كشف تقرير جديد لـ نيك كارتر كيف 'قضت' الجهات التنظيمية على سيلفرجيت وسيغناتشر.

رجل الأعمال الرأسمالي نيك كارتر يعود بمقال جديد يستكشف بتفصيل كيف فرضت إدارة بايدن على ما يبدو تفويضًا غير رسميًا على البنوك لوضع حد لإيداعاتها الرقمية عند 15٪، مما أدى إلى سقوط SilverGate وSignature وSilicon Valley Bank.

بعد عام من إصدار تقريريه الأصليين المركزة حول عملية Choke Point 2.0، نشر كارتر مقالة ثالثة في 25 سبتمبر. هذه المرة، يركز على سقوط SilverGate، البنك الكاليفورني المفلس الذي قدم خدمات العملات المشفرة.

فيها، يقول كارتر إن المقابلات مع مصادر داخلية محمية وتقديمات الإفلاس تشير إلى أن سيلفرجيت كان يمكن أن يبقى على قيد الحياة لو لم تكن هناك “ضغوط من الجهات التنظيمية، التي تشمل على ما يبدو تكليفا غير رسمي لوضع حد لإيداعاتها الرقمية عند 15 في المئة.”

كتب كارتر في ذلك الوقت أن سيلفرجات كانت تخضع للمراقبة المكثفة من قبل الجهات التنظيمية المالية، بما في ذلك هيئة ضمان الودائع المصرفية وأعضاء مجلس الشيوخ الأمريكيين مثل إليزابيث وارين، بسبب ارتباط البنك بعميله السابق، FTX. على الرغم من ذلك، لم يتم إثبات ادعاءات النشاط الإجرامي المتعلقة بارتباط سيلفرجات بـ FTX وتم تبرئة البنك من التهم الجنائية.

“قال كارتر: “اتهمت السيناتور إليزابيث وورين بشكل كامل سيلفرجيت بمساعدة وتوجيه جرائم FTX، مما أدى إلى “جو من القلق” حول سيلفرجيت قد ساهم في تشغيل البنك.”

أدى هذا الضغط السياسي في نهاية المطاف إلى رفض بنوك القروض السكنية الفيدرالية تجديد اتفاق قرض SilverGate الشهري، مما أسرع من خسائر البنك. وقال مصدر غير مسمى من SilverGate لكارتر إن البنك اضطر إلى الامتثال لقاعدة 15٪.

“لديهم ثمانية ملايين طريقة لإغلاقنا، بأي طريقة يرغبون. عندما يقولون لك أنك يجب أن تفعل شيئًا، فإنك تفعله. لم يتم مناقشة الحد الأقصى علنيًا أو معارضته رسميًا كقاعدة، ولكن عندما يهددك المنظم الأساسي الخاص بك، فأنت تمتثل.”

متداخل SilverGate

أوضح كارتر أنه من الصعب إثبات وجود عتبة الـ 15٪ نظرًا لحقيقة أنه تم اعتبارها “معلومات إشرافية سرية، وبالتالي غير مؤهلة للمشاركة علنًا.”

ولكنه كان متأكداً من أن سقوط سيلفرجيت يمكن أن يكون الحافز وراء أزمة البنوك الإقليمية لعام 2023، التي أدت في نهاية المطاف إلى انهيار بنوك أخرى مرتبطة بالعملات المشفرة مثل سيغنتشر، وبنك سيليكون فالي، والجمهورية الأولى.

وجد أيضا أنه غريب أن SilverGate اختارت تصفية بشكل طوعي بدلاً من دخول إدارة الاستقبال لدى FDIC.

وقال: “كيف نادرا ما تختار البنوك التصفية الطوعية هو دليل آخر على أن سيلفرجيت قد قتلت في نهاية المطاف بتفويض تنظيمي ، وليس إدارة البنك الذي عانت منه”.

حتى بعد أزمة 2023، لاحظ كارتر أن نفس النمط حدث مع شركتين أخريين معروفتين لاستمرار الاحتفاظ بالمصرفية في العملات المشفرة، وهما Customers و Cross River.

في مايو 2023 ، أرسلت FDIC إلى Cross River طلبا بالموافقة يغطي شراكات البنك في مجال التكنولوجيا المالية. بينما في أغسطس 2024 ، أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا إجراء تنفيذيا ضد بنك العملاء ، مشيرا إلى أوجه القصور في “ممارسات إدارة المخاطر في البنك والامتثال للقوانين والقواعد واللوائح المعمول بها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال”.

وفقًا لكارتر:

“رغبة واشنطن في إسقاط البنوك التشفيرية - التي نجحت في ذلك بذكاء في مارس 2023 - كانت منافذ639 النار في أزمة البنوك المحلية الضخمة التي انتشرت بعيدا عن التشفير. ومع ذلك لا يوجد احد يوجه انتقادات الي الرئيس بايدن، السيناتور وارن‬ أو الاتحاد الفيدرالي لبدء ازمة البنوك في محاولتهم لإيقاف قطاع التشفير.”