تفسير مفصل لمخاطر الامتثال لعمليات العمل والاستخدام الداخلي لبطاقة U

بناءً على تقنية سلسلة الكتل، بدأت قيمة العملات الافتراضية تتجلى تدريجياً وتتطور باستمرار مع نضوج التكنولوجيا المعلوماتية. بالمقارنة مع بيتكوين الذي يتمتع بمساحة تقلب كبيرة في القيمة، تعتبر اليوان (USDT) مستقرة وذات تقلب قليل، حيث تُرتبط بالدولار، وذلك لتكون وسيطًا لتداول العملات الرقمية. نظرًا للمشاكل القانونية المصاحبة لسحب اليوان، ظهرت بطاقة U كبديل، وبسبب القيود على العملات الافتراضية في البلاد، تواجه عمليات تشغيل واستخدام بطاقة U في البلاد مشاكل مماثلة في الامتثال القانوني.

1. آلية تشغيل بطاقة U

(١) مفهوم العملة يو وطبيعتها

USDT ، المعروف أيضا باسم USDT ، هو نوع من المال الافتراضي الذي أطلقته Tether ، والذي له وظائف مثل التداول والتخزين والاستهلاك والدفع. U-coin هي عملة مستقرة مرتبطة بالعملة الورقية الدولار الأمريكي لتحقيق استقرار القيمة. تعادل عملات U نفس المبلغ من دولارات U ، ويوفر Tide ضمانا لصندوق U Dollar المودع مسبقا بنسبة 1: 1 لعملات U ، ويمكن للمستخدمين استبدال عملات U ودولارات U في أي وقت. تم تأسيسها لتوفير قيمة مستقرة نسبيا لعملة المال الافتراضي ، وتسريع تداول العملات ، وتعزيز الثقة في المعاملات. بالمقارنة مع BTC (BTC) ، تتمتع عملة U باستقرار أعلى في القيمة ، ولكن بالمقارنة مع العملات الورقية مثل RMB ، لا تتمتع عملة U بالميزة المهمة للتعويض القانوني ، لذلك وفقا لأحكام إعلان الصين بشأن منع مخاطر تمويل عملةالإصدار بتاريخ 4 سبتمبر 2017 (المشار إليه فيما يلي باسم “الإعلان”) وإشعار مواصلة منع مخاطر المضاربة في المعاملات والتعامل معها (المشار إليه فيما يلي باسم “الإشعار”) بتاريخ 24 سبتمبر 2021 ، لا تزال عملات U وغيرها من العملات الافتراضية سلعا افتراضية في الصين ولا ينبغي استخدامها كعملة في السوق.

（عدد 2） مقدمة عن بطاقة U وعملية الاستخدام

يحتوي بطاقة U على بطاقة فعلية وبطاقة افتراضية، وظيفتهما متشابهة بشكل أساسي، وهما بطاقة بنكية تدعم إيداع واستهلاك أو سحب U على جانب الوظائف الأساسية، وأكبر ميزة لها هي القدرة على تحويل وتحويل الأموال عبر الحدود بسهولة وسرعة من خلال U. البطاقات U الشائعة تشمل بطاقة Unioncash Card وبطاقة UnionPay و dupay. تعتبر بطاقة الفعلية مثل بطاقة Unioncash Card التي أطلقتها Paytend بطاقة ائتمان دولية، وتعتبر أكثر انتشارًا وقبولًا وتناسب أكثر للسفر أو الاستهلاك في الخارج؛ بينما تكون بطاقة UnionPay مقبولة على نطاق واسع نسبيًا في الداخل. تُستخدم البطاقات الافتراضية مثل dupay في التجارة الإلكترونية أو الدفع الدولي، وهي أكثر راحة ومرونة، ولكن لا يمكن استخدامها في أجهزة الصراف الآلي.

