عملة مستقرة غير مجهولة؟ ما الذي كشفه دليل هيئة الرقابة المالية السويسرية عن العملة المستقرة؟

كتبها: JP Koning

ترجمة: لوفي، أخبار الرؤية

قبل إقرار قانون مكافحة غسيل الأموال في سويسرا، كان يمكن لأي شخص دخول البنك السويسري وفتح الحساب، دون الحاجة إلى تقديم أي وثيقة هوية. ثم سيتم إعطاؤك دفتر توفير بدون اسم، والمعروف أيضًا باسم inhabersparheften. في ذلك الوقت، كان يعتقد البنك أن امتلاك دفتر التوفير يشكل إثباتًا على وجود الأموال الأساسية في الحساب. يمكن للمشترك في الحساب الاحتفاظ بدفتر التوفير، أو، إذا كان يرغب في ذلك، يمكنه بدون إخطار البنك تحويل دفتر التوفير إلى شخص آخر الذي يمكنه سحب الأموال الموجودة في الحساب.

من جوهر الأمر، البنوك السويسرية هي 01928374656574839201 الخاصة بهم.

مع مرور الوقت، تزداد فهم المجتمع لغسيل الأموال، وتقييد استخدام كتب الادخار المجهولة في سويسرا قانونيًا. في عام 1977، تم تطلب لأول مرة من البنوك تأكيد هوية عملائها. بالإضافة إلى ذلك، يجب على أي شخص يرغب في سحب أكثر من 25,000 فرنك سويسري الحصول على تأكيد هويته من البنك. ومع ذلك، تظل كتب الادخار ذات المدى المعقول من مجهول الهوية. بعد فتح الحساب وقبل السحب، يمكن للكتب الانتشار بحرية دون الحاجة إلى فحص الهوية.

في عام 2003، حظرت الحكومة السويسرية الإصدار الجديد للكتب الاستثمارية غير المسجلة، وستتم إلغاء الكتب الحالية عند تقديمها إلى الشباك الفعلي للبنك. يمكن للكتب الاستثمارية غير المسجلة أن تظل تتداول بين الأشخاص مثل النقود بشكل مجهول، ولكن بسبب إلغائها المستمر، فإنها تمثل فقط 0.002% من إجمالي الأصول المصرفية في سويسرا حتى عام 2019.

انتهت دفتر الادخار المجهول في سويسرا. ومع ذلك، في الوقت نفسه، ظهرت أداة مالية مماثلة: العملة المستقرة.

للحصول على عملة مستقرة، تحتاج إلى إيداع الأموال مع الإصدار، وسيقوم الإصدار بالتحقق من هويتك عند الإيداع، ولكن بعد ذلك، يمكن للعملة المستقرة أن تتداول بحرية دون الحاجة إلى أي نوع من الفحوصات. يمكنك إرسالها إلى fren ، حيث يمكنه إعطائها لأقاربه في الخارج، ويمكن للأقارب تحويلها إلى تجار المخدرات، ولا يحتاج جميع المشاركين في هذه العملية بعد ذلك إلى إظهار هويتهم للإصدار. يشبه الإصدار للعملة المستقرة حسابات الودائع المجهولة الاسم في البنوك السويسرية في الماضي، حيث لا يعرفون مع من يتعاملون.

那么，如果瑞士不记名储蓄账簿早已被禁止，为什么عملة مستقرة却快速ارتفع呢？

هذا هو وجهة نظر هيئة رقابة السوق المالية السويسرية FINMA التي طرحت الشهر الماضي، وأعربت FINMA عن عدم تحمل المزيد من نقل العملات المستقرة بشكل مجهول. وأشارت الإرشادات الجديدة إلى أنه يجب على أي شخص يمتلك عملة مستقرة أن يكون هويته “مصدقة بشكل كامل من قبل الإصدار”. لذا، ليس فقط أنت بنفسك، ولكن أيضًا fren الخاص بك وأقاربه، بالإضافة إلى تاجر المخدرات في سلسلة الصفقات المذكورة أعلاه، يحتاجون جميعًا إلى تقديم بطاقات هويتهم.

لإثبات مشروعية السياسة الجديدة، يلجأ FINMA إلى مفهوم الحياد التقني. رأيي في الحياد التقني هو أن ظهور منتج مالي (في هذه الحالة منتج الدفع) في وسيط جديد أو قاعدة (أي البلوكشين) لا يعني بالضرورة أنه يمكن أن يتفادى القواعد النفسية التي تطبق بالفعل على المنتجات المعادلة (مثل كتب الودائع) على القاعدة القديمة. نفس الوظيفة، نفس القواعد.

حتى الآن، حاول مصدرو العملات المستقرة مثل Tether التحايل على متطلبات تحديد الهوية هذه من خلال مخالفة القانون الذي ينص على أن المالكين الأساسيين للعملة المستقرة فقط (الشخص الذي أودع الأموال في البداية للحصول على العملة المستقرة) هم عملاؤهم، لذلك فهم مدينون فقط بالتزامات العناية الواجبة لهذه المجموعة من أصحابها. ثانيا ، الحائزون الثالث واللاحقون ليسوا “عملاء” ، وبالتالي يقول المصدر إنه لا يحتاج إلى معرفة من هم.

ولكن FINMA لا توافق على هذا الرأي، وهذا أمر مفهوم. تعبير FINMA عن أن جميع المالكين (وليس فقط المالك الرئيسي) يتمتعون بـ “علاقة تجارية دائمة” مع الجهة المصدرة، وبالتالي يجب تحديد هوية كل شخص. بالطبع يمكنك فهم سبب رغبة FINMA في حل هذه المسألة. إذا رأت المصارف السويسرية العادية أن العملات المستقرة تتمتع بامتيازات خاصة، فسينضمون جميعًا إلى هذا الصف وسيبدؤون باستخدام العملة الأساسية الجديدة.

يبدو أن دليل FINMA ليس أمرًا كبيرًا. حاليًا ، هناك فقط عملتان سويسريتان عملة مستقرة تخضع لهذا الدليل ، وكلاهما ذو حجم صغير جدًا. تبلغ قيمة XCHF لـ Bitcoin Suisse أقل من مليون فرنك سويسري ، بينما تقريبًا نفس حجم CCHF لـ Centi.

ومع ذلك، ككيان رقابي يلعب دوراً مهماً في النظام المالي العالمي، فإن FINMA قد يتم اتباعها من قبل الجهات الرقابية الأخرى. والأهم من ذلك، فإن FINMA عضو في مجموعة العمل المالي العملة مستقرة (FATF)، وهي منظمة تعمل على مكافحة غسل الأموال وتجمع 38 دولة رئيسية. ويعزز FATF المعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال من خلال إدراج الدول التي لم تتبع هذه المعايير في القائمة السوداء. إذا كانت سياسة FINMA للعملة المستقرة تشير إلى اتباع FATF لاستراتيجية جديدة للعملة المستقرة، فيتوقع أن يتم اعتمادها على نطاق واسع.

مفاجأة بالنسبة لي ، استغرقت المؤسسة العالمية الرقابية الرئيسية وقتًا طويلاً لاتخاذ قرار محدد بشأن مسألة عملة مستقرة مجهولة الهوية. حان الوقت لممارسة مكافحة غسل الأموال وفقًا للمعايير المعتادة. يجب على المؤسسات المالية التحقق من هو الشخص الذي يستخدم منصاتهم ، ولا ينبغي لمرسل عملة مستقرة الاستفادة منها.