Alibaba сотрудничает с JPMorgan для запуска токенизированной платежной системы до декабря - Brave New Coin

Куо Чжан, президент Alibaba.com, объявил о партнерстве в интервью CNBC 14 ноября. Новая платежная система ожидается к запуску в декабре 2025 года.

Как работает технология

Новая система будет использовать то, что называется токенизированными депозитами. Это цифровые версии обычных денег, которые существуют в сети блокчейн. В отличие от криптовалют или стейблкоинов, токенизированные депозиты обеспечены реальными банковскими депозитами.

“Таким образом, когда покупатели из США или покупатели в евро оплачивают определенную сумму евро, деньги не нужно переводить через разные банки по всему миру, а фактически используется токенизация и блокчейн,” объяснил Чжан CNBC. Деньги могут быть переведены “одновременно” в Гонконг, Сингапур и обратно в Китай.

Сегодня международные платежи часто занимают несколько дней. Деньги должны проходить через несколько банков и подвергаться нескольким валютным конвертациям. Это добавляет как время, так и затраты к международной торговле. С токенизированной валютой цифровая версия доллара может быть передана напрямую через систему на основе блокчейна, обходя этих посредников.

Alibaba будет использовать блокчейн-инфраструктуру JPMorgan, называемую JPMD. Эта система предназначена для перемещения токенизированных депозитов между крупными бизнес-клиентами. JPMorgan недавно сделала эту технологию доступной на Base, который является блокчейн-сетью на основе Ethereum.

Почему это имеет значение для глобальной торговли

Бизнес-платформа Alibaba для бизнеса соединяет миллионы компаний по всему миру. Платформа обработала около $50 миллиардов в общем объеме товаров в 2023 году и прогнозирует $60 миллиард для 2024 года. Это представляет собой увеличение объема торговли на 20%.

Кросс-бордерные платежи являются основной проблемой для компаний, использующих платформу Alibaba. Компаниям часто приходится ждать 2-3 дня, чтобы международные платежи были обработаны. Новая токенизированная система может сократить это время до минут или даже секунд.

Технология нацелена на решение реальных проблем, с которыми компании сталкиваются каждый день. Когда американская компания покупает товары у китайского поставщика через Alibaba, платеж обычно проходит через несколько банков. Каждый этап добавляет комиссии и задержки.

Внутренняя платежная сеть JPMorgan уже обрабатывает более $3 миллиардов ежедневно в токенизированных платежах в долларах, евро и фунтах. Однако это в основном происходит в частной блокчейн-сети JPMorgan. Партнерство с Alibaba знаменует собой один из первых случаев, когда эта технология будет использована на публичном блокчейне для такой масштабной операции.

Умные контракты на основе ИИ

В дополнение к токенизированным платежам, Alibaba планирует ввести умные контракты на основе ИИ, называемые “Agentic Pay”. Эта функция будет автоматически генерировать контракты между покупателями и поставщиками на основе их предыдущих разговоров.

Сегодня многие бизнес-соглашения составляются офлайн и позже загружаются на платформу Alibaba. Новый инструмент ИИ позволит обеим сторонам подтверждать автоматически сгенерированные контракты напрямую на Alibaba.com, прежде чем продолжить.

Искусственный интеллект также будет автоматизировать расчет, разрешение споров и выпуск средств, как только будут выполнены определенные условия. Это может устранить большую часть бумажной работы и задержек, связанных с международными бизнес-транзакциями.

Чжан сказал CNBC, что компания чувствует “неотложность” в использовании ИИ для переработки глобальной торговли. “Мы считаем, что это будет парадигмальный сдвиг для электронной коммерции в B2B,” - сказал он.

Регуляторная стратегия

Подход Alibaba тщательно избегает регуляторных проблем, которые затронули другие китайские технологические компании. Компания будет использовать цифровые токены, выпущенные банками, вместо стейблкоинов для обеспечения регуляторной ясности.

В 2023 году как аффилированная с Alibaba группа Ant Group, так и конкурент JD.com приостановили усилия по запуску стейблкоинов, обеспеченных юанем, после того как центральный банк Китая не рекомендовал такие проекты. Используя вместо этого токенизированные депозиты, поддерживаемые банком JPMorgan, Alibaba избегает этих регуляторных проблем.

Токенизированные депозиты отличаются от стейблкоинов тем, что они находятся на балансе регулируемого банка. Стейблкоины, как правило, выпускаются некредитными организациями и обеспечиваются активами, такими как государственные облигации. Это делает токенизированные депозиты более приемлемыми для финансовых регуляторов.

Чжан сказал, что Alibaba может исследовать стейблкоины в будущем, но сначала сосредоточится на токенах цифрового банка, чтобы обеспечить соблюдение нормативных требований.

Влияние на отрасль

Если это будет успешно, партнерство может заставить другие крупные платформы электронной коммерции принять аналогичные платежные системы. Сотрудничество объединяет двух лидеров отрасли: огромную глобальную торговую сеть Alibaba и проверенную блокчейн-технологию JPMorgan.

Крупные финансовые компании, включая B2C2, Coinbase и Mastercard, уже протестировали транзакции с использованием токенизированной депозитной системы JPMorgan. Технология вышла за рамки экспериментальной фазы и теперь готова к широкомасштабному коммерческому использованию.

Другие банки также исследуют токенизированные депозиты. BNY Mellon, Barclays и HSBC начали аналогичные проекты. Широкая тенденция показывает, что традиционные банки все больше принимают технологии блокчейн для реальных бизнес-приложений.

Аналитики ожидают, что если пилотная программа Alibaba будет успешной, объем расчетов может вырасти до миллиардов ежегодно. Это сделает ее одним из крупнейших реальных приложений технологии блокчейн для международных платежей.

Дорога вперед

Декабрьский график запуска Alibaba амбициозен, но достижим, учитывая существующую инфраструктуру JPMorgan. Банк разрабатывает свою блокчейн-технологию с 2015 года и обработал миллиарды токенизированных платежей.

Партнерство представляет собой переход от экспериментальных проектов блокчейна к практическим бизнес-решениям. Вместо создания совершенно новых финансовых систем, технология улучшает существующую банковскую инфраструктуру, делая ее более быстрой и эффективной.