13 способов инвестирования, не связанных с фондовым рынком

Когда речь заходит об инвестициях, большинство людей сразу же тянутся к акциям. Но, честно говоря, зачем ограничивать себя? Волатильность рынка сожгла меня слишком много раз, и я обнаружил множество альтернативных инвестиционных инструментов, которые не заставляют меня одержимо следить за курсами.

Инвестиционные трасты в недвижимости

Я обнаружил, что REIT являются фантастическим способом входа в недвижимость без необходимости иметь миллионы капитала. Они инвестируют во всё, от жилых зданий до складов, распределяя арендный доход среди инвесторов, таких как я. Прелесть заключается в доступности - я могу участвовать в коммерческих рынках недвижимости, которые иначе были бы совершенно недоступны.

Кредитование от человека к человеку

Игра в банкира стала одной из моих более интересных инвестиционных стратегий. Через платформы, такие как Prosper и Lending Club, я могу напрямую кредитовать заемщиков и получать процентные платежи. Риск? Конечно, некоторые заемщики не возвращают деньги - но, распределяя небольшие суммы по сотням кредитов, мне удалось создать удивительно стабильный профиль доходности, несмотря на случайные “плохие яблоки”.

Сберегательные облигации

Иногда скучно - значит красиво. Государственные облигации сбережений не сделают вас богатым за ночь, но они точно не будут мешать вам спать по ночам. Я особенно ценю облигации серии I, когда инфляция резко возрастает - они корректируются соответственно, защищая мою покупательную способность, когда всё остальное, кажется, становится дороже.

Золото

Универсальный актив для спокойного сна. Я инвестировал в золото как через физические монеты, так и через горнодобывающие компании. Хотя хранение может быть хлопотным (, сборы за сейфовые ячейки накапливаются ), историческая тенденция золота двигаться независимо от акций обеспечивает подлинную диверсификацию, когда рынки начинают падать. Просто остерегайтесь дилеров, которые взимают чрезмерные надбавки - они повсюду.

Сертификаты депозитов

СД - это черепаха в инвестиционных гонках - медленно, но верно. Защита FDIC означает, что я не беспокоюсь о потере своего капитала, хотя фиксированные ставки редко опережают инфляцию. Тем не менее, они выполняют свою роль в моем портфеле для средств, которые я абсолютно не могу позволить себе потерять.

Корпоративные облигации

Когда компаниям нужны деньги, я с радостью их одолжу - за правильную цену. В отличие от акций, облигации обеспечивают заранее определенные процентные выплаты независимо от того, был ли у компании выдающийся или ужасный год. Предсказуемость освежает, хотя я научился быть избирательным в отношении кредитного качества после нескольких болезненных случаев с высокодоходными «мусорными» облигациями.

Фьючерсы на товары

Это не для слабонервных. Я пробовал торговать фьючерсами на кукурузу и медь, и волатильность может быть захватывающей. Профессионалы в этой области безжалостно эффективны, и я чаще всего обнаруживал, что не могу с ними конкурировать. Учтите, что я вас предупредил.

Аренда недвижимости на время отпуска

Моя горная хижина стала как моим любимым местом отдыха, так и надежным инвестиционным инструментом. Платформы краткосрочной аренды делают управление относительно безболезненным, и стоимость недвижимости значительно возросла. Минус? Когда мне нужна ликвидность, я не могу просто продать половину ванной комнаты - недвижимость крайне неликвидна.

Криптовалюты

Дикий запад инвестирования. У меня были захватывающие взлеты и сокрушительные падения с цифровыми валютами. Эта технология революционна, но движения цен часто кажутся совершенно отчужденными от фундаментальных факторов. Я держу свою долю небольшой - достаточно, чтобы участвовать, не рискуя финансовым крахом.

Муниципальные облигации

Налоговые преимущества делают “муни” особенно привлекательными в моих более высоких налоговых категориях. Процентные выплаты освобождены от налогов на федеральном уровне и часто на уровне штата. Эффективная доходность, с учетом сэкономленных налогов, часто превышает, казалось бы, более высокодоходные альтернативы.

Фонды частных инвестиций

Эти эксклюзивные инвестиционные инструменты предоставляют доступ к компаниям до их выхода на биржу. Возврат может быть впечатляющим, но так же могут быть и сборы. Кроме того, мои деньги блокируются на годы. Я обнаружил, что “премия за ликвидность” должна быть значительной, чтобы оправдать это обязательство.

Венчурный капитал

Финансирование стартапов захватывающе, но и пугающе. На каждую историю успеха приходятся десятки полных провалов. Новые платформы коллективного финансирования акций несколько демократизировали доступ, но жестокая реальность остается прежней: большинство стартапов в конечном итоге терпят неудачу, унося с собой ваши инвестиции.

Аннуитеты

Страховые компании любят продавать эти источники дохода, но высокие сборы и комиссии вызывают у меня сомнения. Я видел слишком много людей, которых толкали в сложные аннуитетные продукты, которые они не понимают, комиссионные продавцы. Если вы рассматриваете этот путь, найдите советника, работающего только за плату, без конфликтов интересов.

Мир инвестиций выходит далеко за пределы фондового рынка. Хотя диверсификация не гарантирует прибыли, распределение инвестиций по некоррелированным активам помогло мне пережить рыночные колебания с большим спокойствием.