الكلمات الافتتاحية لنائب الرئيس للمراقبة بومان في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026

مفاتيح الوصول للفيديو

[مفتاح المسافة] يبدل بين التشغيل والإيقاف المؤقت؛

[السهم الأيمن/الأيسر] يبحث بالفيديو للأمام والخلف (5 ثوانٍ)؛

[السهم الأعلى/الأسفل] يزيد/يقلل مستوى الصوت؛

[م] يبدل كتم الصوت تشغيلًا وإيقافًا؛

[ف] يبدل وضع ملء الشاشة تشغيلًا وإيقافًا (باستثناء إنترنت إكسبلورر 11)؛

يمكن استخدام مفتاح [Tab] بالتزامن مع مفتاح [Enter/Return] للتنقل وتنشيط أزرار التحكم، مثل تشغيل/إيقاف الترجمة.

شكرًا لك، الرئيس بوستيك، على دعوتي للانضمام إليكم اليوم. قبل أن أبدأ ملاحظاتي، أود أن أُعرب عن تقديري لخدمتك في الاحتياطي الفيدرالي وللدائرة السادسة. لقد سمعت من العديد من المصرفيين عن مشاركتك النشطة في المنطقة، وجهودك لتعزيز اقتصاد يعمل للجميع. شخصيًا، استمتعت بفرصة العمل معك على مر السنين، وأنا ممتن لرؤاك ووجهات نظرك كعضو في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية. لقد واجهنا تحديات استثنائية معًا، وكانت مساهماتك لا تقدر بثمن. أتمنى لك كل النجاح في الفصل التالي من حياتك.

للأسف، رغم أنني لا أستطيع أن أكون معكم شخصيًا اليوم، يسعدني أن أتمكن من الانضمام إليكم افتراضيًا.

كما يعلم الكثير منكم، منذ يونيو من العام الماضي، وأنا أعمل كنائب رئيس للمراقبة، مسؤول عن توجيه رقابة وتنظيم بنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding. أنا أيضًا أول محافظ يشغل دورًا مخصصًا لشخص لديه خبرة في البنوك المجتمعية، بعد أن عملت سابقًا كمصرفي مجتمعي وكمفوض بنكي حكومي.

لذا، في إطار موضوع هذا المؤتمر… سأبدأ بوصف “ما هو القادم في الأفق”. دعوني أبدأ بتقدمنا، ثم الطريق إلى الأمام. مبدأ مهم يوجه عملنا هو التخصيص في التنظيم والرقابة. يتطلب ذلك تعديل نهجنا وفقًا للمخاطر التي تشكلها البنوك بمختلف أحجامها وتعقيداتها على النظام المالي، بالإضافة إلى ملف المخاطر الخاص بالمؤسسة.

يجب أن يكون هذا النهج القائم على المخاطر واضحًا، خاصة عند تطبيقه على البنوك المجتمعية. في بعض الحالات، تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن يمكننا أن نفعل المزيد لضمان أن تكون طرق تنظيمنا ورقابتنا مناسبة للمخاطر المحدودة التي تقدمها هذه البنوك على النظام المصرفي والمالي.

يشمل عملنا الحالي مراجعة عمليات الاندماج والاستحواذ وتأسيس البنوك الجديدة للبنوك المجتمعية، بما في ذلك تبسيط الطلبات وتحديث إطار تحليل المنافسة لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. أثناء النظر في التغييرات على الإطار الأوسع، لدينا فرصة لتشكيل تنظيماتنا ورقابتنا بطريقة تعترف بدورها المهم في تلبية الاحتياجات المالية للاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك المناطق النائية والريفية.

نحن أيضًا في طور مراجعة التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرفع المالي للبنك المجتمعي، والتي ستوفر مرونة أكبر مع الحفاظ على معايير رأس مال صارمة تقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب. ستساعد هذه التغييرات على تمكين البنوك المجتمعية من التركيز على ما تبرع فيه: دعم المجتمعات المحلية والإقراض للأسر والشركات. سنعيد قريبًا النظر في إطار رأس مال البنوك التعاونية لضمان توفير المرونة مع الحفاظ على السلامة والاستقرار.

بالإضافة إلى ذلك، نحن في مرحلة متقدمة من العمل على تحديث تنظيمات البنوك الكبيرة، مع مراجعة الركائز الأربع لإطار رأس المال لدينا: اختبار الضغوط، نسبة الرفع المالي الإضافية (SLR)، بازل 3، ورسوم البنوك الكبيرة G-SIB.

اختبار الضغوط: يقترح اقتراحنا الأخير الشفافية من خلال الكشف عن نماذج اختبار الضغوط، وإطار تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات 2026. هدفنا هو تقليل التقلبات، وموازنة قوة النماذج مع الشفافية، وضمان أن التغييرات المهمة في المستقبل تتلقى مدخلات عامة. نشرنا سيناريوهات 2026 النهائية في وقت سابق من هذا الشهر.

