Какой цифровой счет приносит больше в 2024 году: сравнительный анализ доходности выше сбережений

Когда речь идет о том, чтобы заставить деньги работать, традиционный сберегательный счет уже не является лучшим выбором. В 2024 году цифровые счета вышли на передний план как идеальное решение для тех, кто ищет более высокую доходность, с доходами, достигающими до 113% от CDI – значительно выше ежегодных 7,41%, которые предлагает сберегательный счет.

Почему цифровые счета приносят больше?

Ответ кроется в CDI (Кредитный межбанковский сертификат), индексе, отражающем среднюю процентную ставку по займам между банками, который тесно связан с ставкой Селик. В отличие от сберегательного счета, который имеет фиксированную формулу (70% от Селик + референтная ставка), доходность, привязанная к CDI, обновляется ежедневно, что обеспечивает гораздо более динамичную и выгодную доходность.

Практическая разница значительна: в то время как депозит в размере R$ 1.000 на сберегательном счете приносит всего R$ 129,29 за 24 месяца, та же сумма на счете с доходностью 102% от CDI может принести R$ 204,12 – существенное преимущество для тех, кто хочет максимизировать свои доходы.

8 крупнейших доходных цифровых счетов

Neon – До 113% от CDI: Предлагает прогрессивную систему, где доходность начинается с 100% от CDI и увеличивается каждые шесть месяцев, достигая максимума после двух лет. Чем дольше срок вклада, тем ниже вычитаемые ставки.

99Pay – До 110% от CDI: Платформа приложения 99 предлагает разные доходы: остатки до R$ 5.000 приносят 110% от CDI, с дополнительным преимуществом кэшбэка за поездки и пополнения. Особенность в том, что доходность начисляется ежедневно, включая выходные.

Mercado Pago – До 105% от CDI: Любой человек с личным счетом автоматически получает 100% от CDI. Для участников программы лояльности Mercado Livre (Meli+), которые вносят R$ 1.000 или более ежемесячно, доходность повышается до 105% от CDI.

PicPay – До 102% от CDI: Помимо ежедневной доходности в рабочие дни, предлагает функцию “Кошельки” для организации сбережений по индивидуальным категориям, сочетая доходность с финансовым контролем.

Nubank – 100% от CDI: Один из крупнейших цифровых банков, инвестирует деньги в федеральные государственные ценные бумаги с доходностью в каждый рабочий день после 31-го дня, в отличие от сберегательного счета, который приносит доход только раз в месяц.

PagBank – 100% от CDI: Счет Rendeira обеспечивает автоматическую доходность 100% от CDI для остатков, замороженных на 30 дней или более, с простым управлением и без сложностей.

Iti – 100% от CDI: Цифровой банк Itaú предлагает автоматическую доходность с первого рабочего дня через функцию “Мои цели”, позволяя разделять финансовые цели и отслеживать сбережения организованно.

Banco PAN – 100% от CDI: При минимальном требовании всего R$ 30, PAN предлагает 10% от CDI в первые 30 дней и 100% от CDI в последующие периоды, без ограничения максимального остатка.

Понимание преимущества CDI

Механизм работает так: CDI — это базовая ставка, которая определяет доходность различных финансовых продуктов (CDB, LCI, инвестиционные фонды). Когда счет приносит “выше 100% от CDI”, это означает, что он дает больше, чем сама базовая ставка, обеспечивая реальную прибыль выше индекса.

На практике, в условиях повышенной ставки Селик (как в 2024), это различие превращается в значительную прибыль. Ежедневное обновление расчетов гарантирует, что каждое колебание CDI немедленно отражается на остатке, в отличие от сберегательного счета с ежемесячными перерасчетами только в даты годовщин.

Стратегический выбор на 2024 год

Какий цифровой счет приносит больше — зависит от вашего профиля: если ищете максимальную доходность с долгосрочной привязкой, Neon предлагает 113% от CDI; если предпочитаете гибкость и кэшбэк, 99Pay сочетает доходность 110% с дополнительными преимуществами; если хотите простоты, Nubank, PagBank, Iti и PAN предлагают 100% от CDI с мгновенным доступом.

Важно понять, что оставлять деньги на сберегательном счете в 2024 году — значит упустить возможность заработать на 40-50% больше с помощью этих цифровых счетов. Тенденция финансового рынка указывает на массовую миграцию вкладчиков к цифровым счетам с доходностью по CDI, именно потому, что разница значительно накапливается со временем.

Для тех, кто хочет оптимизировать свои сбережения, уже не стоит выбирать между сбережениями и инвестициями — важнее выбрать тот цифровой счет с лучшей доходностью по CDI, чтобы максимально раскрыть потенциал своих денег.