Руководство для начинающих инвесторов: в каком возрасте можно покупать акции?

Хотите, чтобы деньги работали на вас? Ключ в том, чтобы начать как можно раньше. Математика объяснит, почему: чем дольше срок инвестирования, тем сильнее магия сложных процентов, даже небольшие суммы могут превратиться в большие деньги. Что более важно, опыт инвестирования в молодости может научить вас жизненным урокам, которые пригодятся на всю жизнь. Но возникает вопрос — могут ли несовершеннолетние заниматься торговлей акциями?

Сначала вывод: в каком возрасте можно инвестировать?

• Полностью независимые инвестиции: необходимо быть старше 18 лет
• Сопровождение взрослых: нет возрастного ограничения (в теории)

Если вам ещё не исполнилось 18 лет, и вы хотите открыть счёт для покупки акций, открыть IRA или другие инвестиционные счета? Извините, вам придётся подождать до достижения 18 лет. Но это не означает, что у вас нет возможностей — существует несколько типов счетов, которые позволяют несовершеннолетним инвестировать с помощью опекуна.

Три инвестиционных счета для несовершеннолетних

1️⃣ Совместный брокерский счет

Кто владеет инвестициями? Несовершеннолетние + Взрослые Кто принимает инвестиционное решение? Обе стороны имеют право голоса Минимальный возраст? Нет жестких требований

Самый гибкий вариант. Родители, опекуны и даже доверенные взрослые друзья могут открыть счет. Инвестиции на счете являются совместными, и право принимать решения также совместное. Это означает, что в детстве родители полностью управляют, а когда вы повзрослеете, вы можете постепенно брать на себя все больше прав для принятия решений.

Недостатки: нет налоговых льгот, но наиболее разнообразные инвестиционные варианты.

Рекомендуемая платформа: Fidelity Youth™ Account

• Дети и подростки в возрасте от 13 до 17 лет могут использовать
• Нулевая комиссия, нулевое требование к минимальному остатку
• Минимальная инвестиция от $1
• Бесплатная дебетовая карта, более 55 000 банкоматов для бесплатного снятия наличных

2️⃣ Счет под опекой (Custodial Account)

Кто владеет инвестициями? Несовершеннолетние Кто принимает инвестиционное решение? Взрослый (опекун) Минимальный возраст? Нет жестких требований

Взрослый представляет несовершеннолетнего при открытии и управлении инвестициями, но право собственности принадлежит несовершеннолетнему. Когда наступает законный совершеннолетний возраст (обычно 18-21 год), несовершеннолетний получает полный контроль.

Разделяется на две категории:

• UGMA счет: может содержать только акции, облигации, фонды и другие финансовые активы (поддерживается во всех 50 штатах США)
• UTMA-аккаунт: может удерживать любые активы, такие как недвижимость, автомобили и т.д. (поддерживается в 48 штатах, за исключением Южной Каролины и Вермонта)

Налоговые преимущества: Используя правила “детского налога”, определенный объем дохода может облагаться налогом по детской налоговой ставке, что значительно снижает налоговую нагрузку.

Рекомендуемая платформа: Acorns Early

• Необходима подписка Acorns Premium ($9/месяц)
• Автоматическое округление инвестиций (покупка кофе за $2.60, автоматическое округление до $3, вклад $0.4 на счет)
• Пользователь в среднем инвестирует $30 в месяц. 3️### ⃣ Опекун Рот IRA

Кто владеет инвестициями? Несовершеннолетние Кто принимает инвестиционные решения? Взрослые Предварительные условия: Должен быть рабочий доход (подработка, карманные деньги и т.д.)

Если вы работали летом, были няней или репетитором, вы имеете “заработанный доход”. В 2023 году вы можете вложить заработанный доход или $6,500 (взять меньшее значение) в Roth IRA.

Почему Roth подходит для подростков? У вас сейчас низкая налоговая ставка (возможно, 0%), используйте Roth для закрепления низкой налоговой ставки, после этого все приросты будут постоянно освобождены от налога. Рост, который приносит сложные проценты на протяжении десятилетий — все это ваше!

Рекомендуемая платформа: E*Trade IRA для несовершеннолетних

• Торговля без комиссии (акции, ETF, опционы, фонды)
• Опциональный автоматический инвестиционный портфель или робот-советник (Core Portfolio)
• Богатые образовательные ресурсы (статьи, видео, вебинары)

3 вида инвестиций, подходящих для несовершеннолетних

акции

Покупка акций = покупка небольшой доли собственности в компании. Если компания показывает хорошие результаты, цена акций растет; если плохие, цена акций падает. Преимущество заключается в том, что можно получить реальные знания о бизнесе, инвестируя и изучая рынок.

Взаимные фонды

Вид “инвестирования для ленивых” — положите деньги, а менеджер фонда поможет вам купить десятки или тысячи акций. Риски диверсифицированы, безопасность выше. Цена — это годовая плата.

ETF（индексный фонд）

Как фонды, но дешевле. Большинство ETF являются пассивными и отслеживают индексы (например, индекс S&P 500), автоматически покупая все акции в индексе. Низкие расходы, обычно показывают лучшие результаты, чем активно управляемые фонды. Самый дружелюбный для подростков — можно инвестировать в сотни компаний всего за $1,000.

Почему инвестировать раньше — это лучше?

Сила сложных процентов

Предположим, что вы вложили 1,000 долларов в счет с доходностью 4%:

• Конец 1-го года: $1,040 (заработано $40)
• Конец 2-го года: $1,081.60 (заработано $41.60 — обратите внимание, что проценты сами также приносят проценты)

Это сложные проценты. Чем дольше время, тем более впечатляющим становится эффект.

Создание пожизненных хороших привычек

Научившись экономить и инвестировать с начальной школы, во взрослом возрасте вы сможете естественным образом включить инвестиции в свой повседневный бюджет — так же важно, как аренда или коммунальные услуги.

есть временной буфер для колебаний рынка

Фондовый рынок имеет циклы роста и падения. Если вы начнете инвестировать в 20 лет, даже если вы переживете 5 медвежьих рынков, у вас все равно будет 40 лет на восстановление. Вот в чем главное преимущество молодости.

Нижняя линия

До 18 лет нельзя самостоятельно инвестировать, но есть способ. Найдите доверенного взрослого (лучше всего родителей), выберите подходящий тип счета, начинайте прямо сейчас. Небольшие деньги под магией сложных процентов через несколько десятилетий станут важным активом в вашей жизни.

Ключевое число: чем раньше начнёте, тем быстрее будет рост. Не ждите.