واقع مدخرات حساب التقاعد: ما يملكه الأمريكيون الذين تتجاوز أعمارهم 70 عامًا فعليًا

الأرقام تحكي قصة لا ترحم

عندما تصل إلى أوائل السبعينيات من العمر، تصبح أرصدة حسابات التقاعد أقل عن طموحاتك وأكثر عن البقاء على قيد الحياة. وفقًا لبيانات من Empower جمعت في أكتوبر 2025، يحمل الأمريكيون في السبعينيات من عمرهم متوسط رصيد قدره (اثنان وسبعون ألف دولار في حساباتهم 401)k(s — وليس هذا هو الصورة الكاملة لمدى عدم الراحة التي يظهر عليها الأمر فعليًا.

الصورة الإجمالية عبر جميع الفئات العمرية تظهر متوسطًا قدره )ثلاثمائة وستة وعشرون ألف وأربعمائة وتسعة وستون دولارًا، لكن هذا الرقم الواحد يخفي تفاوتات هائلة. النظر إلى التحليل حسب العقد يكشف عن المشهد الحقيقي:

لماذا الوسيط أهم من المتوسط

إليكم هنا حيث يختلط الأمر على معظم الناس: المتوسط يتأثر بشكل كبير بالقيم الشاذة. إذا كان هناك شخص في السبعين من عمره يمتلك )مليون دولار بينما تسعة آخرون يمتلكون 50,000 دولار لكل منهم، فإن المتوسط يقفز إلى خمسمائة وخمسة وأربعين ألف دولار — وهو رقم لا قيمة له للمقارنة. الوسيط — وهو القيمة الوسطى عند ترتيب جميع الأرقام — يخبرنا بالحقيقة. بالنسبة لمن هم في السبعينيات، ذلك الوسيط البالغ اثنين وسبعين ألف دولار يمثل بشكل غير مريح المكان الذي يقف فيه معظم الناس فعليًا.

مشكلة التسعين واثنين ألف دولار

رصيد حساب بقيمة اثنين وسبعين ألف دولار لن يكفي لدعم تقاعد يستمر لعقد كامل، حتى مع إنفاق معتدل. الضمان الاجتماعي يساعد، لكن المتوسط الشهري للمساعدة يقارب 2,013 دولار، أي حوالي 24,000 دولار سنويًا. هذا دخل، نعم، لكن مع وجود تسعين ألف دولار في المدخرات، أنت أمام مدى محدود من الوقت.

بناء مصادر دخل متعددة يصبح ضروريًا

بدلاً من الاعتماد على حساب واحد، يبني المتقاعدون الناجحون استراتيجيات دخل متعددة الطبقات:

• أسهم ذات عوائد أرباح توزع أرباحًا ربع سنوية
• أدوات دخل ثابت مثل السندات أو شهادات الإيداع التي توفر عوائد ثابتة
• منتجات المعاشات التي تحول المدخرات إلى دخل شهري مضمون
• مزايا المعاشات التقاعدية إذا كانت متاحة من العمل السابق
• العمل الجزئي أو الاستشارات التي تمدد سنوات الكسب

الهدف ليس فقط أن يكون لديك مدخرات — بل أن تكون مدخراتك تعمل باستمرار لصالحك.

التخطيط بما يتجاوز الافتراضات

إذا كنت تقترب من أو في السبعينيات من العمر، خذ وقتك الآن لحساب بدقة ما يتطلبه نمط حياتك التقاعدي. اعمل عكس ذلك من الرقم، ثم حدد كيف يساهم كل مصدر دخل. معظم الأمريكيين يقصرون لأنهم لا يقومون بهذه الحسابات من الأساس.

هدفك هو أن تتجاوز الوسيط بشكل كبير. ذلك يتطلب إما تراكم المزيد خلال سنوات العمل، أو تأخير التقاعد للسماح بمزيد من النمو، أو إعادة هيكلة توقعات نمط حياتك التقاعدي بناءً على الموارد التي ستتوفر لديك.