معدلات فائدة الودائع طويلة الأجل في العديد من البنوك الخاصة تنخفض إلى "رقم واحد"

الصحفي بين يان

في الآونة الأخيرة، قامت العديد من البنوك الخاصة بتخفيض أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل بشكل مكثف، حيث انخفضت أسعار الفائدة على منتجات الودائع الثابتة لمدة عامين، وثلاثة أعوام، وخمسة أعوام بشكل عام إلى أقل من 2%، ودخلت رسميًا عصر “الرقم 1”.

مؤخرًا، أعلنت بنك هوا روي في شنغهاي عن تخفيض أسعار الفائدة بشكل مبكر، حيث قام بتخفيض سعر فائدة الودائع الثابتة لمدة عامين من 2% إلى 1.95%، ولمدة ثلاثة أعوام من 2.05% إلى 2%، ولمدة خمسة أعوام من 2% إلى 1.95%، حيث تم خفض كل مدة بمقدار 5 نقاط أساس، وبلغ سعر الفائدة لمدة عامين وخمسة أعوام رسميًا أقل من “الرقم 2”.

في منتصف فبراير، قامت بنوك جينتشينغ في تيانجين ويو مين في جيانغشي بتعديل أسعار الفائدة على الودائع الثابتة بشكل متزامن. من بينها، أصبحت أسعار الفائدة على الودائع الثابتة في بنك جينتشينغ تيانجين تدخل رسميًا في “الرقم 1”.

وفقًا لمعلومات مراسل صحيفة “ساورتي ديلي”، منذ بداية العام، أكملت بنوك مثل زينغشينغ في لياونينغ وشينآن في آنهوي عدة جولات من التعديلات، حيث انخفضت أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل بشكل واضح، وظهرت ظاهرة التداخل في مدة الفائدة لبعض المنتجات.

أصدرت الهيئة الوطنية للإشراف المالي وإدارة المؤسسات المالية مؤشرات تنظيمية رئيسية لقطاع البنوك للربع الرابع من عام 2025، حيث أظهرت البيانات أنه بنهاية الربع الرابع من عام 2025، بلغ صافي هامش الفائدة للبنوك التجارية 1.42%، وهو نفس مستوى الربع الثالث والربع الثاني. من حيث نوع المؤسسة، بلغ صافي هامش الفائدة للبنوك الخاصة 3.83%، على الرغم من أنه أعلى من متوسط القطاع، إلا أنه بدأ يتقلص بشكل طفيف.

قال لوفينغ بونغ، الباحث في بنك البريد الصيني، لمراسل صحيفة “ساورتي ديلي” إن العديد من البنوك الخاصة قامت مؤخرًا بتخفيض أسعار الفائدة على بعض الودائع طويلة الأجل إلى أقل من 2%، وذلك لمواجهة تراجع صافي هامش الفائدة بشكل مستمر. في ظل انخفاض هامش الفائدة بشكل كبير العام الماضي، يعكس تخفيض البنوك الخاصة لأسعار الفائدة على الودائع ضغوطًا مزدوجة على عائدات الأصول وصعوبة استقطاب الودائع ذات الفائدة العالية، مما دفعها إلى تحسين هيكل الالتزامات بشكل استباقي. على الرغم من أن هذا يقلل من جاذبيتها على المدى القصير، إلا أنه يتوافق مع اتجاه خفض التكاليف وزيادة الكفاءة في القطاع.

وفيما يتعلق بتأثيرات القطاع، قال تيان ليهوي، أستاذ التمويل في جامعة نانكاي، في مقابلة مع مراسل “ساورتي ديلي” إن خفض أسعار الفائدة على الودائع هو “سيف ذو حدين” للبنوك الخاصة. فهو يقلل بشكل كبير من تكلفة الالتزامات على المدى القصير، ويخفف من ضغط هامش الفائدة، ويزيد من هامش الربح؛ لكنه قد يضعف جاذبية الودائع على المدى الطويل، ويزيد من حدة المنافسة بين البنوك، مما يدفع البنوك إلى تسريع ترقية خدماتها، وسيتسارع تميز القطاع. ستعتمد البنوك الكبرى على علاماتها التجارية للحفاظ على العملاء، بينما يتعين على البنوك الصغيرة والمتوسطة الاعتماد على خدمات مميزة للحفاظ على حصتها الأساسية. يمثل هذا التحول من “التركيز على الحجم” إلى “التركيز على الجودة” نقطة تحول حاسمة، وهو عملية حتمية لتنقية القطاع بشكل صحي، وتسهيل التنمية عالية الجودة.

بالنظر إلى المستقبل، ستصبح البيئة ذات الفائدة المنخفضة الوضع الطبيعي، وسيصبح اتجاه التحول للبنوك الخاصة أكثر وضوحًا. يعتقد لوفينغ بونغ أن على البنوك الخاصة أن تتحول من جذب الودائع عبر أسعار فائدة مرتفعة إلى “تمكين التكنولوجيا + تقديم خدمات مميزة”، مع الاعتماد على الرقابة الرقمية العميقة على التمويل الصغير والمتوسط، وزيادة إيرادات الأعمال الوسيطة، وتوسيع قروض التمويل الشامل والصناعات المالية التقنية، وتحسين هيكل الأصول لزيادة نسبة الإيرادات غير الفائدة. في الوقت نفسه، يجب الاستفادة من الدعم السياسي، والتركيز على قطاعات التصنيع، والاستيراد والتصدير، والسيناريوهات المصرفية للشركات، لبناء نموذج مستدام منخفض رأس المال وفعال.