لا ترتكب هذا الخطأ الشائع في حساب التقاعد الفردي الذي قد يكلفك آلاف الدولارات

الادخار للتقاعد قد يكون أكثر تعقيدًا مما تظن. بالإضافة إلى حساب مقدار ما يمكنك ادخاره شهريًا، عليك أيضًا أن تجد المكان المناسب لمدخرات تقاعدك.

بالنسبة للكثيرين، قد تبدو خطة IRA التقليدية كأفضل خيار في هذا الصدد. يمكنك تمويل IRA طالما لديك دخل مكتسب.

مصدر الصورة: Getty Images.

هل أنت تعمل لحسابك الخاص؟ لا مشكلة. تم تصميم IRA لأشخاص مثلك.

لكن إذا كنت ستدخر للتقاعد في IRA، هناك شيء مهم ستحتاج إلى التخطيط له. وعدم القيام بذلك قد يكلفك الكثير.

لا تنسَ الحد الأدنى المطلوب للسحب

إذا احتفظت بمدخرات تقاعدك في IRA تقليدية، ستضطر في النهاية إلى بدء سحب الحد الأدنى المطلوب، أو RMDs، بدءًا من عمر 73 أو 75 عامًا (يعتمد على سنة ميلادك).

يتم حساب RMDs كل عام بناءً على رصيد IRA الخاص بك ومتوسط العمر المتوقع. وإذا لم تسحبها في الوقت المحدد، قد يكلفك ذلك.

الغرامة على عدم سحب RMD في الوقت المحدد هي 25% من المبلغ الذي من المفترض أن تسحبه من IRA ولكن لم تفعل. وإذا بدا لك ذلك كثيرًا، فاعلم أن الغرامة كانت سابقًا 50% ولكنها خُفضت إلى 25% مؤخرًا.

الآن، إذا فاتك RMD صغير، قد لا يكون الضرر المالي كبيرًا. على سبيل المثال، RMD بقيمة 300 دولار يتخطاه الشخص، سيكلفه 75 دولارًا.

لكن إذا كان RMD بقيمة 30,000 دولار، فإن التأخير في السحب قد يكلفك 7,500 دولار. لذلك من المهم جدًا أن تفهم متى يجب سحب RMD، وأن تخطط لذلك مسبقًا.

كيفية تجنب غرامات RMD

اعتمادًا على حجم RMD الخاص بك، قد يكلفك تفويته آلاف الدولارات. لذلك، إذا كان لديك IRA تقليدية، من المهم أن تعرف متى تبدأ RMD وما هي مواعيدها النهائية.

إذا وُلدت قبل عام 1960، تبدأ RMDs عند عمر 73. إذا وُلدت في عام 1960 أو بعده، تبدأ عند عمر 75.

ومن هناك، يجب سحب جميع RMDs بحلول 31 ديسمبر من كل عام. ومع ذلك، يمكنك تأجيل أول RMD إلى 1 أبريل من السنة التي تلي عيد ميلادك الـ73 أو الـ75.

إذا كنت تريد تجنب غرامات RMD، تأكد من ترتيب سحب المبلغ المناسب من IRA الخاص بك كل عام. في الواقع، خيار جيد هو أن تتحقق مما إذا كانت مؤسستك المالية تسمح لك بأتمتة عمليات SMD (العديد منها يفعل ذلك). من هناك، يمكنك وضع جدول يناسبك، سواء كان شهريًا، أو ربع سنويًا، أو سنويًا.

نسيان RMD هو أحد أخطر الأخطاء التي قد ترتكبها في IRA. تعلم القواعد وخطط مسبقًا لتلك السحوبات الإلزامية حتى لا تتعرض لغرامة تجعلك تصرخ.