Почему банки должны следовать примеру финтех-компаний в создании порталов для разработчиков

Финтехи за последние десять лет не только создавали лучшие продукты, но и разрабатывали более эффективные способы для разработчиков получать к ним доступ. Порталы для разработчиков стали ключевым инструментом роста, помогая финтехам масштабироваться быстрее и привлекать талантливых специалистов. Сегодня, когда банки модернизируют устаревшие системы и внедряют технологии следующего поколения для платежей, они стремительно догоняют. А с учетом реальных платежей, программируемых денег и агентной коммерции, меняющих ожидания потребителей, разрыв становится все труднее игнорировать.

Отчет Javelin Strategy & Research Что банки могут узнать у хороших поставщиков: уроки для разработчиков от современных API-платформ рассматривает состояние порталов для разработчиков с обеих сторон этого разделения. Мэттью Гоон, главный автор отчета, говорит, что для банков, рассматривающих создание порталов для разработчиков, «есть много преимуществ».

Банки догоняют

Надежный портал для разработчиков может служить важным каналом распространения финансовых продуктов и сигналом о готовности решать сложные, высокоэффективные технологические задачи. Они сыграли ключевую роль в успехе многих компаний, которые впоследствии выросли в крупных игроков — таких как Stripe, Plaid и Adyen — даже если изначально их не называли порталом для разработчиков.

Финтехи задали стандарты того, каким должен быть хороший портал для разработчиков. В отличие от них, банки последние 10–12 лет занимались догоняющей работой. Они значительно инвестировали в технологии и достигли прогресса в некоторых областях, но эти усилия зачастую были второстепенными по отношению к бизнесу, а не изначальной стратегией.

Тем не менее, банки учатся по ходу дела, и некоторые идут дальше других. В прошлом году Bank of America запустил портал для разработчиков, хотя изначально он был ограничен платежами в сфере здравоохранения.

«Это было практически все их API, и всё было связано с этим», — говорит Гоон. «Но сейчас у Bank of America практически полноценный портал для разработчиков с подробной библиотекой API, большим количеством документации и инструментов тестирования».

Привлечение третьих сторон

Порталы для разработчиков в основном ориентированы на внешних пользователей. Они предназначены для снижения барьеров для внешних разработчиков, желающих интегрировать определенные процессы или рабочие потоки в свои приложения. Хорошо спроектированный портал облегчает и ускоряет такую интеграцию.

«Некоторые банки, которых мы рассматривали, имеют порталы для разработчиков, где третьи стороны могут создавать свои решения и затем быть приняты в более широкую экосистему этого банка», — говорит Гоон. «Например, Toast делает это со своей широкой экосистемой. Если сторонняя компания разработает внешнее приложение, которое может быть полезно для Toast, она может подать заявку на включение в эту экосистему, будь то отображение на POS-терминале или иным способом».

Они также могут служить бизнес-сигналом для потенциальных API-продуктов, которые банк продвигает через портал. Создавая систему с правильными метриками, банки могут позволить внутренним командам видеть, какие API вызываются чаще всего. Эти данные могут указывать на перспективные возможности для получения дохода. В то же время, портал может выступать в роли канала распространения как существующих финансовых продуктов, так и новых, по мере их появления.

Следить за технологическими новинками

Ряд технологических достижений побуждает банки пересмотреть свои стратегии для разработчиков. Агентная коммерция находится на ранних стадиях, а программируемые деньги, такие как криптовалюты, могут стать важной частью продуктового портфеля. В некотором смысле, порталы для разработчиков становятся инструментом для использования новых технологий, сохраняя долю на рынке с торговцами и оставаясь в топе у розничных потребителей при оплате.

Порталы для разработчиков также могут сигнализировать о приоритетах банка и уровне автономии, которую разработчики могут ожидать при работе с его технологиями.

«В наши дни, особенно с учетом всего, что происходит с ИИ и в технологическом мире в целом, идет борьба за талант, чтобы работать над такими решениями», — говорит Гоон. «Модернизация и порталы для разработчиков — это часть более широкой технологической модернизации в банках, закладывающая основу для следующего этапа».

Банкам нужно думать наперед о том, что будет дальше. Если агентная коммерция действительно начнет развиваться так, как ожидают многие, это может кардинально изменить способы транзакций потребителей.

«Это может оказать такой же эффект, как электронная коммерция оказала на более широкий мир платежей», — говорит Гоон. «Банки будут спешить внедрять определенные рамки, чтобы участвовать в этом или удовлетворять потребности своих торговых клиентов».

Преимущества для разных банков

Для некоторых банков, однако, выгода может оказаться недостаточной, чтобы оправдать затраты. Меньшее учреждение с одним продуктом и довольными клиентами может посчитать, что ресурсы, необходимые для создания и поддержки портала для разработчиков, превышают преимущества.

Тем не менее, такие банки все равно могут получить определенные преимущества от сообщества разработчиков. Многие небольшие банки используют решения своих поставщиков — таких как Fiserv, FIS и Jack Henry — которые предлагают собственные версии порталов для разработчиков.

Средние и крупные финансовые организации рискуют отстать. Порталы для разработчиков все чаще служат сигналом для разработчиков о технологической продвинутости компании — и, следовательно, о том, интересно ли там работать.

«Важно иметь точки доступа для разработчиков, чтобы они могли отправлять заявки или видеть обновления в журнале изменений, если API был обновлен», — говорит Гоон. «Создание сообщества вокруг уже существующего портала, будь то через социальные сети, специальные рассылки или чаты, где разработчики могут делиться лучшими практиками, создает сигнал другим разработчикам, что это место, которое серьезно относится к нашей работе».

«Все сводится к созданию этой базы», — добавляет он. «Если банк вкладывает много в технологии, портал для разработчиков — это логичное расширение этого подхода. Он может потенциально генерировать новые идеи, больше доходов и даже новые продукты. Это инвестиция, и хотя не всегда это приоритет, это важный и полезный инструмент, который банк может добавить в свой арсенал».