أحدث طرق "الاحتيال الاستثماري" وكيفية التعامل معها لتجنب الأذى؟ مقابلة مع كوهيرا موريناغا | موضوع مثير للاهتمام الآن | معلومات استثمارية ووسائل إعلام مفيدة حول الأموال من مانيكس سيكيوريتيز

تحاول “الاحتيال على الاستثمار” على الشبكات الاجتماعية خداع الناس عن طريق التظاهر بأنهم أشخاص مشهورين واستدراج الأموال تحت ذرائع الاستثمار. منذ عام 2024 ، ازدادت حالات الاحتيال بشكل ملحوظ. يبدو أن الخبراء الاقتصاديين موريناغا كوهيرا أيضًا تعرض للاستخدام السيئ لصوره وأسمائه من قبل هذه العصابات. نظرًا للعديد من التقارير من المتضررين ، قرر أن يتسلل ويجرب “التحقيق السري” وينشر ويعمل على التوعية حول حقيقة الأضرار وكيفية تجنب الاحتيال على الاستثمار من خلال وسائل الإعلام وقناة يوتيوب الخاصة به. في هذا العدد ، تحدثنا مع موريناغا حول طرق الاحتيال المتطورة ، والوضع الحالي للأضرار ، والاحتيال على الاستثمار ، وكيفية تجنبها.

●ملف شخصي●

الرئيس التنفيذي لشركة Manene Co.، Ltd. ، محلل اقتصادي. بعد الانخراط في العمل البحثي في شركات الأوراق المالية وشركات إدارة الأصول ، شارك في إطلاق أعمال جديدة وإنشاء شركات في الدول الآسيوية ، وشغل منصب مدير أعمال ومدير تنفيذي. في عام 2018 ، أسس شركة Manene Co.، Ltd. ، وهي مشروع تعليمي مالي. حاليا ، يكتب ويحاضر كمحلل اقتصادي ويشارك في إدارة الشركات الاستثمارية في اليابان والخارج. وهو مؤلف العديد من الكتب ، بما في ذلك “Parent-Child Zeni Q&A” (كادوكاوا شينشو) ، الذي شارك في تأليفه مع والده ، تاكورو موريناغا ، و “موريناغا-سينسي ، من فضلك علمنا معرفة المال حتى نتمكن من العيش بقوة وحكمة!” (ALC).

احتيال استثماري على نمط SNS يتلاعب بالشهرة باستخدام الذكاء الاصطناعي

!

- إنها عملية الاحتيال على الاستثمار من خلال وسائل التواصل الاجتماعي التي أصبحت مشكلة اجتماعية، وقد تعرض السيد موريناجي للأذى نفسه عندما تم استخدام صورته واسمه بدون إذن في “الإعلانات الكاذبة”. يرجى شرح كيفية عملية “الاحتيال على الاستثمار من خلال وسائل التواصل الاجتماعي”.

عادة ما تكون الإعلانات المزيفة التي تحتوي على صور للمشاهير مثل “سأقدم الأسهم التي ترتفع كل يوم” و “سأعلمك كيفية الاستثمار بشكل مربح للغاية” التي يمكنك رؤيتها على SNS مثل Facebook و X و Instagram. في كثير من الحالات ، تأتي الإعلانات مع رمز الاستجابة السريعة ، وإذا كنت مهتما وقمت بمسح رمز الاستجابة السريعة عن غير قصد ، توجيهك إلى دردشة جماعية على LINE.

من الإعلانات الكاذبة على وسائل التواصل الاجتماعي التي تعلن “موريناغا ياسوهي” كنموذج إعلاني ، قمت بتجربة عملية الاحتيال من خلال الإعلانات الكاذبة بالفعل. أولاً ، يتم دعوة الأشخاص المشاركين في محادثة جماعية تضم مئات الأشخاص ، بما في ذلك شخصان زائفان يدعوان أنهما “موريناغا ياسوهي” المزيف ومساعدته. بالطبع ، معظم المشاركين في المحادثة هم ساكورا (مشتركين وهميين). عندما يرسل المزيف ومساعدته “لنشتري هذا الرمز اليوم!” ، يتم نشر رسائل مثل “شكرًا لك يا استاذ على زيادة الثروة بفضلك!” و “الرمز الذي توصيت به مؤخرًا قد ارتفع بشكل كبير” من المشتركين الساكورا المئات.

حتى حوالي عام 2023 ، إذا كنت تشك في أنك كوهي موريناغا الحقيقي ، إبعادك قسرا من المجموعة ، لكنك الآن ستقوم بتحميل رخصة قيادتك ووثائق الهوية الأخرى كدليل. بالطبع ، إنه تزوير ، لكنه تم بشكل جيد. حتى أنني أتساءل لماذا لدي رخصة قيادتي.