يمكن تلخيص عملية استخدام بطاقة U كما يلي: يحمل المستخدم عملة U وبطاقة U ، وبعد إيداع عملة U في بطاقة U ، يمكن استخدام بطاقة U مباشرة للشراء أو السحب. العنوان المحفظة هو مجرد مزود خدمة المحفظة الذي يتم إنشاؤه عشوائيًا بعد إنشاء المستخدم وهو مزيج من الأرقام والحروف وله فردية فريدة ، ويمكن للمستخدم توفيره للجمهور للقيام بعمليات تداول الأصول الرقمية بما في ذلك عملة U. يتم تسوية عملة U عند الإيداع إلى عملة أجنبية من قبل مشغل بطاقة U ، ويتم تسوية بين المشغل والبنوك المحلية للمقاصة الدولية. بالتالي ، يمكن للمستخدم استخدام بطاقة U مباشرة في الصين للشراء أو السحب ، وما زالت العملة المستخدمة هي اليوان ، أي العملة القانونية.

القسم الثاني: المخاطر القانونية الجنائية لشركات الوكالة أو التشغيل لبطاقة U في الداخل

** (1) المشاكل القانونية المتعلقة بتداول عملة U **

من الواضح من الأعلى أن الإيداع في بطاقة U يتم بواسطة العملة الافتراضية U Coin، ولكن في عمليات الدفع والتسوية النهائية ليست العملة الافتراضية، بل لا تزال العملة القانونية. على سبيل المثال، يمكن للمستخدم استخدام اليوان الصيني لشراء U Coin في البلاد وإيداعه في بطاقة U من ماستركارد، ثم سحب العملات الأجنبية المقابلة من أجهزة الصراف الآلي في الخارج. بالمثل، يمكن للمستخدم إيداع U Coin التي تم شراؤها بالعملات الأجنبية في بطاقة U من ماستركارد وسحب اليوان الصيني من أجهزة الصراف الآلي في البلاد. يشار إلى أن هذا التصرف للإيداع والسحب يطلق عليه إيداع وإخراج العملة. على الرغم من أن هناك مرحلة للتحقق من الهوية في عملية السحب والإيداع، والتي تتطلب من المستخدم تقديم معلومات التحقق من الهوية كحاجز، إلا أن هذا الحاجز هو بوابة أساسية وبسيطة، وفي الواقع، لا يزال بإمكان العملات المحلية والأجنبية التبادل خارج نطاق نظام إدارة سوق الصرف في بلادنا.

على الرغم من أن الصين ليس لديها تشريعات خاصة بالمال الافتراضي، بما في ذلك عملة U، وما إلى ذلك، إلا أن موقف السياسة ذات الصلة كان دائما واضحا، أي إنكار وضعها القانوني وعدم السماح باستبدالها بعملة قانونية. على سبيل المثال ، تؤكد المادة 3 من إعلان 2017 على أن المنصات يجب ألا تشارك في أعمال التبادل المتبادل بين العملة القانونية والمال الافتراضي، ولا يجوز لها شراء أو بيع أو تقديم خدمات مثل التسعير والمعلومات وما إلى ذلك. 2 على هذا الأساس ، من خلال التحايل على نظام إدارة سوق الصرف الوطني (الفوركس) وتوفير قناة تبادل موضوعية وخاصة بين الرنمينبي والعملات الأجنبية ، قد تتورط المنصات ذات الصلة بالفعل في عملة الصرف. وفقا للمادة 225 من القانون الجنائي لجمهورية الصين الشعبية بشأن جريمة التشغيل التجاري غير القانوني ، تنتمي عملة الصرف غير القانونية إلى “الانخراط بشكل غير قانوني في أعمال دفع الأموال تسوية” في البند (3). بغض النظر عما إذا كان وكيلا محليا لبطاقة U أو شركة تشغيل ، على أساس موضوعي لتوفير إصدار بطاقة U ودعم الإيداع ، فقد يرتكب جريمة التشغيل التجاري غير القانوني إذا نفذ معاملات عملة U وعطل بشكل خطير نظام السوق. 3. ظهرت الحالات ذات الصلة في "الحالات النموذجية لمعاقبة الانتهاكات والجرائم التي تنطوي على سوق الصرف (الفوركس) (المشار إليها فيما يلي باسم “الحالات النموذجية”) الصادرة بشكل مشترك عن النيابة الشعبية العليا وإدارة سوق الصرف الحكومية (الفوركس) ، مثل “قضية Zhao et al. Illegal Business Case” ، التي تؤكد “أهميتها النموذجية” على أن "استخدام المدعى عليه للمال الافتراضي كوسيلة لتحقيق تبادل الرنمينبي مع سوق الصرف (الفوركس) يشكل جريمة عملية تجارية غير قانونية ". ”4

