيادة موحدة، حيث أن العديد من البنوك خفضت بعد الزيادة، مع أن هناك بنكين زادا الأسبوع الماضي.

من المتوقع أن يستمر موجة خفض الفائدة على الأقل لنصف شهر، وينتظر نهاية الشهر، ومع اقتراب نهاية الربع الأول، يُتوقع أن تتغير الأمور مع رفع الفائدة، وهناك ثلاثة أسباب رئيسية:

1. تدفق السيولة من الشرق الأوسط إلى هونغ كونغ: أزمة إيران تدفع الأموال الساخنة للبحث عن ملاذ آمن

2. صعوبة حل حرب الخليج بسرعة: تقارير خارجية تشير إلى أن العمليات العسكرية الأمريكية ضد إيران قد تستمر 100 يوم على الأقل، وربما تمتد حتى سبتمبر، وليس كما قال ترامب أن الحرب قد تستغرق 4 إلى 5 أسابيع، السوق يتوقع أن يطول الصراع بين أمريكا وإيران، مما قد يؤدي إلى تأجيل العديد من المشاريع الكبرى، ويفتقر السوق إلى فرص لزيادة الفائدة لجذب الودائع

3. قيادة البنوك الكبرى في خفض الفائدة: بداية مارس، سبيربنك بدأ بخفض الفائدة على الودائع، والبنوك الصغيرة تتابع، مما أدى إلى موجة خفض الفائدة

ملخص الأسبوع، شهدت 25 بنكًا في هونغ كونغ تعديلات على معدلات الفائدة على الودائع الثابتة، منها 19 بنكًا خفضت المعدلات (Starbank، 工銀، 富邦، 交銀، PAObank، HSBC، Hang Seng، 渣打، 工銀، 東亞、南商、上商、集友、OCBC، 大眾財務、螞蟻、匯立、理慧، Mox)، و6 بنوك زادت وخفضت في آن واحد (信銀短期 خفض، 長期 رفع، 富融، 天星، 創興، 大眾銀行، 大新).

البنوك الصغيرة تطرح مفاجآت وتقدم فائدة 2.8%

حرب الخليج المستمرة، والبنوك في هونغ كونغ تتوقف عن رفع الفائدة! بداية مارس، استمرت السوق في الانخفاض، ومع ذلك، لا تزال هناك مفاجأتان في أعلى معدلات الفائدة: لمدة 18 و24 شهرًا. وتغيرت ترتيب أعلى معدلات الفائدة لخمسة فترات: شهرين، أربعة أشهر، سنة، 18 شهرًا، وسنتان.

أكبر مفاجأة هذا الأسبوع كانت من بنك 大新، حيث قدم فائدة 2.8% لمدة سنة، 18 شهرًا، و24 شهرًا، بشرط أن يكون العميل جديدًا ويودع 10 آلاف دولار على الأقل. وإذا كانت الحد الأقصى 50 ألف دولار، فإن أعلى عائد سنوي هو 1,400 دولار. وهناك طريقتان جديدتان:

（1） السحب المرن: سحب الفائدة شهريًا (بحوالي 1,166 دولار إذا وُضع 50 ألف دولار)، أو سحب جزء من رأس المال والفائدة شهريًا

（2） زيادة السيولة النقدية.

هذه هي المرة الثانية بعد Mox التي يعلن فيها بنك هونغ كونغ عن مرونة في صرف الفائدة على الودائع الثابتة، بدلاً من انتظار استحقاق المدة لاسترداد رأس المال والفائدة؛ ولكن يجب الانتباه، إذا استمر السحب، فإن الفائدة ستتقلص، حيث أن الفائدة تُخصم من رأس المال، وتراكم الفوائد يتراجع، ويمكن وصفها بأنها “حارة وباردة”.

• مراجعة تنافس البنوك الكبرى على أعلى معدلات الفائدة：
• أعلى فائدة خلال 7 أيام: 富融 21.3% (للعملاء الجدد)
• 14 يوم: 富融 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: PAObank 15% (للعملاء الموصى بهم)
• شهران: 南商 2.25% (تم خفضها إلى 2.15% يوم الجمعة)
• 3 أشهر: 建行亞洲 6.88% (لأول 20% من الودائع)، وخيار آخر 5.88%
• 4 أشهر: 大眾財務 2.5% (تتفوق على 富邦 2.45%)
• 5 أشهر: 南商 2.4% (تم خفضها إلى 2.15% يوم الأربعاء)
• نصف سنة: PAObank 2.9% (تم تمديدها حتى نهاية مارس)
• 7 أشهر: 大眾財務 2.125%
• 9 أشهر: 天星 2.5% (زادها 0.1% يوم الخميس)
• سنة واحدة: 大新 2.8% (تم خفضها إلى 2.7% من قبل PAObank يوم الجمعة)
• 18 شهرًا: 大新 2.8% (تتفوق على 匯立 2.25%)
• سنتان: 大新 2.8% (تحتل المركز الأول بعد استبدال 匯立)
• 36 شهرًا: Mox 2.3%
• 48 شهرًا: Mox 2.3%

البنوك الصغيرة والمتوسطة تتنافس على جذب العملاء عبر “منافسة الفوائد”

مؤشر تكلفة التمويل البنكي لمدة 3 أشهر الآن عند 2.46%، و6 أشهر عند 2.63%؛ لكن أعلى فائدة على الودائع لمدة 6 أشهر تصل إلى 2.9%، و6.88% لمدة 3 أشهر، وكلاهما ينتهي في نهاية الشهر، مما يبرز أن البنوك الصغيرة تتنافس قبل نهاية الربع، وتكلفة جذب العملاء الجدد. أعلى فائدة لمدة سنة واحدة تصل إلى 2.8%، وهي مساوية لمعدل الفائدة على مؤشر التمويل.