――ربما تعتقد أنه إذا قدمت رخصة القيادة في مجموعة LINE ، فسوف تعرضها للرؤية.

مؤخرا، تطورت أكثر. عندما اصر على ‘هل هذا رخصة مزيفة؟’، يدعوك لمكالمة فيديو ‘هل ستصدقني إذا تحدثت؟’ وإذا وافقت، سيظهر ‘كويا موريناغا زور’. وسيتحدث ‘صوتي’.

الفيديو المزيف هو عبارة عن تعديل على بيانات الصوت والصورة من فيديوهاتي باستخدام الذكاء الاصطناعي للإنتاج ، والذي يمكن التحدث إليه في الوقت الفعلي باستخدام نوع من الروبوت. حتى إذا كان هناك تأخير بسيط في الرد ، فإن التأخير بحد ذاته يشعر بالحقيقة كمكالمة LINE. إذا وصلت إلى هذا المستوى من الدقة ، فسوف يؤمن الناس الذين كانوا يشكون بنصف الإيمان.

**―― ما فائدة الذكاء الاصطناعي لمكالمات الفيديو؟ من هناك ، ما هي طرق الاحتيال على المال؟ **

يتم دعوتك إلى شاشة الدردشة 1 إلى 1 قائلاً: “هل ترغب في التفاوض بشكل فردي لديك إمكانية؟” ويتم اقتراح: “سأدير أصولك مباشرة لك”. عندما تقوم بإيداع الأموال في الحساب المخصص المعروض في الدردشة ، يتم إرسال تفاصيل الاتفاق الزائفة وتقارير التداول كصور ، وعند رؤيتها ، يبدو أنها تحقق أرباحًا هائلة.

حتى لو جعلتهم يرغبون في استثمار المزيد ، 10 ملايين ، 20 مليون… وجعل المزيد والمزيد من الودائع الإضافية. عندما يقول الضحية: “أريد سحب النقود قريبا” ، يقول ، “إنه حساب خارجي ، لذا يكلف 5 ملايين ين من الرسوم والضرائب” ، ويضغط عليه مرة أخيرة. من هناك ، يتم حظره فجأة ويفقد الاتصال … هناك العديد من الأنماط. على أي حال ، نظرا لأنك تسحب الأموال إلى الحد الأقصى ثم تحظرها ، فإن مقدار الضرر يميل إلى أن يكون كبيرا.

الاعتقاد “أنا فقط لن يتم خداعي”

** ―― سمعت أن العديد من ضحايا “عمليات الاحتيال الاستثمارية من نوع SNS” هم في 50s أو أكبر. **

في مواد الضحايا الخاصة بالاحتيال الخاصة التي تم الكشف عنها من قبل وكالة الشرطة ، يتراوح عمر الضحايا بين الأوسط والكبار في السن. في حالة الأوسط والكبار في السن ، فإن الاتصال بالإعلانات الاحتيالية التي تؤدي إلى الفوضى يتم عبر Facebook بشكل رئيسي. الشباب الذين ينتمون إلى جيل الرقمية الأصلية عادةً ما يكونون على دراية بالإنترنت وشبكات التواصل الاجتماعي وليس لديهم الكثير من الأموال للاستثمار ، لذلك لا يقعون في هذا النوع من الاحتيال بشكل كبير.

!

ابتداءً من خريف عام 2023، بدأت الرسائل الإلكترونية تصل من الأشخاص الذين تعرضوا للضرر بشكل متقطع، ولكن الاستشارات ازدادت بشكل كبير بعد يناير 2024. وراء ذلك، بدأت مبادرة NISA الجديدة. كل من حولي بدأ الاستثمار، لكنني لا أعرف ماذا يجب علي شراء في سوق الأسهم. في هذه الأثناء، بمجرد رؤية إعلان مجاني يعرض خدمة اختيار الأسهم من قبل خبراء ماليين واقتصاديين، فإنني سأنتقل للاستثمار في الحال.

منذ بداية العام الجديد ، بدأت التقارير عن الأضرار تأتي بانتظام كل يوم ، وفي بداية الربيع ، بدأت قنوات التلفزيون الأرضية في عرض تقارير كبيرة عن الاحتيال. من الذاكرة ، أعتقد أن الجميع يتذكر عندما ادعى Takanori Horiuchi و Yusaku Maezawa ، مؤسسو ZOZO ، أنهما تم استغلال صورهما وأسمائهما. منذ ذلك الحين ، بدأ المحللون الاقتصاديون والمستثمرون البارزون في تعرض للتزييف ، وأصبحت الطرق الخاصة بهم أكثر احترافية. على الرغم من أنه تم التركيز على الاحتيال كمشكلة اجتماعية في الأخبار ، إلا أن الناس لا يزالون يقعون بسهولة في فخ الاحتيال. لماذا يحدث هذا؟

هناك مئات الأشخاص الذين يأتون لي بتقارير عن الأضرار الناجمة عن ‘Morinaga Kohei’ الذي ظهر في الإعلانات ، وبعضهم يتصل بي معتقداً أنه سوف يقاضيني إذا لم أرد المال. من ناحية أخرى ، هناك ضحايا يرغبون في عدم تعرض أي شخص آخر للضرر ، لذلك يشاركون تفاصيل العملية الفعلية عبر مقابلة مع Morinaga.