（ثانياً） تنطوي تداول العملات الافتراضية على قضايا قانونية أخرى

وفقًا للمادة 1 (3) من إشعار عام 2021 ، سيتم ملاحقة الموظفين المحليين لمنصة U Card والوكلاء المحليين أو شركات التشغيل المؤهلة المحلية على أساس القانون. بالإضافة إلى المسؤولية الإدارية لمخالفة أنظمة إدارة سوق الصرف الوطنية والمسؤولية الجنائية لارتكاب جريمة العمل غير القانوني المشار إليها أعلاه ، قد يشكل الوكلاء المحليون لمنصة U Card أو شركات التشغيل المحلية أيضًا جريمة مساعدة في جرائم الإنترنت. بسبب الإصدار الحالي لمنصة U Card في الخارج ، فإن وكلاء U Card المحليين وشركات التشغيل قد يقدمون بشكل لا يمكن تجنبه دعمًا تقنيًا للإنترنت وإعلانات ترويجية وخدمات أخرى لعمليات U Coin و U Card ذات الصلة وفقًا لاحتياجات الأعمال. وفقًا للمادة 287-2 من قانوننا الجنائي ، إذا كان هناك سلوك يستغل جريمة الإنترنت خلال عملية التداول ، وتم إثبات أو افتراض المعرفة المتعمدة لاستخدام الآخرين للجرائم التي تستغل الشبكة الإلكترونية ، فقد يشكل وكلاء U Card المحليون وشركات التشغيل المساعدة في جرائم الإنترنت.

ومن جانب آخر، فإن عملات اليوان هي عملات دولارية ذات طابع مالي، وتتداول في الأنشطة المالية، وبناءً على الفرضية التي تنص على عدم اعتراف الدولة بمكانة العملة القانونية ومنع الأنشطة ذات الصلة، يعتبر تقديم بطاقة U وقنواتها وكذلك سلوك وكلاء أو مشغلين يقدمون العملات غير قانوني، وقد يشكل انتهاكاً لنظام إدارة الأموال المقابلة.

3. تحليل سلوك مستخدم بطاقة U

في ظل تبادل الأموال ومصدر U القانوني ، فإن سلوك المستخدم العادي باستخدام بطاقة U للأغراض غير التجارية عادة ما لا يشكل جريمة غير قانونية ، شريطة أن يكون الاستخدام قانونيًا. ومع ذلك ، وفقًا لآلية عمل بطاقة U ، في حالة نموذج التداول “العملة الصينية - U - العملات الأجنبية” أو “العملات الأجنبية - U - العملة الصينية” ، فإنه نظرًا لتجنب إدارة سوق الصرف (forex) في بلادنا ، فإنه وفقًا للمادة 45 من لائحة إدارة سوق الصرف (forex) ، قد تتعرض لعقوبات إدارية من قبل السلطات الإدارية لإدارة سوق الصرف (forex).

بسبب ميزات U النقدية مثل مجهول الهوية والسرية، قد تكون الأموال المودعة في بطاقة U أو المستخدمة لشراء U نقدًا مشتقة من أنشطة إجرامية في المصدر. إذا كانت الأموال المعنية أو مصدر U النقدية غير شرعي، فقد يكون مستخدمو بطاقة U مسؤولين عن جرائم غسيل الأموال وتغطية وإخفاء عائدات الجريمة وجرائم الحصول على عائدات الجريمة (المشار إليها فيما يلي باسم جريمة الإخفاء) أو مساعدة في جرائم الإنترنت (المشار إليها فيما يلي باسم جريمة المساعدة في المعلومات الإلكترونية).

