سببان رئيسيان غيرت بهما رأيي حول موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي

لقد كنت أعمل وأدفع ضرائب الضمان الاجتماعي منذ أن كنت في السادسة عشرة من عمري وحصلت على وظيفتي الأولى — ولست الوحيد. الضمان الاجتماعي هو منفعة مكتسبة، لذلك بمجرد أن تبدأ في جني الدخل، تبدأ في المساهمة في صندوق التقاعد.

وبما أنني سأكون قد دفعت الضرائب لعدة عقود بحلول الوقت الذي أبلغ فيه 62 عامًا وأصبح مؤهلاً للحصول على المزايا لأول مرة، كنت دائمًا أعتقد أنني سأطالب بالضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن، بمجرد أن أتمكن من ذلك. ومع ذلك، غيرت رأيي في السنوات الأخيرة عندما تعلمت المزيد من التفاصيل حول برنامج المزايا.

إليك ثلاثة أسباب رئيسية لتحولي الكبير في التفكير حول موعد بدء استلام مزاياي.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. قمت بحساب كم سأجمع من مبلغ إضافي إذا انتظرت

أول شيء كبير بدأ يدفعني لتغيير رأيي بشأن الضمان الاجتماعي هو رؤية الحسابات حول مدى زيادة مزايا التقاعد إذا انتظرت بعد سن التقاعد الكامل (FRA) للمطالبة بها.

الطلب على الضمان الاجتماعي عند سن 62 يؤدي إلى تقليل المزايا الأساسية بنسبة 30%، استنادًا إلى عقوبات التقديم المبكر. هذا يعني أنه إذا كنت أستحق مزايا شهرية قدرها 2000 دولار، فسوف أخصم ذلك إلى 1400 دولار عند المطالبة في سن 62.

أما إذا انتظرت للمطالبة بالضمان الاجتماعي حتى سن 70، فسيزيد ذلك من المزايا الشهرية. الزيادة سترفع دخلي من الضمان الاجتماعي بنسبة 24%، لتصل إلى 2480 دولارًا.

أي أنني سأحصل على 1080 دولارًا إضافيًا كل شهر، بافتراض أن مزاياي كانت حوالي ذلك المبلغ البالغ 2000 دولار. حساب الأرقام ورؤية مدى الزيادة التي يمكنني الحصول عليها لاحقًا في الحياة كان بالتأكيد كافيًا ليجعلني أفكر في تغيير خطة تقاعدي. فبالنهاية، الضمان الاجتماعي محمي ضد التضخم، وسأتقاضاه مدى الحياة، لذا فإن تعظيمه يبدو خيارًا واضحًا.

2. رأيت البيانات حول المزايا مدى الحياة

الحصول على مبلغ كبير من المال من الضمان الاجتماعي يبدو جيدًا، لكن الانتظار حتى سن 70، عندما يمكنني المطالبة في سن 62، أعطاني ترددًا. بعد كل شيء، كنت سأضحي بعدد كبير من سنوات المزايا، وكان علي أن أتأكد من أن الدخل المستقبلي الأعلى الذي سأجمعه سيعوض عن ذلك.

ومع ذلك، فإن إلقاء نظرة على بعض البيانات الإضافية أقنعتني بأن المطالبة في سن 70 لا تزال الخيار الأفضل. أظهرت دراسات متعددة، بما في ذلك تلك من المكتب الوطني للأبحاث الاقتصادية (NBER)، أن المطالبة في سن 70 توفر أفضل احتمالات لتحقيق أقصى استفادة من المزايا مدى الحياة. في الواقع، كشفت أبحاث NBER أن حوالي 90% من العاملين يكونون في وضع أفضل إذا انتظروا.

مع الحسابات والأبحاث التي توضح أن أفضل فرصة لي للاستفادة القصوى من الضمان الاجتماعي تأتي من المطالبة في وقت لاحق، سرعان ما غيرت رأيي. سأنتظر للمطالبة، وإذا لزم الأمر، أعيش من توزيعات 401(k) و IRA حتى أبلغ 70 عامًا وأشعر أنني جاهز لبدء استلام المبالغ.