هل تستحق حسابات التوفير الصحية (HSAs) كل هذا الضجيج؟ فهم أهليتك الجديدة بموجب أحدث مشروع قانون لترامب

تغيير اللعبة مع OBBB وتوفير الضرائب الخاص بك

عندما تم إقرار قانون “الفاتورة الكبيرة الجميلة” (OBBB) في يوليو 2025، فتح أبوابًا بشكل هادئ لملايين الأمريكيين للوصول إلى حسابات التوفير الصحي التي كانت سابقًا غير متاحة. السؤال ليس فقط عما إذا كانت حسابات التوفير الصحي تستحق ذلك—بل هل أنت مؤهل الآن لاستخدام واحدة.

توفر حسابات التوفير الصحي ميزة ضريبية قوية تتكون من 3 أجزاء: مساهماتك تقلل من دخلك الخاضع للضريبة للسنة، وتنمو أموالك بدون ضرائب إذا استثمرت، ويمكنك سحب الأموال بدون ضرائب طالما أنفقته على نفقات طبية مؤهلة. بالنسبة لأولئك الذين أصبحوا مؤهلين الآن، فهذا يمثل فرصة كبيرة لتحسين وضعهم المالي.

من يمكنه الآن المساهمة؟ قواعد الأهلية الموسعة

تغيرت معالم الأهلية بشكل كبير. تقليديًا، فقط الأشخاص المسجلين في خطط التأمين الصحي ذات الخصم العالي (HDHPs) يمكنهم فتح حساب توفير صحي. يتطلب HDHP أن تغطي على الأقل 1700 دولار سنويًا من جيبك الخاص للتغطية الفردية، أو 3400 دولار للعائلات، قبل أن يبدأ التأمين في العمل. تحصل على أقساط أقل مقابل تكاليف مقدمة أعلى.

لم يعد هذا هو الطريق الوحيد. اعتبارًا من 1 يناير 2025، يحق للأفراد المسجلين في التغطية البرونزية أو الكارثية من خلال سوق الرعاية الصحية الميسرة الآن المساهمة في حساب توفير صحي. هذا التوسع وحده يمس ملايين الأشخاص الذين كانوا مستبعدين سابقًا.

ومع ذلك، تظل فئة واحدة غير مؤهلة: أي شخص مسجل بالفعل في Medicare لا يمكنه استخدام حساب توفير صحي، بغض النظر عن الظروف الأخرى.

فوز لمشتركي الرعاية الأولية المباشرة

إليك فائدة إضافية فاجأت الكثيرين: إذا كنت مشتركًا في الرعاية الأولية المباشرة—أي تدفع رسومًا ثابتة شهريًا لطبيب مقابل خدمات روتينية مثل الفحوصات والأعمال المختبرية الأساسية—فأنت لم تعد محظورًا من الأهلية لفتح حساب توفير صحي.

في السابق، كان وجود عضوية في الرعاية الأولية المباشرة يُعطل إمكانية فتح حساب توفير صحي. لقد تغير ذلك. يمكنك الآن الاحتفاظ بكلاهما طالما أن اشتراكك الشهري يبقى تحت $150 للتغطية الفردية أو $300 لخطط العائلة. والأفضل من ذلك، يمكنك استخدام أموال حساب التوفير الصحي الخاص بك لدفع رسوم الاشتراك مباشرة.

كم يمكنك أن توفر؟ حدود المساهمة لعام 2026

إذا كنت تتساءل عما إذا كانت حسابات التوفير الصحي تستحق ذلك، فإن الأرقام تساعد في الإجابة على هذا السؤال. ل2026، حدود المساهمة هي:

• التغطية الفردية: 4400 دولار
• تغطية العائلة: 8750 دولار
• فوق سن 55+: متاح مساهمة إضافية بقيمة 1000 دولار للتعويض

حتى لو لم تتمكن من المساهمة بالمبلغ الكامل، فإن أي إيداعات تخلق ميزة ضريبية فريدة غير متاحة من خلال أدوات التوفير الأخرى. يجمع بين خصم الضرائب المقدم، والنمو المعفى من الضرائب، والسحب المعفى من الضرائب للنفقات الطبية، ميزة مالية تستحق الاستفادة القصوى منها.

لماذا يهم هذا الآن

يمثل التوسع بموجب OBBB أحد أكبر التغييرات في وصول حسابات التوفير الصحي خلال السنوات. إذا كنت تقع ضمن إحدى الفئات الجديدة المؤهلة—حامل خطة ACA البرونزية/الكارثية أو مشترك في الرعاية الأولية المباشرة—فهذا هو الوقت لاتخاذ إجراء. كلما تأخرت في تمويل حساب التوفير الصحي، زادت الفرصة التي تفوتها في النمو المركب.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين، يجيب هذا التغيير السياسي على سؤال ما إذا كانت حسابات التوفير الصحي تستحق ذلك بصوت عالٍ، خاصة لأولئك الذين أصبحوا الآن قادرين على الوصول إلى هذا الميزة الضريبية الثلاثية للمرة الأولى.