أفضل 8 وسطاء للمبتدئين في 2025: دليل بدون تعقيدات

صحيح، يا جماعة... اختيار وسيط في هذه الغابة من الخيارات أصبح أكثر تعقيدًا. لقد مررت بهذه المعاناة، لذا قررت مشاركة ما اكتشفته بعد خسارة المال في المنصات التي لم تسلم ما وعدت به.

المشهد الحالي للاستثمارات

2025 و لدينا 18 مليون مستثمر جديد في البرازيل، وفقًا لبيانات B3. لم يحدث هذا عبثًا:

• أخيرًا، أصبحت الثقافة المالية تصل إلى الناس العاديين (70% من المستثمرين يستخدمون التطبيقات التي تحتوي على دروس )
• انخفضت الرسوم بشكل حاد (الرقمية تتقاضى ما يصل إلى 80% أقل من الديناصورات المصرفية)
• يمكن الاستثمار في كل شيء الآن، بدءًا من العملات المشفرة إلى صناديق الاستثمار المتداولة العالمية

لكن دعنا نذهب إلى ما يهم: أي من الوسطاء يستحق حقًا؟

أفضل 8 وسطاء للمبتدئين

1. نوبانك للاستثمارات

بدأ Nu بثورة في بطاقات الائتمان والآن يقوم بنفس الشيء في الاستثمارات:

• توسع نظامه البيئي بما في ذلك العملات المشفرة وصناديق الاستثمار المتداولة المواضيعية (التي تركز على ESG والتكنولوجيا وما إلى ذلك)
• يقدم CDBs بعائد يصل إلى 220% من CDI (نعم، هذا صحيح!)
• صفر عمولة على الطلبات التي تقل عن 1,000 ريال
• التطبيق يحتوي على مساعد ذكاء اصطناعي يقترح استثمارات بناءً على ملفك الشخصي

المشكلة؟ أحيانًا تكون المنصة بطيئة في أيام التقلبات العالية. لقد فقدت فرصًا بسبب ذلك.

2. إكس بي للاستثمارات

تواصل XP السيطرة على السوق مع 6.2 مليون عميل، لكن هل كل هذا صحيح بالفعل؟

• الوصول إلى 12 بورصات عالمية (هذا مفيد حقًا)
• Staking العملات المشفرة والتأمين الخاص في مكان واحد
• عمولة بدءًا من 1.90 ر.س للأسهم البرازيلية
• منصة XP Futuro مع محاكيات في الواقع الافتراضي

ومع ذلك، تراجع مستوى الخدمة كثيرًا بعد أن نما. لقد انتظرت 40 دقيقة للحصول على رد في الدردشة.

3. تورو للاستثمارات

توجد تورُو منذ عام 2010 وهي الآن جزء من مجموعة سانتاندير:

• منصة بديهية للغاية (eu ، وأنا كارثة مع التكنولوجيا ، تمكنت من usar)
• التركيز على التداول اليومي للمبتدئين (لكن احذر، إنه محفوف بالمخاطر!)
• عمولة مجانية للأسهم، شيء نادر في السوق

الجانب السلبي؟ منطقة العميل أحيانًا تعقد الأمور أكثر من مساعدتها.

4. ريكو للاستثمارات

تتألق ريكو، من مجموعة XP، من خلال الروبوتات الاستثمارية:

• محافظ موصى بها بواسطة الخوارزميات ( وليس بواسطة "خبير" مهتم ببيع المنتجات )
• تداول يومي برسوم ثابتة قدرها R$0,99
• صفر عمولة للـ ETFs
• ريكو رادار يرسل تنبيهات في الوقت الحقيقي على واتساب

لكنهم يصرون على دفع منتجات ليست دائمًا مناسبة لملفك الشخصي. لقد تلقيت بالفعل توصية بصندوق متعدد الأسواق عالي المخاطر عندما كان ملفي الشخصي محافظًا.

5. واضح

إذا كنت بخيلًا مثلي، فقد تكون Clear خيارك:

• ألغى رسوم الوساطة لجميع المنتجات
• يقدم أسهم مجزأة والوصول إلى العملات المشفرة عبر الشراكة
• وضع Clear Zen الذي يمنع التداولات بعد الخسائر المتتالية (أنقذ حسابي عدة مرات!)

لكن التطبيق يتوقف في لحظات حرجة من السوق. لقد خسرت المال بسبب ذلك.

6. BTG باكتوال ديجيتال

لمن يهتم بالاستثمارات المستدامة:

• ختم التمويل الأخضر لمشاريع الطاقة المتجددة
• الخزينة الخضراء (IPCA + 6%) وصناديق الاستثمار العقاري المحايدة للكربون
• برنامج BTG Educa مع شهادة مجانية

لكن لنكن صادقين: تظهر الرسوم المخفية في الخدمات التي لم تكن تعرف أنها موجودة.

7. أوراما

بطلة في التعليم المالي:

• 150+ دورات مجانية وإرشادات مباشرة
• صناديق متعددة الأسواق وتمويل جماعي عقاري
• برنامج Órama Start يعطي R$100 للاستثمارات الأولى

مشكلة؟ معدل الأداء 10% على الأرباح مرتفع قليلاً لذوقي.

8. MiTrade

بديل عالمي بدأ يكتسب مساحة:

• 500+ أصول، بما في ذلك جميع العملات المشفرة الرئيسية
• الفروقات تبدأ من 0.03%
• محاكي للتدريب دون المخاطرة بأموال حقيقية

لكن الدعم باللغة البرتغالية لا يزال يحتاج إلى تحسين في أوقات الذروة.

الاعتبارات النهائية

لا توجد "أفضل وسيط" عالمي. يعتمد ذلك على ما تبحث عنه. إذا كنت ترغب في رسوم منخفضة، فاختر Clear أو MiTrade. إذا كنت بحاجة إلى تعليم مالي، فاختر Órama. للتكامل المصرفي، اختر Nubank أو BTG.

وتذكر: المهم ليس أين تستثمر، ولكن كيف. استراتيجية سيئة في أفضل منصة ستجعلك تخسر المال.