عندما يتم سؤال الضحايا عندما يتعلق الأمر بشكل جيد في الأخبار، يجيب الجميع بأنهم يعرفون بالطبع. كنت أعتقد أنه من الغباء أن يتورطوا في قصة مشبوهة مثل هذه.

لماذا يتعثر الأشخاص الذين لديهم معرفة عميقة جدًا بالموضوع ويتعرضون للخداع؟ يقول معظم الأشخاص الذين تعرضوا للعملية الاحتيالية: ‘كنت أعتقد أن الإعلان الذي رأيته كان حقيقيًا بالتأكيد’. حتى اللغة اليابانية المكتوبة بصعوبة في المراسلات عبر LINE يمكن أن تكون مريبة إذا تم التفكير فيها بشكل عادي ، ولكن يتم تفسيرها بشكل إيجابي على أنها ‘ربما ارتكب المعلم خطأ في الكتابة بسبب انشغاله’. إنه تفسير ملائم للمعلومات والثقة في أن ‘أنا الشخص الوحيد الذي لن يتعرض للمشاكل’… إنه تمثيل نمطي لـ ‘الانحياز الطبيعي’.

إذا تعرضت لأي ضرر، هل يوجد طريقة للتعامل مع ذلك؟

جميعكم، لأنهم يأتون إليّ أولاً للإبلاغ عن الأضرار، فأنا أقول لهم “لنذهب أولاً إلى أقرب مركز شرطة ونقدم بلاغًا عن الضرر”. قد يكون من الجيد أيضًا الاتصال بـ “مكتب الاستشارات لمستخدمي الخدمات المالية” في هيئة الخدمات المالية. إذا اتصلت بفورة المؤسسة المالية للحساب الذي أودعت فيه المال، فسيقومون بتجميد الحساب الذي تم استخدامه في الاحتيال. إذا كانت هناك رصيد متبقٍ، فقد يتم توزيعه على المتضررين الذين تقدموا بطلب بناءً على “قانون مساعدة ضحايا الاحتيال المصرفي”. ومع ذلك، فإن الفرقة الاحتيالية حذرة بشكل جيد في هذا الشأن وعندما يتم تأكيد الإيداع، يتم نقل الأموال على الفور. لذلك، سيكون من الصعب استعادة الأموال التي تم الاحتيال عليها في الواقع.

“لا تحول الأموال إلى حساب بالغير”, يمكن العودة في النهاية إلى هذه النقطة

**―― إنه أكثر خطورة بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ثقة مفرطة في أنني “الوحيد الذي لن ينخدع”. ما الذي يمكنك فعله لتجنب الوقوع ضحية ل “عمليات الاحتيال الاستثمارية من نوع SNS”؟ **

!

بحلول الوقت الذي تنقر فيه على إعلان أو تصل إلى رمز الاستجابة السريعة ، يمكنك القول إن انتصار المخادع يكاد يكون مضمونا. فيما يتعلق ب “الابتعاد عن إعلانات الاستثمار المشكوك فيها” ، أعتقد أن المهم هو “محو الأمية المالية”.

هناك نوعان من الكلمات التي يستخدمها النصابون، الأول هو “ضمان رأس المال”. بما أن اليابانيين يكون لديهم العديد من الأشخاص الذين لا يرغبون في الخسارة، فإنهم يسهل أن يقعوا في الفخ. ومع ذلك، فإن جمع الأموال من خلال الإعلان عن “ضمان رأس المال” من قبل أي جهة مالية محددة يعد “انتهاكًا لقانون الاستثمار”. إذا كنت تعرف هذا، فسوف تتمكن من كشف الاحتيال في الإعلانات المتعلقة بالاستثمار التي تدعي “ضمان رأس المال”.

شيء شائع آخر هو تقديم العوائد التي ستكون مستحيلة إذا فكرت في الأمر بشكل طبيعي ، مثل “مرتين في السنة”. ومع ذلك ، فإن المحتالين أذكياء أيضا ، لذلك يوجد مؤخرا نمط مثل “سأعمل بسعر فائدة شهري قدره 7٪”. حتى إذا قمت بتحويله إلى معدل فائدة سنوي ، فسيكون العائد أكثر من الضعف في النهاية. إذا كان لديك معرفة بالحساب ، يمكنك حساب. في الواقع ، يبدو أن هذا الإعلان عن “معدل الفائدة الشهري 7٪” “يلتصق” بالأشخاص الذين انخرطوا فقط في الاستثمار أكثر قليلا من أولئك الذين ليس لديهم خبرة استثمارية على الإطلاق.

