متطلبات العمر للحصول على بطاقة ائتمان: دليل شامل

هل أنت فضولي لمعرفة العمر الذي تحتاجه لفتح بطاقة ائتمان خاصة بك؟ يعتمد الجواب على وضعك—سواء كنت ترغب في أن تصبح مستخدمًا مخولًا على حساب شخص آخر أو تقديم طلب للحصول على خط ائتمان خاص بك. فهم حدود العمر هذه والقواعد التي تحكمها أمر ضروري إذا كنت مستعدًا لبناء أساس ائتماني قوي.

البدء مبكرًا: المستخدمون المخولون في أي عمر

إذا كنت تريد تقديم بطاقة ائتمان لشخص صغير بطريقة عملية وتعلمية، فهناك أخبار جيدة في الواقع. يمكنك إضافة شخص كمستخدم مخول على حسابك في أي عمر تقريبًا، مما يجعل هذا هو المدخل الأكثر سهولة لبطاقات الائتمان.

معظم شركات إصدار البطاقات الائتمانية الكبرى لا تفرض قيودًا صارمة على الحد الأدنى للعمر للمستخدمين المخولين، على الرغم من أن بعض الشركات لديها حدود. شركة أمريكان إكسبريس تحدد الحد عند 13 سنة، وديستركت تتطلب حدًا أدنى 15 سنة، وU.S. Bank تطلب 16 سنة. أما بنوك مثل تشيس، كابيتال وان، سيتي، ويلز فارجو، و بنك أوف أمريكا؟ فهي لا تضع حدًا أدنى للعمر على الإطلاق. هذا يعني أنه يمكنك تقنيًا إضافة طفل إلى حسابك حتى في سن مبكرة أكثر.

إليك كيف يعمل الأمر: المستخدم المخول هو شخص تسمح له بإجراء عمليات شراء على خط الائتمان الخاص بك. سيحصل على بطاقة خاصة به تحمل اسمه، لكن الحساب يظل تحت سيطرتك. النقطة الأساسية هي أنك تتحمل المسؤولية المالية الكاملة—أي رسوم يقوم بها المستخدم المخول، بالإضافة إلى الرصيد الكامل، تقع على عاتقك. إذا أظهر الحساب تأخر في الدفع أو استخدامًا مرتفعًا، فإن ذلك يؤثر على سجل ائتمانك، وليس عليهم (على الرغم من أن ذلك يمكن أن يساعد في بناء سجلهم أيضًا).

يعمل هذا الترتيب بشكل أفضل عندما يكون المستخدمون الأصغر سنًا تحت إشراف، على الأقل في البداية. قد تحتفظ بالبطاقة المادية بين الدروس، وتمنحهم مزيدًا من الاستقلالية تدريجيًا مع إثباتهم لمسؤولية الإنفاق. حتى لو لم تسلمهم البطاقة نفسها أبدًا، فإن إضافتهم كمستخدم مخول على حساب جيد السمعة يمكن أن يكون ذا قيمة كبيرة لبناء أساس ائتماني لهم مبكرًا.

بلوغ 18 سنة: متى يمكنك فتح حسابك الخاص

من الناحية القانونية، تصبح مؤهلًا لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان خاصة بك وخط ائتمان في عيد ميلادك الثامن عشر. ومع ذلك، هناك قيد—وهو ما ينص عليه قانون CARD لعام 2009، وهو تشريع يهدف إلى منع الشباب من تحمل ديون لا يستطيعون سدادها بشكل واقعي.

المتطلب: أن تثبت دخلاً أدنى. لكن هناك قيدًا—إذا كنت بين 18 و21، يجب أن يأتي هذا الدخل من مصادر محددة. الدخل من العمل والمنح الدراسية أو الجوائز مؤهلان؛ الهدايا، المخصصات من الوالدين، أو الدخل من طرف ثالث لا يُعتبر مؤهلًا. هذا التعريف الضيق كان مقصودًا لضمان أن يكون لدى حاملي البطاقات الشباب قدرة كسب حقيقية ومستقلة.

إذا لم يكن لديك دخل مؤهل، فليس الأمر تمامًا بلا خيارات. بعض الاتحادات الائتمانية والمقرضين الأصغر يقبلون كفيلًا—شخصًا لديه سجل ائتماني جيد ويوافق على تحمل المسؤولية إذا تخلفت عن السداد. ومع ذلك، فإن هذا الخيار أقل شيوعًا بين كبار مزودي البطاقات، لذلك ربما تحتاج إلى التواصل مع الاتحادات الائتمانية المحلية لاستكشاف هذه الإمكانية.

المتقدمون لأول مرة بدون سجل ائتماني يحتاجون إلى التركيز على بطاقات مخصصة لهذا السوق بدلاً من بطاقات المكافآت المميزة. البدء ببطاقة مناسبة للمبتدئين هو خطوة ذكية على أي حال—فهو يمنحك مساحة لتعلم الأساسيات قبل الانتقال إلى منتجات أكثر تعقيدًا.

عمر 21 وما فوق: رفع قيود بطاقات الائتمان

عندما تصل إلى عمر 21، تختفي القيود المتعلقة بالدخل التي كانت تقتصر على من تتراوح أعمارهم بين 18 و20 عامًا. في هذه المرحلة، يمكنك تضمين أي مصدر دخل يمكنك المطالبة به بشكل قانوني في طلبك—الهدايا، المخصصات، فوائد الحكومة، دخل التقاعد، أو أي شيء آخر. المجال يتسع بشكل كبير.

لكن بلوغ 21 لا يحل جميع مشاكل بطاقات الائتمان بشكل سحري. بدون سجل ائتماني مثبت، لا تزال تبدأ من الخلف. ربما تبدأ ببطاقات للمبتدئين مخصصة لأول مرة، لكن لديك الآن مرونة أكبر في كيفية تقديم طلبك وما الدخل الذي تبلغه.

بناء سجل ائتماني مبكرًا: لماذا يهم

واحدة من أكبر فوائد البدء كمستخدم مخول عندما تكون صغيرًا هي فرصة بناء سجل ائتماني بجانب عمرك. كلما أنشأت سجلًا إيجابيًا مبكرًا—مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد، أرصدة منخفضة، سجل حساب طويل—كلما كنت في وضع أفضل عندما تتقدم بطلب للحصول على حساباتك الخاصة في المستقبل.

لهذا يوصي العديد من المستشارين الماليين بإضافة الأطفال إلى الحسابات العائلية حتى لو لم يستخدموا البطاقة بنشاط. إنها طريقة سلبية ولكنها قوية لمنحهم بداية جيدة. بحلول سن 18، قد يكون لديهم سنوات من التاريخ الإيجابي يدعم طلباتهم.

الخلاصة؟ كم عمر يجب أن تكون للحصول على بطاقة ائتمان يعتمد حقًا على استراتيجيتك. هل تريد البدء فورًا؟ كن مستخدمًا مخولًا. هل أنت مستعد للانطلاق بمفردك؟ انتظر حتى تبلغ 18 عامًا، جهز وثائق دخلك، واستعد للبدء ببطاقات بسيطة. في كلتا الحالتين، فإن التعلم عن أساسيات الائتمان قبل البدء في الإنفاق هو أذكى استثمار يمكنك القيام به لمستقبلك المالي.