على سبيل المثال ، في حالة تهريب ليو والاتجار به ، استخدم ليو عملات U في معاملات المخدرات لتنفيذ التسوية بطريقة مخفية وتحويل الأموال ، مما يشكل جريمة غسيل الأموال. (6) ومع ذلك، ففي الممارسة العملية، وباستثناء الظروف الخاصة مثل تقرير المصير، هناك ظروف قليلة يمكن فيها تحديد المعرفة مباشرة، وعادة ما يكون من الضروري افتراض الحالة الذاتية للمدعى عليه وفقا للتفسيرات القضائية والأحكام الأخرى ذات الصلة. وفقا للتفسير القضائي لمحكمة الشعب العليا لعام 2009 لغسيل الأموال والجرائم الأخرى،7 يحكم على تحديد معرفة المدعى عليه في ضوء إدراكه، ونوع ومقدار المنافع، وطريقة التعامل مع المنافع. بالنسبة لأولئك الذين يتاجرون بطريقة أو سعر أو طريقة غير طبيعية دون أسباب مبررة ، ما لم يكن هناك دليل على عكس ذلك لإثبات أنهم لم يعرفوا ، يفترض عادة أنهم يعرفون ذلك. في قضية Wan Lisheng و Yu Zhenyu وآخرين ، التستر على العائدات الإجرامية وإخفائها ، استخدم المتهمون الأربعة الأموال التي حولوها عبر الإنترنت لشراء عملات U ، وتحويل الأموال وتحقيق أرباح في غرفة فندق ، وهو موقع معاملة غير طبيعي ، ورأت المحكمة أنهم “ساعدوا في التحويل مع العلم أنها كانت عائدات إجرامية ، وكانت الظروف خطيرة” ، وقضت بأن المتهمين الأربعة يشكلون جريمة إخفاء. 8وبالمثل ، في الممارسة العملية ، قد يشكل فرض “رسوم مناولة” باهظة الثمن أو فرضها بشكل غير مباشر ، باستخدام أدوات دردشة مجهولة أو تشفير للإبلاغ عن المعاملات ، وظروف أخرى كافية لإثبات أن مستخدم بطاقة U لديه معرفة ذاتية ، جريمة غسيل الأموال أو جريمة الإخفاء وفقا لأنواع مختلفة من الجرائم الأصلية.

في القضية التجارية الغير قانونية لجو وآخرين، قدم المدعى عليه جان مو شيانغ بطاقة هوية لتسجيل المال الافتراضي الذي تم استخدامه في المعاملات المتورطة، وعلى الرغم من عدم وعيه بشكل محدد لأنشطة عمل فان مو شيانغ الغير قانونية، إلا أنه يعتبر تعاونه عمل جنائي بناءً على الوعي العام بأن الأعمال التي يساعد فيها هي أعمال جنائية. وفقاً لتوضيحات الهيئتين العليا للمحكمة حول جريمة المساعدة في الجريمة، إذا كان مستخدم بطاقة 10U يقدم مساعدة مباشرة أو غير مباشرة لأفراد الجريمة على الشبكة العليا، فإنه قد يشكل جريمة مساعدة في الجريمة حتى إذا لم يكن لديه وعي محدد لأعمال أخرى.

الرابعة، الخاتمة

بالنسبة للعملات الافتراضية، شهدت سياسات البلاد المتعلقة بأنشطة الجهات المعنية من القيود إلى منع شامل، وعلى الرغم من عدم نضوج نظام السيطرة والحوكمة لشركات الوكلاء أو التشغيل وسلوك مستخدمي U كارد على الصعيد المحلي، إلا أن مخاطر الامتثال القانوني لا يمكن تجاهلها.