Как предотвратить взлом биометрии в банковских приложениях

Захари Амос — редактор раздела новостей на ReHack.com. Его технические аналитические материалы публиковались в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com и во многих других изданиях.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Биометрическая аутентификация стала ключевым элементом в финтехе, поскольку она позволяет пользователям получать доступ к банковским приложениям с помощью простого отпечатка пальца, сканирования лица или ириса. Эта технология повышает удобство пользователей и значительно снижает уровень мошенничества. Однако по мере развития мер безопасности меняются и методы киберпреступников.

Биометрический взлом становится все более актуальной проблемой. В отличие от паролей, эти данные являются постоянными и не могут быть сброшены при утечке, что делает такие взломы особенно опасными. Эта растущая угроза подчеркивает необходимость внедрения передовых мер защиты со стороны разработчиков приложений. Эти обновления должны опережать динамичные киберугрозы, обеспечивая при этом плавный и безопасный пользовательский опыт.

Что такое биометрический взлом?

Биометрический взлом использует уязвимости в системах аутентификации для получения несанкционированного доступа к конфиденциальным аккаунтам или данным. По мере того как банковские приложения и финтех платформы все больше полагаются на сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц и голосовую аутентификацию, киберпреступники находят новые способы манипуляции этими системами.

Помимо угроз безопасности, использование биометрических технологий вызывает опасения по поводу предвзятости и защиты данных. Плохо спроектированные системы менее точны для определенных демографических групп, что может привести к дискриминации и проблемам с доступом.

Кроме того, отсутствие прозрачности в сборе данных оставляет пользователей уязвимыми к злоупотреблениям и слежке. Необходимы более строгие меры защиты, этические практики и технологии без предвзятости для защиты потребителей и обеспечения честной, надежной аутентификации.

Как биометрический взлом угрожает банковским приложениям

Биометрический взлом ставит под угрозу банковские приложения, подвергая пользователей и финансовые учреждения риску мошенничества, кражи личных данных и дорогостоящих утечек. В 2023 году средняя стоимость реагирования на инцидент с программами-вымогателями оценивалась в 4,54 миллиона долларов, что подчеркивает высокие ставки в области кибербезопасности. Вот некоторые способы, которыми такие кибератаки угрожают приложениям:

• Спуфинг-атаки: хакеры используют поддельные отпечатки, маски или изображения высокого разрешения, чтобы обмануть биометрические сканеры и получить несанкционированный доступ.
• Утечки данных: злоумышленники могут продавать украденные данные с плохо защищенных баз данных на темной сети или использовать их для мошенничества с личностью.
• Повторные атаки: киберпреступники перехватывают и повторно используют данные аутентификации для имитации легитимных пользователей.
• Атаки типа “человек посередине”: хакеры перехватывают передаваемые данные, манипулируя процессом аутентификации для получения доступа.
• Использование вредоносного ПО: вредоносное программное обеспечение может взломать банковские приложения, захватывая учетные данные без ведома пользователя.
• Глубокие фейки на базе ИИ: продвинутые инструменты искусственного интеллекта могут создавать гиперреалистичные фальшивые лица или голоса, обходя биометрическую проверку.
• Регуляторные и нормативные риски: неправильная защита данных может привести к юридическим последствиям, штрафам и потере доверия клиентов.

5 способов, как создатели банковских приложений могут предотвратить биометрический взлом

По мере усложнения методов биометрического взлома разработчикам приложений необходимо предпринимать активные шаги для усиления безопасности и защиты данных пользователей. Вот стратегии снижения риска утечек при обеспечении беспрепятственного пользовательского опыта.

Шифрование биометрических данных от начала до конца

Защита биометрических данных с помощью сильного шифрования защищает пользователей от мошенничества и кражи личных данных, однако централизованные системы хранения остаются основной целью для хакеров. Разработчики приложений могут использовать децентрализованные решения хранения, распределяющие данные по защищенным сетям, что снижает риск утечек.

Блокчейн — один из ведущих примеров. Он обеспечивает прозрачность, децентрализацию и неизменяемость — что значительно усложняет злоумышленникам взлом данных пользователей. Использование этой технологии позволяет обеспечить безопасность учетных данных и контроль над ними самим пользователем, исключая необходимость стороннего управления данными. Этот подход снижает риск массовых утечек и укрепляет доверие потребителей к биометрической аутентификации.

Внедрение многоуровневых мер безопасности

Полагаться только на биометрию для аутентификации — рискованно. Разработчики могут создать более надежную систему безопасности, сочетая биометрию с PIN-кодами, паролями или поведенческой аутентификацией — например, анализом динамики нажатий клавиш или моделями использования устройств.

Кроме того, внедрение многофакторной аутентификации для всех удаленных подключений к сети организации, а также для привилегированных или административных аккаунтов, снижает вероятность серьезных кибератак в банковском секторе. Эта дополнительная защита значительно усложняет злоумышленникам использование украденных учетных данных, повышая общую целостность системы.

Регулярное обновление протоколов безопасности

Частые обновления программного обеспечения укрепляют безопасность банковских приложений, исправляя уязвимости и предотвращая новые угрозы. Киберпреступники постоянно меняют тактики, а устаревшие системы создают лазейки для биометрического взлома. Регулярное обновление протоколов безопасности помогает приложениям избегать потенциальных уязвимостей и снижать риск утечек.

Внедрение ИИ-основанного обнаружения аномалий добавляет уровень защиты, выявляя подозрительную активность в реальном времени. Эта технология способна обнаруживать необычные входы — например, входы с неизвестных устройств или аномальные модели доступа — и запускать дополнительные этапы аутентификации для блокировки несанкционированного доступа.

Использование технологий определения живости

Банковские приложения должны внедрять технологии определения живости, чтобы предотвратить спуфинг-атаки и отличать реальные человеческие признаки от подделок. Современные решения анализа живости используют 3D-сканирование, анализ глубины, движения и других тонких характеристик для подтверждения подлинности.

Этот ИИ-метод повышает эффективность системы, обнаруживая попытки обхода биометрической аутентификации с помощью фотографий, масок или технологий глубоких фейков. Постоянно обучаясь на реальных взаимодействиях, системы определения живости на базе ИИ становятся более эффективными в выявлении мошенничества и при этом сохраняют беспрепятственный пользовательский опыт.

Ограничение хранения биометрических данных

Локальное хранение биометрических данных на устройстве пользователя, а не в облаке, минимизирует риски безопасности и защищает чувствительную информацию. В 2024 году число кибератак с использованием украденных или скомпрометированных учетных данных выросло на 71%, что сделало централизованные базы данных основной целью для хакеров, ищущих уязвимости в системах аутентификации.

Хранение данных на устройстве позволяет снизить риск масштабных утечек и дает пользователям больший контроль над личной информацией. Использование криптографических хеш-функций повышает безопасность, гарантируя, что исходные биометрические данные никогда не будут в исходной форме. Это делает практически невозможным их восстановление или неправильное использование злоумышленниками.

Будущее биометрической безопасности и ответственность финтеха

Финтех-компании должны внедрять передовые методы шифрования и ИИ-обнаружения мошенничества для защиты пользователей от новых угроз. По мере усложнения биометрических технологий финансовые учреждения должны опережать злоумышленников, создавая более безопасный и беспрепятственный банковский опыт.