إذا رأيت كلمات مثل “الضمان الرئيسي” أو “مربح للغاية” أو عرض عوائد مرتفع للغاية ، فيجب أن تحكم عليه على الفور على أنه إعلان احتيالي و “ابق بعيدا”.

** ― ― هل هناك أي شيء آخر يجب أن أكون حذرا بشأنه إلى جانب “الابتعاد” عن عبارات مثل “الضمان الرئيسي” و “مضاعفة سنويا”؟ **

وعلاوة على ذلك، بمجرد أن يتم أخذك في شاشة المحادثة الجماعية على LINE من وسائل التواصل الاجتماعي، فإن الخروج من هناك يعد أمرًا صعبًا للغاية، ولكن اللحظة التي يمكنك فيها الثبات في النهاية هي “الإيداع في حساب النصاب”.

نقطة الهبوط النهائية لهذا الاحتيال هي ‘يرجى تحويل الأموال إلى هذا الحساب’ أو ‘يرجى تحويل الأموال عبر هذا التطبيق’. ومع ذلك، عند التفكير بصفة هادئة، فإن تحويل الأموال إلى حساب شخصي في عالم الاستثمارات العامة غير ممكن. إذا قيل لك ‘قم بتحويل الأموال إلى حساب بغير اسمك’، فإن هذا احتيال بنسبة 100٪، لذا يرجى العودة في هذه النقطة.

هل ستستمر عمليات الاحتيال الاستثمارية التي تستهدف تغيير الأساليب والمنتجات في المستقبل؟

!

―― هل بدأ السيد Morinaga استخدام قناة YouTube وغيرها للتحقيق في الاحتيال على الاستثمار والتوعية بذلك بسبب العديد من الاستشارات المتكررة للضحايا؟

ضحايا عمليات الاحتيال الاستثمارية لا يخسرون المال فقط. عندما أخبرتني امرأة مسنة: “عندما استثمرت سرا مبلغ 100 مليون ين الذي كان زوجي يدخره للتقاعد ، خدعت من كل شيء” ، كنت عاجزة عن الكلام. سوف تنهار العلاقات الأسرية ، وسيتم إفساد خطط حياتك بعد ذلك.

منذ تأسيس شركة التعليم المالي ، استمرت حملة التوعية بـ ‘توخي الحذر من الاحتيال’ ، ولكن لم يتعرض أي شخص للاحتيال ويرغب في ذلك. اعتقدت أنه من الأكثر فعالية عرض التفاعل الفعلي مع محتالي الاحتيال من خلال الصوت ومقاطع الفيديو وما إلى ذلك وتوعية بالانتباه ‘هذا هو احتيال’.

بدأت في نشر “مشاهد من عمليات الاحتيال” على يوتيوب وتلقيت بعض الرسائل على الفور. عندما رأيت البريد الإلكتروني “كانت والدتي المسنة تتعامل مع شركة مالية مشبوهة عبر تطبيق لاين ولا تستجيب لتحذيرات الأطفال. بعد مشاهدة فيديو السيد موريناغا، فهمت أخيرًا أنها محاولة احتيال وتمكنت من تغيير رأيها”، شعرت بالارتياح.

ما رأيك في مستقبل الاحتيال الاستثماري؟ **

في العام الماضي ، على خلفية بداية NISA الجديدة ، كانت هناك العديد من عمليات الاحتيال المتعلقة بالاستثمار في الأسهم ، ولكن من المتوقع أن تتحول في المستقبل إلى عمليات الاحتيال المتعلقة بالبيتكوين والسلع والعقارات وما إلى ذلك. تغيير الأيدي ، وتغيير البضائع ، والمحتالين يسعون وراء أصولك الثمينة. أود من الأشخاص الذين يستثمرون أن يضعوا في اعتبارهم دائما أن عبارة “جيد جدا لدرجة يصعب تصديقها” هي عملية احتيال و “لا أعتقد أنني الوحيد الذي لا بأس به”.

※ تم إجراء هذا اللقاء في 28 نوفمبر 2024.

※هذا المحتوى هو وجهة نظر قائمة على تجربة شخصية وليس تعبيرًا عن رأينا.

• يرجى اتخاذ القرار النهائي بشأن الاستثمار وفقا لتقديرك ومسؤوليتك الخاصة.

الصورة: تاكيهارو تاكيهاشي