Аннулирование 60 лицензий: страховые посредники избавляются от "воды"

В условиях продолжающегося углубления строгого регулирования и превращения высокого качества развития в основную тему, рынок страховых посредников в нашей стране переживает системную и глубокую экологическую перестройку. Ранее дикий рост и смешение различных участников отрасли полностью переосмысливаются. Недавно Главное управление финансового надзора сообщило, что в 2024–2025 годах будет ликвидировано и аннулировано в общей сложности 3 группы страховых посредников, 57 юридических лиц, занимающихся профессиональной страховой деятельностью; а также будет закрыто 3730 филиалов профессиональных страховых посредников и 226 лиц, осуществляющих совмещение страхового агентирования.

Это важный этапный результат с момента начала в 2024 году кампании по «очистке, стандартизации и повышению качества» рынка страховых посредников. На фоне «больших волн» рынка, трансформация малых и средних страховых посредников становится насущной задачей. По мнению отраслевых экспертов, по мере углубления процесса очистки и повышения качества, выход из рынка и устранение неконкурентоспособных участников — это не только тенденция развития отрасли, но и её эволюционный шаг.

Ускорение очистки и повышения качества

Ранее в страховой индустрии долгое время существовали проблемы «многочисленности, разрозненности и хаоса» — множество организаций не имели реальной деятельности, штатных сотрудников или постоянных офисов, зарабатывали только на посреднических лицензиях, взимая плату за проходные услуги, а некоторые прибегали к мошенничеству через фиктивное страхование, задержку страховых выплат, скрытые комиссионные и другие незаконные схемы, что серьёзно нарушало рыночный порядок.

Недавно Главное управление финансового надзора заявило, что оно придерживается принципа строгого регулирования и контроля, начиная с 2024 года проводит кампанию по «очистке, стандартизации и повышению качества» рынка страховых посредников. В рамках закона и правил осуществляется поэтапная и систематическая ликвидация несоответствующих требованиям регулятора и нелегальных участников рынка. В рамках этой кампании будут строго преследоваться правонарушения и незаконные действия, а организации, серьёзно нарушающие порядок, — лишены лицензий на ведение деятельности. В 2024–2025 годах будет ликвидировано и аннулировано 3 группы страховых посредников, 57 юридических лиц, занимающихся профессиональной страховой деятельностью; а также закрыто 3730 филиалов профессиональных посредников и 226 лиц, совмещающих страховое агентирование.

«Эта масштабная ликвидация — результат двойного воздействия регулирования и рыночной очистки», — отметил исследователь, консультант банка Сучжоу Фу Ифу. По его словам, на уровне регулятора, «кампания по очистке, стандартизации и повышению качества» нацелена на устранение хронических проблем отрасли, в первую очередь — «трех нулей» (отсутствия лицензии, регистрации и уставного капитала), а также на выявление и ликвидацию субъектов, ведущих фиктивную деятельность, нарушающих правила продаж, осуществляющих финансовые махинации, присваивающих средства и иные серьёзные правонарушения. Через аннулирование юридических лицензий и закрытие филиалов изначально очищается рыночная экосистема. Одновременно полностью реализуется политика «единого отчётности и деятельности», требующая, чтобы страховые компании платили посредникам комиссионные, соответствующие зарегистрированным расходам, что полностью исключает серую зону «внутренних» комиссионных. Значительное снижение комиссионных ставок приводит к тому, что малые и средние посредники, зависящие от высоких возвратов, сталкиваются с резким снижением прибыли или даже убытками.

Кроме того, по информации журналистов из газеты «Бэйцзин Шанг», некоторые организации долгое время находились вне рамок регулирования, обладали слабой информационной и нормативной базой, не могли адаптироваться к требованиям строгого регулирования и цифровой трансформации, в результате чего либо прекращали деятельность, либо попадали под санкции за нарушение правил.

Новые ценностные ориентиры

В то время как массовый уход малых и средних участников продолжается, ведущие страховые брокеры и агентства расширяют свою деятельность вопреки рыночной ситуации.

«Доля лидирующих участников быстро растёт, эффект Матфея становится всё более очевидным», — отмечают отраслевые эксперты. Благодаря капиталу, системе соответствия, цифровым возможностям и глубокому интегрированию с страховыми компаниями, крупные организации могут достигать масштабной прибыли даже в условиях низких комиссионных ставок. Например, некоторые крупные брокеры уже трансформировались в «комплексных поставщиков услуг по управлению рисками», предлагая корпоративным клиентам комплексные решения — от выявления рисков и индивидуального подбора продуктов до координации выплат по страховым случаям, что значительно превосходит традиционную роль «продажи полисов». В то же время, малые и средние организации, не обладающие профессиональными навыками, низким уровнем информационных технологий и слабым пониманием нормативных требований, не в состоянии выдержать давление регуляторов и рыночной конкуренции.

В условиях перемен в отрасли Главное управление финансового надзора ясно обозначило дальнейшие направления работы: сосредоточиться на предотвращении рисков, усилении регулирования и стимулировании высокого качества развития. Будет продолжена работа по совершенствованию системы регулирования страховых посредников, углублению мер по очистке и повышению их качества, оптимизации структуры рынка, развитию профессиональных и информационных возможностей участников, реформированию совмещения страхового агентирования, продвижению высокого качества развития отрасли, а также повышению эффективности финансовых услуг.

После «очистки» рынка, как обеспечить, чтобы оставшиеся участники действительно стали «лидерами»? Фу Ифу считает, что для этого необходимо сформировать ключевые конкурентные преимущества: во-первых, укрепить нормативную базу, создать систему полного контроля рисков на всех этапах деятельности, обеспечить соответствие деятельности нормативам; во-вторых, повысить профессиональный уровень, сосредоточиться на узкоспециализированных сегментах, предоставлять индивидуальные решения по управлению рисками и услуги по урегулированию убытков, чтобы повысить доверие клиентов; в-третьих, ускорить цифровую трансформацию, использовать технологии для оптимизации процессов привлечения клиентов, оценки рисков и урегулирования убытков, снизить издержки и повысить эффективность; в-четвертых, углублять сотрудничество со страховыми компаниями, интегрировать продукты и каналы, создавать дифференцированные барьеры для обслуживания, чтобы перейти от роли посредника к полноценному поставщику комплексных решений по управлению рисками.

Журналист Ли Сюйсюэй из газеты «Бэйцзин Шанг»