SLR: في الخريف الماضي، وبالتعاون مع مكتب المراقبة المالية (OCC) وFDIC، أكملنا التعديلات على الـ eSLR للبنوك الكبيرة الأمريكية G-SIBs. تضمن هذه التعديلات أن تظل متطلبات الرفع المالي بمثابة دعم احتياطي لمتطلبات المخاطر كما هو مقصود أصلاً. كما تمنع أن يكون لنسبة الرفع المالي عائق أمام البنوك لممارسة أنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة أوراق الخزانة بسبب هذا القيد الملزم.

بازل 3: بالتعاون مع FDIC وOCC، نحن في طور تنفيذ بازل 3 في الولايات المتحدة. تقليل عدم اليقين وتوفير وضوح لمعايير رأس مال البنوك، مما يمكّن البنوك من اتخاذ قرارات تجارية أفضل. نهجنا يتبع أسلوبًا من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من نتائج محددة مسبقًا من خلال عكس الهندسة العكسية. لقد التزمنا بأهداف دعم سيولة السوق، وتيسير ملكية المنازل، وسلامة البنوك. أحد الطرق التي عالجنا بها ذلك هو من خلال تعديلات على معاملة رأس مال الرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري. لقد قلل النهج الحالي من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري، وقلل من الوصول إلى الائتمان من قبل البنوك. ستعود هذه التغييرات بالفائدة على المؤسسات بجميع الأحجام.

رسوم البنوك الكبيرة G-SIB: بالتنسيق مع اقتراح بازل وإصلاحات رأس المال الأخرى، نحن أيضًا نعمل على تحسين إطار رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. يجب أن توازن الرسوم بين السلامة والاستقرار والنمو الاقتصادي، لضمان استمرار البنوك في دعم الشركات والمستهلكين، وبالتالي دعم الاقتصاد الأوسع.

الإشراف: سأنتقل الآن إلى أولويات الرقابة لدينا وما هو في الأفق. في أكتوبر الماضي، ولأول مرة، نشرت الاحتياطي الفيدرالي مبادئ تشغيلية للرقابة. توفر هذه المبادئ توجيهًا لمفتشي البنوك لتحديد الأولوية للمخاطر الأساسية والمادية على السلامة والاستقرار. سنواصل تنفيذ جميع برامج الفحوصات، ولكن عند تحديد الأولويات، سنركز على تلك التي قد تؤدي إلى تدهور الحالة المالية أو فشل البنك، بدلاً من التركيز المفرط على العمليات والإجراءات والوثائق.

هذه ليست تغييرات جذرية في نهجنا الرقابي: فهي انتقال من تمارين الامتثال المعزولة إلى تقييمات مخاطر موحدة وتطلعية. يجب أن يشارك المفتشون بأساليب تسأل “ما الثغرات التي قد تؤدي إلى فشل هذه المؤسسة؟” بدلاً من مجرد “هل السياسات موثقة بشكل صحيح؟”

فكر في كيفية عمل ذلك عمليًا. العديد من الأمور التي تتطلب الانتباه اليوم تشير إلى فجوات في توثيق السياسات، أو مشاكل في حضور اللجان، أو تجاوزات حدود غير مهمة. على الرغم من أن هذه قد تنتهك المعايير تقنيًا، إلا أنها نادرًا ما تتنبأ بفشل المؤسسة. نحن الآن نطلب من المفتشين تحويل تركيزهم من “هل هذا موثق؟” إلى “ما السيناريوهات التي قد تتسبب في فشل استراتيجيتك، وهل أنت مستعد لها؟” يتطلب هذا النهج تحليلًا أكثر تطورًا وحكمًا مدروسًا من فرق التفتيش لدينا، لكنه سينتج رقابة أكثر معنى تحمي السلامة والاستقرار حقًا.

إذا مررت مؤخرًا بتفتيش سلامة واستقرار من قبل الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن ترى بوضوح أننا نطبق هذه المبادئ. لقد أبلغنا مؤخرًا جميع البنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding بأننا بدأنا مراجعة شاملة لجميع التوصيات المتعلقة بالسلامة والاستقرار التي لا تزال قائمة.

توفر هذه المراجعة السياق الضروري لتحديد ما يهم حقًا من أجل سلامة المؤسسة واستقرارها، وتحديد ما لا يهم، وتصحيح المسار حيث انحرفت الرقابة إلى الامتثال الإجرائي على حساب تقييم المخاطر المادية. حيث لا تفي التوصيات بالمعايير، سنخفضها إلى ملاحظات رقابية غير ملزمة. نتوقع إتمام هذه المراجعة بحلول نهاية يونيو.

دعوني أكون واضحًا: التركيز على المخاطر المالية الأساسية والمادية للسلامة والاستقرار لا يعني إهمال المخاطر غير المالية. على سبيل المثال، تظل أمن المعلومات أولوية قصوى. يظل إدارة المخاطر القوية ضروريًا لسلامة واستقرار المؤسسات التي نراقبها، وسنواصل إصدار النتائج وفحصها عند الحاجة.

شكرًا مرة أخرى على دعوتكم لي للانضمام إليكم اليوم. أتمنى لكم استمتاعكم بالمؤتمر.