كما أن عمليات تجميد رأس المال بقيمة تريليون دولار من قبل IPO، تشمل: شركة 优乐賽 للخدمات التعبئة والتغليف، حيث اقترضت شركات الوساطة المالية 117.5 مليار يوان، و兆威機電 سجلت حوالي 233.8 مليار يوان، بالإضافة إلى شركات التصنيع الآلي في البر الرئيسي مثل 埃斯頓، وشركات الاتصالات اللاسلكية وحلولها مثل 美格智能، التي أطلقت عروض الاكتتاب لجذب الاستثمارات.

توقعات خبراء سيتي بنك: الدولار الأمريكي سيعود فوق 101 في النصف الثاني من العام

انخفاض جميع أسعار الفائدة، وتراجع سعر الفائدة الليلي مرتين، ليصل إلى 1.86%؛ وانخفاض سعر الفائدة لمدة شهرين إلى 2.19%، وهو أدنى مستوى منذ أغسطس العام الماضي. إجمالي احتياطي النظام المصرفي يظل عند 53.8 مليار دولار، وسعر صرف الدولار مقابل هونغ كونغ يتراوح حاليًا بين 7.8185 و7.8222.

ارتفاع أسعار النفط قد يعيد التضخم، ومن المتوقع أن لا يخفض بنك الاحتياطي في مارس، مع استمرار حرب الخليج، ومؤشر الدولار يقترب من 99، حاليًا عند 98.956.

وتوقع مدير استراتيجيات الاستثمار وتخصيص الأصول في سيتي بنك، ليو جياهاو، أن يكون سعر الدولار خلال 3 أشهر عند 99.67، وخلال نصف سنة إلى سنة عند 101.88، مع هدف طويل الأمد عند 99.27.

مواكبة هبوط بنك هانغ سنغ وسحب بنك ستاندرد تشارترد نصف نقطة

بالإضافة إلى ذلك، من خلال تقييم الأربعة الكبار، فإن HSBC، 恒生، و渣打 شهدت خفضًا في أسعار الفائدة عند بداية مارس؛ بينما بنك الصين هونغ كونغ لا يزال يحتفظ بموقفه.

• مقارنة أسعار الفائدة بين الأربعة الكبار：
• #7 أيام：
  HSBC 7% (للعملاء المؤهلين للتحويلات الجديدة، عبر الفروع أو الهاتف المصرفي)، 6% (عروض إدارة السيولة)
  渣打 5% (خفضت 2% في 10 فبراير)
  بنك الصين هونغ كونغ، 恒生 5%
• #شهر واحد：
  HSBC 10% (برنامج مكافآت الأسهم)، 3% (للتحويلات الجديدة)
  恒生 3% (بدأت في 2 يناير، الحد الأدنى 1 مليون دولار)، 2.5% (حد أدنى 10 آلاف دولار)
  بنك الصين هونغ 2%
• #3 أشهر：
  HSBC، 恒生 2.2% (خفضت 0.2% في 2 مارس)
  渣打 2.1% (خفضت 0.1% في 2 مارس)
  بنك الصين هونغ 2.1% (خفضت 0.3% في 4 فبراير)
• #نصف سنة：
  HSBC 2% (خفضت 0.1% في 2 مارس)
  渣打 1.95% (خفضت 0.05% في 2 مارس)
  恒生 1.9% (خفضت 0.2% في 9 فبراير)
  بنك الصين هونغ 1.9% (خفضت 0.2% في 4 فبراير)
• #سنة واحدة：
  渣打 2% (خفضت 0.2% في 10 فبراير)

PAObank تقدم 15% لمدة شهر “منافسة على الوقت”

وفي الوقت نفسه، أطلقت 6 بنوك رقمية (المعروفة سابقًا بالبنوك الافتراضية) هذا الأسبوع، وهي: 螞蟻 (ANT Bank)، 理慧 (livi bank)، Mox، وPAObank، مع تباين في الزيادات والخفض؛ بينما 天星 (AirStar Bank) و富融 (Fusion Bank) غيرت في معدلات الفائدة.

• مقارنة أسعار الفائدة القصيرة والطويلة للبنوك الرقمية：
• 7 أيام：富融 21.3% (للعملاء الجدد)
• 14 يوم：富融 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد：PAObank 15% (تم تمديدها حتى نهاية مارس)
• شهران：天星 1.5% (تم خفضها 0.15% هذا الأسبوع)
• 3 أشهر：PAObank 3% (تم تمديدها حتى نهاية مارس)
• 4 أشهر：天星 2.2% (خفضت 0.05% يوم الجمعة)
• نصف سنة：PAObank 2.9% (تم تمديدها حتى نهاية مارس)
• 9 أشهر：天星 2.5% (زادها 0.1% يوم الخميس)
• سنة واحدة：PAObank 2.7%، 天星 2.6%، 匯立 2.55%، 螞蟻 2.5%، 富融 2.4%، Mox 2.3%، 眾安 2.01%، 理慧 2%
• 18 و24 شهرًا：匯立 2.25%
• 36 و48 شهرًا：Mox 2.3%